Geleneksel bankacılığı yıkan bankacı!

9 / 11

---

BDDK’nın yeni uygulamaları büyük bankalardan ziyade sizin gibi orta ölçekli bankaları zorlamayacak mı?
Bu kısıtlamaların hepsi doğru niyetle yapılıyor. Ancak makro tedbirlerle kredi büyümelerini kısıtladığınız zaman bizim gibi rekabetçi olan bankaları durduruyorsunuz. Halbuki rekabete girebilsek zaten diğer bankaları bu şekilde davranmaya zorlayacağız. Büyük bankalar zaten güçlü bir kart portföyüne sahip, limitlerini yeterince artırmışlar, yeni giren bir bankaya “Sen gelirin şu kadar katından fazla limit veremezsin” deniyor. Bu durumda daha önce limitlerini artırmış, büyük portföye sahip bankalar, daha rahat edecek. Bu tedbirler bizim gibi agresif büyüme politikası izleyen bankaları engelliyor. Makro tedbirler yerine uyum kuralları gelmesi lazım. Bazı ülkelerde yaptırımlar var. Sen dar gelirli birine bu ürünü satıyorsan icra takibinde bulunamazsın. Çünkü sen o riski almışsın. Bu tür sorumlu kredilendirme kuralları getirilebilir.

BDDK, standart uygulamayı tercih edecek. Siz bir strateji değişikliğine gidecek misiniz?
Bilançomuzda düşük paya sahip olan kredi kartında hiçbir zaman agresif büyümeyi düşünmedik. Dolayısıyla taksit sınırlamaları dışında kredi kartına gelebilecek tedbirler rekabeti öldürür, evet üzülürüz ama bizi çok da değiştirmez. Kredilerdeki düzenlemeler ise bizi de negatif etkileyecek ama doğru düzenlemeler.

Büyüklerin daha da büyüdüğü bir bankacılık riski doğurmaz mı?
Tüketici kredilerinde gelirin daha dikkatli takibi, bir teminat yapısının kurulması gibi şeyler küçükle büyük bankayı aynı oranda etkiler. Küçük bankayla büyük bankayı farklı etkileyecek düzenlemeler daha çok kredi kartı düzenlemelerinde ortaya çıkıyor. Ben olsam kredi kartlarında bankalar içerisindeki borçlanma oranlarını takip ederim. Bir bankanın portföyündeki kredi bakiyesinin yüzde kaçı her ay ödenmiyordiye bakarım. Çünkü bu “subprime” dediğimiz bir bankacılık modeline gider. Bir bakiyenin yüzde 60’ı her ay ödenmiyorsa bu küçük bir krizde sıkıntı yaratabilecek bir bankacılık modelidir. Hiçbir bankanın böyle bir bankacılık yapmasına izin vermem. Kredi kartı bakiyesini sınırlamak yerine bunun içerisinde ne kadarının yüzdürüldüğütakip edilmeli. Limit artış kurallarına bakılmalı. Murakıplar her gün bankaların içerisindeler; neden makro tedbirler alındığını anlamıyorum. Bankalar bazında çok daha iyi tedbirler alınabilir. Makro tedbirler büyüklerin daha da büyümesine, küçüklerin ve rekabetin ölmesine neden olur.

Kredilerde takibe dönüşüm oranı düşüyor görünüyor ama bunda aktif silme politikaları etkili…
Sektördeki asıl risk yüzdürülen krediler. 3 bin lira maaşı olan ve 75 bin lira kredi borcu olan bireysel müşteriler var.