Haciz korkutmuyor borcunu ödemeyene ne yapacaksın!

Temmuz’da yürürlüğe giren ve 4 Eylül’de sona erecek olan kredi kartı borçlarına ödeme kolaylığı getiren düzenlemeden yararlanmak için başvurular çok sınırlı kaldı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) Başkanı Tevfik Bilgin, yasanın yürürlüğe girdiği tarihten 7 Ağustos 2009’a kadar varlık yönetim şirketleri dahil, ödeme planına bağlanan kredi kartı alacağının mayıs sonundaki toplam takipteki kredi kartı borcuna oranının yüzde 6.4, kredi kartı sayısına oranının ise yüzde 4.5 olduğunu belirtti. Varlık yönetim şirketleri dahil, 31 Mayıs 2009 itibariyle kredi kartlarındaki takip tutarı 3 milyar 541 milyon lira, kredi kartı sayısı 2 milyon 268 bindi. Böylece Bilgin’in verdiği oranlara göre, bir aylık dönemde ödeme planına bağlanan kredi kartı borcu 227 milyon 606 bin lira, kart sayısı da 101 bin 500 oldu. Bankacılar 4 Eylül’e kadar borcunu yapılandırmayan müşterilerine haciz başlatacaklarını belirtirken, “Ancak bu zaten ödeyemediklerinin bir göstergesi. Bu tüketicilerden haciz yoluyla da çok fazla bir tahsilat yapılacağını düşünmüyoruz” yorumları geldi. KALAN SÜREYİ ETKİN KULLANIN BDDK Başkanı Bilgin, son günlerde yaşanan gelişmelerle ilgili çarpıcı açıklamalarda bulundu. Bilgin, takibe düşmüş kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasında ilk bir aylık sonuçların beklentilerin oldukça altında gerçekleştiğini belirterek, kalan süreyi hem bankaların hem de kredi kartı kullanıcılarının daha etkin kullanmasını istedi. Kredi kartlarında, 31 Mayıs 2009 itibariyle takibe düşen borcun yeniden yapılandırılmasına olanak tanıyan yasa 7 Temmuz’da yürürlüğe girmiş ve bu kapsamdaki borçlarını yeniden yapılandırmak isteyenlere 60 gün süre tanınmıştı. Bilgin, “Kanunla, genel olarak esnek ve kart kullanıcılarının lehine hükümler getirildi. Temennimiz kanunun sağladığı imkandan ilgililerin kalan süre sonuna kadar yararlanmalarıdır. Bunun dışında, banka veya varlık yönetim şirketlerince bir isteksizliğin söz konusu olup olmadığını Kurum olarak banka bazında yapılandırma performansından görmemiz oldukça kolay. Dolayısıyla hem takibe düşen kredi kartı kullanıcılarının hem de bankaların, kanunun daha etkin uygulanması anlamında işbirliği yapmaları çok büyük önem kazanmakta” dedi. • REUTERS Geçici olarak kredi kartı vermeyi askıya alabiliriz Kredi kartında kullanıcılar kadar bankaların da pazarlama hataları olduğunu dönem dönem dile getirdiklerini anımsatan Bilgin, şunları söyledi: “Tespit ettiklerimize cezalar vermekteyiz. Bu enstrümanı, bizim koyduğumuz kurallar dahilinde kullandırmamakta ısrar eden ve kredi kartı takip oranı, bundan sonraki dönemde Türk bankacılık sisteminin genel ortalamasının, dikkat çekici şekilde üzerinde olan bankalarımızın kendilerine bir miktar çeki düzen vermesi önem arz etmektedir. Bunu göremediğimizde, caydırıcılıktan oldukça uzak olan para cezalarının yanı sıra Bankacılık Kanunu’nun 4. maddesinin verdiği yetkiyle geçici süreyle de olsa ilgili bankanın yeni kredi kartı çıkarma yetkisini askıya almayı çok hızlı ele alabiliriz.” Başvuranlar en uzun vadeyi seçti Bilgin, yeniden