YAPI KREDİ ÇALIŞANLARINA MÜJDE

Yapı Kredi Murahhas Azası ve Genel Müdürü Tayfun Bayazıt, 2009'un, bankacılık sektörü açısından zor bir yıl olacağını vurgulayarak, ''2009 hesaplarımızı son 4-5 yıla göre büyümenin daha düşük olacağı, faizlerin bir miktar daha düşebileceği ama yüksek seviyesini koruyacağı, reel aktivitenin zayıf olacağı bir yılı öngörecek şekilde yaptık'' dedi. Büyümenin yavaşlaması, kurda geçmişe göre daha fazla dalgalanma ve dengelerde bir miktar bozulmanın olmasının sektördeki aktif kalitesinde bir miktar kötüleşmeye yol açacağının açık olarak gözüktüğünü belirten Bayazıt, 2009 yılı hedeflerini bir miktar revize ettiklerini bildirdi. Bayazıt, AA muhabirine yaptığı açıklamada, 2008 yılı içinde giderek artan ve derinleşen küresel finansal krizin dünya ekonomilerinde çok ciddi küçülmelere neden olduğunu, ABD ve dünyanın belli başlı büyük ekonomilerinin ciddi bir durgunluğa girdiğini ifade ederek, bunun bir takım artçı dalgalarının olacağını vurguladı. Tayfun Bayazıt, giderek büyüyen, derinleşen krizin etkilerinin önce büyüme, ardından da ticaret kanallarında ciddi miktarda daralma ve tüketimde gerilemeye neden olacağını ve 2009'da bu etkilerin hissedileceğini söyledi. Küreselleşmenin geldiği noktada Türkiye'nin de bundan etkileneceğini, 2009'da makro büyüklüklerde 6 ay önceki beklentilere kıyasla daha olumsuz bir tablo bulunduğunu kaydeden Bayazıt, Yapı Kredinin, 2008 hedeflerini büyük ölçüde tutturduğunu, yılın başında 160 olan şube açılış hedefini 168 şubeyle aştıklarını ve 2008'de Türkiye'de ''en fazla'' şube açan banka olduklarını belirtti. Eylül sonu itibariyle kredilerinin yüzde 27 büyüdüğünü, mevduatta da yüzde 20 artış olduğunu bildiren Bayazıt, piyasalardaki olumsuz koşullara, ekonomideki yavaşlamaya ve YTL'nin değer kaybına karşın başarılı bir büyüme süreci gerçekleştiğini, bilanço büyüklükleri açısından hedeflerini aştıklarını, yıl içinde 920 milyon YTL'lik sermaye artışı sonrası güçlü büyümeyi sürdürecek bir sermaye tabanına eriştiklerini anlattı. Hem müşteri hizmetini çeşitlendirmek hem de kendi verimliliklerini artırmak açısından alternatif dağıtım kanallarına yatırımlarını sürdürdüklerini, bu kanalların kullanımını yüzde 7 artışla yüzde 68 seviyesine yükselttiklerini belirten Bayazıt, 482 tane yeni tip ATM kurduklarını bildirdi. -''BİR MİKTAR DAHA FAİZ İNDİRİMİNİ HESAP EDEREK BÜTÇEMİZİ YAPTIK''- Tayfun Bayazıt, 2009 planlarını yapmaya başladıkları süreçten bugüne koşulların değişmeye devam ettiğini, finansal piyasalardaki dalgalanmalar, 2009 için makro ve bankacılık sektöründeki gelişmelerle ilgili beklentilerin önümüzdeki yıla ilişkin hesaplarını değiştirdiğini ifade ederek, şöyle devam etti: ''Her yıl bütçe sürecine eylül ayında başlarız. Geldiğimiz noktada geçen hafta itibariyle bütçemizi yeni koşullara göre tekrar değerlendirdik. Bu çerçevede daha önce 2009 için yüzde 4,6 büyüme öngörüyorduk. Şimdi yüzde 2,5 büyüme öngörecek şekilde bütçemizi yaptık. Enflasyon hedefini yüzde 