Tezgah altı faiz klavye üstüne sıçradı

PARA Dergisi BARIŞ BEKAR / barı[email protected] BANKALAR halen TL mevduatlarında yüzde 7-8 civarında yılık faiz uyguluyor. Tabii bunlar tabela faizleri. Online bankacılık kanallarından internet şubelerinde uygulanan oranlarsa 1-2 puan daha yüksek. Yani hesabını internetten açan müşteriler, şubelere göre 1-2 puan daha yüksek faiz alabiliyor. Üstelik bu uygulama döviz hesapları için de geçerli. Vadeli döviz hesaplarındaki faiz farkı sadece 0.5 puan. Yani TL’deki kadar yüksek değil. Kısacası bankalar, artık müşterilerinin artık alternatif dağıtım kanallarından da yapılabilen işlemler için şubelere gelmesini istemiyor. Dolaylı olarak şubelerden işlem yapmanın maliyetini yüksek tutuyor; internet, ATM ve telefon bankacılığı gibi kanalları kullanmalarını özendiriyorlar. İnternet şubelerinden yapılan bu tür işlemlere “e-mevduat” adı veriliyor. Bu da bankaların vadeli mevduatlar için çift faiz oranı açıklamasını beraberinde getiriyor. Şubeden bağlanan mevduatlara düşük, internet aracılığıyla bağlananlara ise yüksek faiz uygulanıyor. ŞUBELERİN İŞ YÜKÜ AZALIYOR Yapı Kredi Bankası Kişisel Bankacılık Pazarlama Direktörü Pınar Aksoy, internet bankacılığının müşterilere hız, güven, rahatlık ve zaman tasarrufu gibi birçok konuda avantaj sunduğunu vurguluyor. Aksoy, özellikte internette günün 24 saati işlem yapabilme imkanına dikkat çekiyor. Peki bu uygulama bankalara ne tür avantajlar sağlıyor? Bankalar öncelikle müşterilerini internet ortamına yönlendirerek şubelerini daha karlı operasyonlarda kullanma fırsatı yakalıyor. İnternet bankacılığının kullanımı arttıkça, şubelerden yapılan işlem sayısı ve yoğunluk azalıyor. Pınar Aksoy, “Şubede yapılan işlemlerin azalması ise operasyonel verimlilik açısından avantaj sağlıyor. Yapı Kredi olarak biz de müşterilerimizi internet bankacılığına yönlendirerek şubeye gitmeden, zaman kaybetmeden, güvenli ve hızlı bir şekilde hesap açma olanağını sunuyoruz” diyor. MALİYETLER DE DÜŞÜYOR Yapı Kredi’de, Aralık 2009 sonu itibariyle internet üzerinden yapılan işlemlerin yüzde 1.5’ini vadeli mevduat oluşturuyor. Toplam mevduat müşterilerinin yüzde 3.5’i bu işlemlerini internet üzerinden gerçekleştiriyor. Aksoy, Türkiye genelinde ise internet üzerinden yapılan yatırım işlemlerinin yüzde 4’ünü vadeli mevduatların oluşturduğunu belirtiyor. Bilindiği gibi internet bankacılığı, geleneksel şube bankacılığına göre daha etkin ve daha hızlı. Ayrıca operasyonel maliyeti daha düşük. Bu yüzden bankalar, müşterilerini internet kanalına yönlendirmeye çalışıyor. İnternet bankacılığına güven arttıkça bu tür işlemlerin daha fazla rağbet görmesi bekleniyor. Nitekim Pınar Aksoy, düşük faiz avantajının mevduat müşterileri tarafından daha fazla kullanılmaya başladığını vurguluyor. Gerçi bu konuda henüz kapsamlı bir çalışma yapılmış değil. Ancak internet şubeciliğinin bankalara ciddi operasyonel verimlilik sağlandığı bir gerçek. Aksoy, özellikle bireysel müşterilerin yoğun olduğu şubelerde, vadeli mevduat işlemleri için oldukça yoğun bir mesai ve zaman harcandığını belirtiyor. 