yapılandırmanın bir aylık sonuçlarına bakıldığında vade itibariyle yüzde 25.4’ünün 36 aya, yüzde 20.9’unun 24 aya yayıldığını vurgulayarak “Yani yüzde 46.3’ü 24 ay ve daha uzun vadede yapılandırılmış. Yeniden yapılandırılan kredi kartı sayısının yüzde 37.3’ünün borcu bin liraya kadar, yüzde 22.6’nın borcu 1.000- 2.500 lira arasında, yüzde 20.9’unun borcu da 2.500- 5.000 lira arasında bulunuyor. Buradan çıkan sonuç, bu kanundan yararlananların genelde bankalara yüksek boyutlarda borcu olmayan kredi kartı müşterilerinden oluştuğu. Vade olarak da en uzun vadenin tercih edildiğini görmekteyiz” dedi. Takip oranı 3 puan arttı 7 Ağustos itibariyle takipteki kredilerde kredi kartında 2008 sonuna göre 3 puan artarak yüzde 9.57’ye yükseldi. Bilgin’in verdiği bilgiye göre, 7 Ağustos itibariyle takipteki bireysel kredi toplamı 7 milyar lira oldu. Aynı tarih itibariyle takipteki bireysel kredilerin oranı yüzde 5.4 düzeyinde bulunuyor. Bu oran kredi kartlarında yüzde 9.57, diğer kredilerde yüzde 3.69, konut kredilerinde yüzde 1.95 düzeyinde oldu. Takip oranı geçen yıl sonunda bireysel kredilerde yüzde 3.66, kredi kartlarında yüzde 6.52, diğer kredilerde yüzde 2.43, konutta yüzde 1.32 olmuştu. Dosya:/dosya/icerik/090827-103446-e8ic.jpgKonut kredisi faizinde şov yapanı yakarım BDDK Başkanı Tevfik Bilgin, son günlerde yüzde 1’in altına inen konut kredileri konusunda da bankaları uyardı. Konut kredilerinde büyüme potansiyeli bakımından şu anda işin başında olduklarının ve bu kapsamda bankalara büyük görev düştüğünün altını çizen Bilgin, şöyle konuştu: “Son günlerde bu alandaki hareketlenme elbette ki önemlidir ve bunun piyasalara olumlu etkisi görülecektir. Ancak, kredi kartlarının canlandığı ilk yıllarda olduğu gibi pazar payını ölçüsüzce büyütmeyi, komşu bankanın aldığı karara reklamdan başka bir işlerliği olmayan başka bir kararla cevap vermeyi, maliyet-kar analizini yapamayacak durumda olan konut kredisi kullanıcılarına her şey dahil fiyatı yansıtmamayı, büyük umutlarla şubeye giden müşteriye reklamlarda hiç de yer alamayan yeni masraflar çıkarmayı, krizde rüştünü ispatlamış ve dünya çapında gurur kaynağımız olan bankalarımızın yapmayacağını beklemekteyiz. Diğer yandan, kredi kartlarında belirttiğim gibi konut kredileri trendinde de Türk bankacılık sisteminin ortalama takibe dönüşüm oranına göre göze çarpacak kadar üzerinde olumsuz performans gösteren bankalar için geçici de olsa Bankacılık Kanunu’nun 4. maddesi gereği işlem yapılması da gündeme gelebilir.” ÇOK BÜYÜK RİSK BEKLEMİYORUM Bilgin, şahsen ve elindeki veriler kapsamında, konut kredilerinde takip anlamında çok büyük bir risk beklemediğini, eğilimin de bunu gösterdiğini bildirdi. Bilgin “Nedeni de çok basit, 850 bin konut kredisi kullanıcısı var. Bunların yarıdan fazlası düşük faiz oranları ile konut kredisi aldılar. Şu anda o faiz oranlarına daha yeni yeni ulaşılıyor. Konut kredisi kullananlar ödemelerine çok sadık.” Bu yıl haziran sonu itibariyle, takipteki konut kredisi müşteri sayısı 15 bin olarak belirlendi. Geçen yıl sonunda konut kredilerinde yüzde 1.32 olan takibe düşme oranı, 7 Ağustos’ta yüzde 1.95 oldu. star gazetesi