7,8 olarak öngördük. Aslında tüm bu makro gelişmelere baktığımız zaman belki de tek olumlu haber enflasyon tarafında. Dünyadaki emtia fiyatları, enerji fiyatlarındaki düşüş ve talep baskısının bir miktar azalması enflasyon hedefinin bu yıl daha kolay tutturulabileceğini gösteriyor. Merkez Bankası faiz indirimine devam ediyor. Bir miktar daha bu faiz indiriminin olabileceğini hesap ederek bütçemizi yaptık. Sektörde tüm bu koşullar çerçevesinde büyümenin geçmişte öngördüğümüze kıyasla daha az olacağını, bu büyümenin hem kredi hem mevduatta yüzde 20'nin altında kalacağını tahmin ediyoruz. Koşulların olumsuza dönebileceğini varsayarak risk maliyetinde 35 baz puanlık bir artışı hesaplarımızın içine koyduk. 2009 hesaplarımızı son 4-5 yıla göre büyümenin daha düşük olacağı, faizlerin bir miktar daha düşebileceği ama yüksek seviyesini koruyacağı, reel ekonominin, aktivitenin zayıf olacağı bir yılı öngörecek şekilde yaptık. Özelikle büyümenin yavaşlaması, kurda geçmişe göre daha fazla dalgalanma ve dengelerde bir miktar bozulmanın olmasının sektördeki aktif kalitesinde bir miktar kötüleşmeye yol açacağı açık olarak gözüküyor.'' Yıl ortasında orta vadeli bir vizyon ile hazırladıkları 3 yıllık plan çerçevesinde 2009 hedeflerini bir miktar revize ettiklerini belirten Bayazıt, ''2009, genelde bankacılık sektörü için zor bir yıl olacak. Birtakım tedbirler almak gerekiyor. Gelirler tarafındaki artışla ilgili beklentilerimiz biraz daha olumsuz. Böyle bir ortamda gider yönetimi daha fazla öne çıkacak. Dolayısıyla bundan sonra herhangi bir masraf yaparken veya yatırım aşamasında 2-3 kere dikkatli düşünerek davranacağız'' diye konuştu. -''BİN ŞUBEYE ULAŞMA HEDEFİMİZİ İLERİ BİR TARİHE ÖTELEYECEĞİZ''- Önümüzdeki yıla ilişkin şube açılış planlarını gözden geçirdiklerini ifade eden Tayfun Bayazıt, ''Bu yıla kadar agresif bir şube açılış planını 2009 için yapmayacağımızı düşünüyorum. Temmuz 2007'de başlayan programımızı 2009 için yavaşlatabiliriz. 2009'un Ocak ve Şubat aylarında 17 tane daha şube açmayı öngörüyoruz. Sonrası için süreci biraz daha dinamik planlayacağız. 2009 sonunda 1000 şubeye ulaşma hedefimizi de daha ileri bir tarihe öteleyeceğiz'' dedi. Bayazıt, 2009'un ilk çeyreğinde resmin biraz daha belirginleşeceğini, şu anda önlerine çok iddialı hedefler koymaları halinde gerçekçi olamayacaklarını, çok muhafazakar hedefler koymaları halinde ise büyüme azmini ileriye taşıyamayacaklarını, bu nedenle önümüzdeki yılın ilk çeyreğinin gelişimini beklemekte fayda bulunduğunu kaydetti. Bankacılık sektöründeki kredi kartı aktivitesinde bir miktar yavaşlama olduğuna dikkati çeken Bayazıt, ''Bu da son derece doğal. Böyle bir ortamda hem bankalar kredi kartı tahsis sürecinde daha dikkatli davranıyor hem de tüketici talebinde ciddi bir azalma oluyor. İnsanlar, kriz dönemlerinde önlerini çok rahat göremedikleri, beklentilerin çok belirginleşmediği bir ortamda harcamaktan imtina ediyor'' şeklinde konuştu. Yapı Kredi'nin kredi kartlarında