7/24 HİZMETİNİZDE Fortis de internet bankacılığı aracılığıyla müşterilerine 7/24 (haftanın 7 günü 24 saat) mevduatlarına ulaşabilme ve hızlı işlem yapabilme imkanı sunuyor. Fortis Bank Genel Müdür Yardımcısı Cem Ertem, bu sayede özellikle mesai saatleri yüzünden şubeye gelemeyen müşterilere, üstelik de avantajlı faiz oranlarıyla mevduat işlemleri yapma fırsatı sunduklarını vurguluyor. Fortis İnternet Bankacılığı’ndan TL’nin yanı sıra USD, EUR ve GBP döviz cinslerinden de hesap açılabiliyor. Fortis Bank müşterileri, internet şubelerinden açtıkları vadeli mevduat için TL’de + yüzde 1, dövizde ise + yüzde 0.50 ek faiz kazanıyor. UZUN VADEYE EKSTRA FAİZ Türkiye İş Bankası da e-mevduatın yoğun olarak kullanıldığı bankalar arasında. İnternet şubesinden açılan vadeli TL hesapları için 28-364 gün vade aralığında yüzde 1, 365 gün vadede açılan hesaplar içinse yüzde 1.25 ilave faiz fırsatı sunuluyor. İş Bankası’nın internet şubesinde dolar ve euro cinsinden vadeli DTH hesabı açtıran müşterilerse fazladan yüzde 0.10 faiz alıyor. 50 BİN E-MEVDUAT MÜŞTERİSİ Türkiye’de halen yaklaşık 50 bin e-mevduat müşterisinin bu alanda 2.18 milyar TL’lik hacim oluşturduğu tahmin ediliyor. Finansbank bireysel bankacılık yetkilileri, e-mevduat pazarında en etkin bankalardan biri olduklarını iddia ediyor. Öyle ki Finansbank’ın internet bankacılığındaki vadeli mevduat pazar payının, normal şubelerindekine göre daha yüksek olduğunu vurguluyorlar. Finansbank, internet bankacılığı üzerinden vadeli mevduat açtıran müşterilerine TL için yüzde 1’e, dolar ve euro içinse yüzde 0.5’e varan ek faizler uyguluyor. Ayrıca şubeye göre çok daha düşük tutarlarla hesap açılışına izin veriliyor. KUTU Gökhan ERTÜRK / Denizbank Genel Müdür Yardımcısı “Hem banka hem müşteri için avantajlı” Bankacılık sektörü, 2000’li yılların başından itibaren alternatif dağıtım kanalları yönünde ciddi bir gelişme gösterdi. Bu gelişme de alternatif dağıtım kanalları üzerinden sunulan hizmetlerin payını artırdı. Eklenen yeni fonksiyonlarla, müşteriye sağlanan zaman kazancı ve diğer özel avantajlarla alternatif dağıtım kanalları daha cazip hale geldi. Sıra beklemeden, yorulmadan işlemlerini gerçekleştirip normal şubeye göre daha avantajlı bir oranda mevduatını değerlendirme imkanı bulması, müşterinin internet bankacılığına yönelmesinde önemli bir unsur oldu. DenizBank, fonksiyonel yapısıyla öne çıkan AçıkDeniz İnternet Bankacılığı’nın sağladığı avantajlarla; lokasyon bağımsız, etkin, hızlı ve kaliteli hizmet sunmayı ve müşterilerinin ihtiyaçlarına en üst düzeyde cevap vermeyi hedefliyor. KUTU Pınar AKSOY / YKB Kişisel Bankacılık Pazarlama Direktörü “İnternetten sunulan hizmetler yaygınlaşıyor” Müşterilerimizi internet bankacılığına yönlendirmekteki öncelikli hedefimiz, onların memnuniyetini sağlamak. Günümüzde müşterilerimiz işlemlerini hızlı ve güvenilir yöntemlerle gerçekleştirmek istiyor. Bu nedenle bankalar internet üzerinden sundukları hizmet ve ürünlere giderek daha çok yatırım yapıyor. Bu yatırımlar Türkiye’de hane başına yüksek internet kullanımıyla birleşince, doğal olarak mevduat müşterileri de işlemlerini bu kanal üzerinden yapmayı tercih ediyor.