Kart borçları için 5 kırmızı alarm!

FINANSINGUNDEMI.COM – DIŞ HABERLER SERVİSİ

Kredi kartı kullanımı yaygınlaştıkça borçların yönetilmesi de daha genel bir sorun haline geldi. 2023 sonu ve 2024 başı itibariyle Türkiye’de ortalama kredi kartı borcu kişi başı 10.000 TL ile 12,000 TL civarında seyrediyordu. Enflasyonun da etkisiyle güncel rakamın önemli ölçüde artması bekleniyor.

Faiz oranları da oldukça yüksek. TCMB tarafından belirlenen azami akdi faiz, dönem borcu 25 bin TL’nin altında olan kredi kartları için aylık %3,5 seviyesinde. Dönem borcu 25 bin TL ila 150 bin TL arasında oranlar için bu oran %4,25; dönem borcu 150 bin TL’yi aşanlar içinse %4,75. Diğer bir deyişle, başlangıçta yönetilebilir olan borç bakiyeniz, günümüz ekonomik koşullarında hızla artan ve finansal sağlığınızı olumsuz etkileyen büyük bir yük haline gelebilir.

Faizlerin bileşik şekilde artması nedeniyle borcunuzu kapatmak da giderek zorlaşabilir. Özellikle de bunu bütçe yaparak ve disiplinli geri ödeme stratejileriyle yapmaya çalışıyorsanız. Stratejiniz doğru şekilde borçlandıysanız işe yarayabilir. Ancak bir noktadan sonra kendi başınıza yaptığınız çabalar borcunuzun büyümesiyle başa çıkmakta yetersiz kalabilir. Acı gerçek şu ki, bazı kredi kartı borçları, ne kadar motive ya da disiplinli olursanız olun, kendi kendine ödenemeyecek kadar zor veya imkânsızdır.

Dolayısıyla ne zaman bu sınırı geçtiğinizi fark etmek önemlidir. CBS News’in haberine göre bu başarısızlığı kendinize itiraf etmek kontrolü tekrar ele alabilmeniz için atmanız gereken adımların bir parçası. Peki, kredi kartı borcunuzun kendi başınıza başa çıkamayacak kadar büyüdüğünü nasıl anlarsınız? Haberde bunu anlamanız için rehber olabilecek işaretlere dikkat çekiliyor:

Asgari ödemeden fazlasını ödemeye çalışıyor, fakat başaramıyorsanız

Gerçekten kart borcunuzun asgari ödemesinden fazlasını ödemeye çalışıyor ancak aylarca bunu başaramıyorsanız, bu ciddi bir uyarı işaretidir. İsteğe bağlı harcamalarda sert kesintiler yapmanıza rağmen sadece asgari ödemeleri karşılayabiliyorsanız, tehlikeli bir bölgedesiniz demektir. Bu durumda, faiz yükü giderek artarken asıl borcunuzu azaltmak neredeyse imkânsız hale gelir.

Kredi kullanım oranınız %50’nin üzerinde

Kredi kullanım oranı, sahip olduğunuz toplam kredi limitinin ne kadarını kullandığınızın yüzdesidir. Bu oran %50’yi aştığında ciddi bir sorun haline gelir. Bu seviyede, sadece kredi notunuzu olumsuz etkilemekle kalmaz, aynı zamanda temel harcamalarınızı karşılamak için kredi kartlarına aşırı bağımlı olduğunuzu da gösterir. Kartlarınız dolu ya da dolmak üzereyse, beklenmedik giderlerle başa çıkma esnekliğinizi kaybedersiniz ve daha da fazla krediye yönelmek zorunda kalırsınız.

Kredi kartlarını temel yaşam giderleri için kullanıyorsanız

Eğer düzenli olarak market alışverişi, faturalar ya da kira gibi temel giderlerinizi kredi kartlarıyla ödüyorsanız, borç sorununuz keyfi harcamaların ötesine geçmiş demektir. Söz konusu tablo, borç ödemelerinizin gelirinizin büyük bir kısmını tükettiğini ve temel ihtiyaçlarınızı karşılamanızı engellediğini gösterir. Ayrıca bu tablo, borcun sürdürülemez hale geldiğinin açık bir işaretidir.

Borç-gelir oranınız %40’ı aşıyorsa

Finans uzmanları genellikle toplam borç ödemelerinin, kredi kartları, otomotiv kredileri ve diğer borçların (konut kredileri hariç) aylık brüt gelirinizin %36’sını geçmemesini önerir. Kredi kartı borcunuz tek başına borç-gelir oranınızın %40’ını aşıyorsa tehlike bölgesindesiniz demektir. Bu seviyede borç, gelirinizin çok büyük bir kısmını tüketerek diğer temel harcamaların önüne geçer ve finansal güvenliğe ulaşmanızı çok zorlaştırır.

Borç konsolidasyon kredileri için onay alamıyorsanız

Borç konsolidasyonu seçeneklerini araştırıp uygun şartlarda kredi bulamıyorsanız, bu genellikle kredi verenlerin borç durumunuzu çok riskli görmesi anlamına gelir. Eğer size yalnızca yüksek faizli bireysel krediler ya da varlık teminatlı krediler teklif ediliyorsa, bu durum borcunuzun düzeyinin geleneksel refinansman stratejileriyle çözülmesinin mümkün olmadığını gösterir.

Kredi kartında sınır aşıldı: Yeni düzenlemeler yolda mı?

Patronlar haklı: Uzaktan çalışanlar daha az çalışıyor

Kredi kartıyla altın alanlara hapis riski!