son derece iddialı olduğunu, kasım sonu itibariyle kredi kartları cirosunda yüzde 21,8, kredi kartı adedinde de yüzde 17,9 pazar payı ile sektörün lideri konumunu sürdürdüğünü belirten Bayazıt, kasım ayı itibariyle bankacılık sektöründeki kredi kartı sayısında yüzde 19 artış bulunduğunu, kredi kartlarının 43 milyona ulaştığını bildirdi. -''KREDİ KARTI HARCAMALARI ARTIŞ HIZINDA BİR MİKTAR YAVAŞLAMA VAR''- Tayfun Bayazıt, ağustos ayından itibaren krizin derinleşmesi ve beklentilerin değişmesiyle kredi kartı harcamaları artış hızında bir miktar yavaşlama olduğuna işaret ederek, ''Bu, makro gelişmelere paralel hareket eden bir süreç. İnsanlar işlerinin olduğu konusunda kendilerini ne kadar huzurlu hissederse önlerindeki süreç içerisinde kredi kartı harcamalarını da o şekilde devam ettiriyor. Bir belirsizlik var ise harcamalarını kısmaya, bu konuda tasarruf etmeye daha fazla özen gösteriyor'' dedi. Öncelikli hedeflerinin Türkiye'de büyümek ve konumlarını güçlendirmek olduğunu vurgulayan Bayazıt, Koçbank-Yapı Kredi birleşmesi sonrası süreçte vurguladıkları ana iş kolunun perakende bankacılık olduğunu, kredi kartlarındaki konumlarını daha da güçlendirmeyi, kurumsal ticari bankacılık alanında varlıklarını büyütmeyi ve özel bankacılıkta daha iyi işler yapmayı istediklerini kaydetti. Hollanda, Rusya ve Azerbaycan'da birer bankaları bulunduğunu anımsatan Bayazıt, Azerbaycan'daki bankalarını büyütmeyi, şu anda bu ülkede 4 olan şubelerine önümüzdeki yıl 2 tane daha eklemeyi hedeflediklerini söyledi. Bayazıt, önümüzdeki süreç içerisinde büyüme amaçlı birleşme ve satın almalardan ziyade, krizin yaralarını sarma, eksilen sermayeleri tekrar yerine koyma çalışmaları göreceklerini belirterek, şunları kaydetti: ''Onun sonrasında birtakım konsolidasyonlar, birleşmeler olabilir. Ne zamanki piyasalar sağlıklı çalışır hale gelir ve bu finansman olanakları açılırsa o zaman birleşme ve satın almalar açısından da daha aktif bir dönem görebiliriz. 2009'da odaklanmanın; küresel büyük oyuncu olan finansal kurumların iş planlarını gözden geçirmesi, ona göre sermaye yapılarını kuvvetlendirmesi ve sonraki aşamada büyüme planlarını önlerine koyması olarak görüyorum. Satın almalar ve birleşmeler açısından 2009'un çok aktif ve yoğun bir yıl olacağını tahmin etmiyorum. Ancak orta vadede sektörümüz çok ciddi bir potansiyel vaad etmeye devam ediyor. Sağlıklı altyapısı olan bir mali sektörde ciddi bir potansiyel, büyüme potansiyeli de olduğu zaman sektöre yatırım yapmak isteyen yatırımcıların piyasalar normalleşmeye başladığı zaman ortaya çıkması doğal. Bunun da 2010 sonrasında gündeme daha fazla geleceğini düşünüyorum.'' -''BELİRSİZLİKLERİN AZALMASIYLA KREDİLERDE TEKRAR ARTIŞ GÖREBİLECEĞİZ''- Yapı Kredi Murahhas Azası ve Genel Müdürü Tayfun Bayazıt, eylül ve kasım sonu rakamları karşılaştırıldığında, uluslararası piyasalarda dalgalanmanın çok fazla olduğu bu dönemde YTL kredilerde yüzde 3,2, yabancı para kredilerde ise yüzde 5,9 azalma olduğunu, bu