Yüksek limitli kredi kartları: Cazibe mi, tuzak mı?

FINANSINGUNDEMI.COM – DIŞ HABERLER SERVİSİ

Mükemmel kredi kartı diye bir şey olmadığı konusunda uzmanlar hemfikir. Tüm kredi kartlarında kart sahiplerinin maliyetler ve getiriler arasında bir denge kurması beklenir. Ancak tüm kredi kartları da eşit şartlarda değildir.

Forbes Advisor’ın haberinde kredi limitlerinin müşterilere verilen kartların yanı sıra finansal durumunuz için de önemli bir belirleyici olduğuna işaret ediliyor. Bu nedenle yüksek limitli kredi kartlarını anlamak, böyle bir karta sahip olmanın sizin için uygun olup olmadığını değerlendirmek için önemli olabilir.

Yüksek limitli kredi kartı nedir?

Yüksek limitli kredi kartı, kullanıcıya nispeten cömert bir aylık kredi limiti sunar. Bu tür kartlar, diğer kartlarla aynı kredi kullanım oranlarına tabidir. Yani kart sahipleri, limitlerinin tamamına yakın bir miktarı harcayıp borçlanmayı beklememelidir. Kredi puanlarını korumak ve geliştirmek için kart sahiplerinin tüm hesaplarındaki toplam kredi limitlerinin %30’undan fazlasını kullanmaması, ideal olarak ise %1 ile %10 arasında harcaması tavsiye edilir.

Kredi limitleri nasıl çalışır?

Kredi kartlarındaki limitler, karta değil, başvuran kişiye göre belirlenir. Bankalar, başvuru sahibinin kredi geçmişi, ödeme kabiliyeti (büyük ölçüde gelirine göre) ve mevcut borçlanma durumu (kredi kullanım oranı, borç miktarı, mevcut kredi veya hesap sayısı vb.) gibi faktörlere bakarak kredi limitini belirler.

Kredi limitleri, mevcut kredi (mevcut bakiye) ile bağlantılıdır ancak ondan farklıdır. Kredi limiti, genel borçlanma gücünü ifade eden sabit bir değerdir. Kart sahibi her harcama yaptığında mevcut limit düşer. Kredi kartı ödemeleri yapıldığında ve bakiye azaldığında mevcut limit tekrar artar ve hesap tamamen güncellendiğinde kredi limiti ile eşitlenir. Mevcut kredi, kredi limitinden mevcut borcun (veya bakiyenin) çıkarılmasıyla elde edilen değerdir.

Yüksek kredi limiti sahibi olmak ne anlama gelir?

Kredi limitleri farklı kredi kartı planları arasında karşılaştırılsa da, limitlerin kart sahibinin genel mali durumu ile karşılaştırılması önemlidir. Bazı durumlarda kredi limiti, kişinin kredi kartı borcunu ödemek için ayırabileceğinden daha yüksek olabilir. Bu da yüksek kredi limitini hem avantaj hem de dezavantaj barındıran çift taraflı bir durum haline getirir.

Yüksek limitli kredi kartı nasıl alınır?

Yüksek limitli kredi kartına başvuru, diğer kartlarda olduğu gibi yapılır. Ancak onaylanmak için hem kartın hem de hedeflenen limitin kriterlerinin karşılanması gerekir. Bu kriterler, büyük ölçüde müşterinin mevcut ve geçmiş kredi kullanımına dayanır. Çoğu kart sağlayıcısı, başvuru sırasında belirli bir limit talep edilmesine izin vermez.

Yüksek limitli kart alma şansını artırmanın en iyi yolu; kredi notu, borç-gelir oranı ve kredi kullanım oranı gibi borçlanma göstergelerini iyi seviyede tutmaktır. En önemlisi ise yeterli kredi geçmişine ve kredi veren ile iyi bir ilişkiye sahip olmaktır.

Yüksek limitin kredi notuna etkisi nedir?

Kredi, genellikle geçmiş borçlanma başarısı veya başarısızlığı anlamına gelir ve bu, kredi raporu veya kredi notu ile ifade edilir. Kredi notu, kredi geçmişine göre kredi verenlere kredi yeterliliğinizi gösterir; kredi notu ise bu değerlendirmeyi tek bir rakamla yansıtır. Kredi limitlerini kullanma şekliniz, bu göstergeleri olumlu veya olumsuz etkileyebilir.

Kredi kullanım oranı, tüm hesaplarınızın toplam kredi limitine göre ne kadar harcama yaptığınızı gösterir ve kredi notunu belirleyen en önemli faktörlerden biridir. Oran ne kadar düşükse, kredi verenlere o kadar sorumluluk sahibi bir müşteri olarak görünürsünüz. Oran yükseldikçe ise borçlu görünürsünüz ve kredi notunuz zarar görebilir.

Kredi kartı faiz oranları

Kredi kartı faiz oranı, borcun zamanında ve tamamen ödenmediğinde uygulanan ek maliyettir. Çoğu kredi kartı kullanıcısı aylık ödemelerini zamanında yaparak faiz ödemekten kaçınabilir. Ancak kredi kartı borcunu aydan aya taşımak ve faiz ödemek hâlâ yaygın bir durumdur. Yıllık faiz oranı, kredi kartının bir yıl içinde uyguladığı faiz oranını ifade eder.

Kredi kartında iyi faiz oranı nedir?

Faiz oranı ne kadar düşükse, kart sahibi için o kadar iyidir. Ancak bu oran, kart sağlayıcısına ve size sunulan özel şartlara göre değişebilir.

Kredi kartı seçiminde faiz oranı, dikkate alınması gereken pek çok unsurdan yalnızca biridir. Kartlar için yıllık ödenen ücret miktarı veya kartların sağladığı ekstra avantajlar da değerlendirme sürecinde hesaba katılması gereken önemli göstergelerdir.

Yüksek kredi limitleri, pek çok kredi kartı kullanıcısı için cazip olmaya devam edebilir. Yüksek limitli kredi kartlarına onay almak, iyi bir mali durumun göstergesi olsa da yüksek limit peşinde koşmanın olumsuz yönleri de vardır. Dolayısıyla kredi kartınızın şartlarını iyi anlamak, sorumlu bir şekilde kullanmak ve uzun vadede güçlü bir kredi notuna ulaşmak kartın kendisine sahip olmaktan çok daha önemlidir.

Z kuşağı ekran başında çalışmaktan memnun değil

Kredi yükünü kartlar taşıyor

Kartlarını doğru kullananlar harcarken kazanıyor