rakamların, kredileri geri çağırmaktan ziyade belirsizliğin hızla arttığı bir dönemde bankaların eskiye oranla daha temkinli davrandığını gösterdiğini söyledi. Bayazıt, Yapı Kredi'de bu dönem içinde YTL kredilerde yaklaşık yüzde bir artış, yabancı para kredilerde ise yaklaşık yüzde 2,8 daralma bulunduğunu belirtirken, bankacılık sektörünün verdiği kredilerin önemli bir kısmının sektörün kaynak yapısıyla orantılı ve bağlantılı olarak kısa vadeli olduğunu vurguladı. Kısa vadeli kredilerin, vadesi geldiğinde eskisi kadar yenilenmemesinin, beklentilerde birtakım belirsizliklerin olduğu bir dönemde son derece normal olduğunu ifade eden Bayazıt, önümüzdeki süreç içerisinde belirsizliklerin azalmasıyla kredilerde artış rakamlarını tekrar görebileceklerini, ancak bunu ''kredilerin geri çağrılması'' olarak tanımlamanın doğru olmadığını söyledi. Sendikasyon ve seküritizasyonların toplam bankacılık yükümlülüklerinin sadece yüzde 13'ü olduğunu bildiren Bayazıt, şunları kaydetti: ''Bu son derece makul bir düzey. Bu yılın son çeyreğinden 2009 sonuna kadar sektörde toplam borçlanmaların yüzde 11'ine denk gelen yaklaşık 12 milyar dolarlık bir miktar ya geri ödenecek ya çevrilecek. Sektörün şu andaki ölçeği, büyüklüğü, likidite pozisyonu ve dış kaynağa erişim maliyeti bunda bir miktar azalmaya neden olabilir. Bu azalma, bankaların kendi sistemleri içinde herhangi sıkıntı yaşamadan idare edebilecekleri, yönetebilecekleri bir büyüklüktür.'' -''YAPI KREDİ'DE İŞTEN ÇIKARMA SÖZ KONUSU DEĞİL''- Tayfun Bayazıt, Yapı Kredinin eylül ayında 800 milyon dolarlık sendikasyonunun vadesinin geldiğini, bunu 200 milyon dolar artırarak Libor artı 0,75 maliyetle bir milyar dolar olarak borçlandıklarını, borçlanma programları içinde 2009 için vadesi gelecek bir milyar dolarlık kredi bulunduğunu bildirdi. Geçtiğimiz ay içerisindeki gelişmelerde vadesi gelen sendikasyonların önemli ölçüde yenilenebildiğini gördüklerini ifade eden Bayazıt, yurt dışındaki bankaların fonlama olanaklarında çok ciddi daralmalar olmasına karşın, kredi piyasasına erişim açısından bankacılık sektörünün sıkıntı yaşayacağını düşünmediğini kaydetti. Türkiye'de bankacılık sisteminin son derece sağlıklı ve sermayesinin son derece yeterli olduğunu vurgulayan Bayazıt, enflasyon üzerindeki baskı azalmaya devam ettiği müddetçe Merkez Bankası faiz indirimlerinin devam edeceğini düşündüğünü söyledi. Bayazıt, şu an için Yapı Kredi özelinde işten çıkarmanın söz konusu olmadığına dikkati çekerek, istihdam planlamasında son derece dikkatli davrandıklarını, hem büyüme süreci içinde hem de makro göstergelerin küçülme sürecinde bu konuyu planlı ve ölçülü bir şekilde devam ettirdiklerini, eğitime önemli ölçüde yatırım yaptıklarını anlattı. Sosyal sorumluluk açısından bu yıl önemli projelere de imza attıklarını belirten Tayfun Bayazıt, müşteriye yönelik takvim ve ajanda gibi promosyon malzemelerini artık üretmediklerini, böylece 2008'de 3 bin 150 ton kağıt tasarrufu sağladıklarını hatırlattı.