Kartlara limit tırpanı gelirken bu hatayı yapmayın!

Finansingundemi.com – Dış Haberler Servisi

Enflasyonla ve kayıt dışı harcamalarla mücadele kapsamında kredi kartı limitlerine yönelik 4,8 trilyon liralık dev bir "tırpan" operasyonu gündemde. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, kart kullanıcılarının geliriyle uyumlu olmayan limitlerin sistemden silinmesi ve kart limitlerinin aylık gelire endekslenmesi hedefleniyor. Eğitim ve sağlık harcamaları için bazı istisnalar masada olsa da temel hedef harcamaları kısmak ve riskli kullanımı engellemek.

Ancak bu "limit tıraşı" planı, kart sahipleri için görünmeyen bir finansal riski de beraberinde getiriyor: Kredi notunun düşmesi. İster yasal düzenlemeyle limitleriniz düşürülsün, ister kendi isteğinizle bir kartı kapatın; toplam limitiniz azaldığında "kredi kullanım oranınız" otomatik olarak yükseliyor. Bu matematiksel gerçek, bugünlerde tartışılan düzenlemeyi ve uzmanların "yüksek limitli kartları kapatmayın" uyarısını daha da kritik hale getiriyor.

Yıllardır kullanmadığınız yüksek limitli bir kredi kartını kapatmak, cüzdanınızı sadeleştirmek adına mantıklı bir adım gibi görünebilir. Ancak finansal geçmişiniz üzerinde düşündüğünüzden daha büyük bir etki yaratabilir.

Uzmanlar, kart kapatmanın kredi notunu her zaman yok etmese de duruma bağlı olarak ciddi düşüşlere neden olabileceği konusunda uyarıyor. The Motley Fool’un haberine göre, yüksek limitli bir kartı kapatmadan önce göz önünde bulundurmanız gereken kritik noktalar var:

Kredi kullanım oranı artabilir

Kredi notunuz hesaplanırken en belirleyici faktörlerden biri "kredi kullanım oranı"dır. Bu oran, sahip olduğunuz toplam limitin ne kadarını harcadığınızı gösterir. Yüksek limitli bir kartı kapattığınızda toplam kredi limitiniz düşer, buna karşılık mevcut borcunuz sabit kaldığı için kullanım oranınız otomatik olarak yükselir.

Borç verenler için bu oran bir risk göstergesidir. Uzmanlar, kredi kullanım oranının %30'un altında tutulmasını, en yüksek puan içinse %10 seviyelerinde kalmasını öneriyor. Kart kapatmak, tek kuruş harcamasanız bile sizi bu güvenli bölgenin dışına itebilir.

Kredi geçmişi zarar görebilir

Kredi puanının yaklaşık %15'i kredi geçmişinizin uzunluğuna, yani hesaplarınızın ortalama yaşına dayanır. Eğer kapatmayı düşündüğünüz kart en eski hesaplarınızdan biriyse, bu işlem ortalama hesap yaşınızı düşürecektir. Kapalı hesaplar bir süre daha kayıtlarda kalsa da nihayetinde silinir ve puanınızda düşüşe neden olabilir. Bu nedenle pek çok kişi, nadiren kullansa bile en eski kredi kartını açık tutmayı tercih eder.

İptal etmeden önce alternatifleri değerlendirin

Yüksek limitli bir kartı kapatma konusunda kararsızsanız, kredi notunuza zarar vermeden uygulayabileceğiniz bazı stratejiler mevcut:

Aidatsız karta geçiş yapın: Eğer sorununuz yıllık kart aidatıysa, bankanızla görüşerek aynı bankanın aidatsız bir kartına geçiş yapabilirsiniz. Bu sayede kredi geçmişiniz korunmuş olur.

Limiti transfer edin: İki farklı kartınız varsa, kapatacağınız kartın limitini diğer karta aktarmayı talep edebilirsiniz. Böylece toplam kredi limitinizi koruyarak kullanım oranınızın yükselmesini engellersiniz.

Küçük harcamalarla açık tutun: Kartı kapatmak yerine dijital platformları veya benzeri küçük aylık abonelikleri bu karta tanımlayarak aktif kalmasını sağlayabilirsiniz.

Kredi kartı limit düzenlemesinde eğitim ve sağlık istisnası

4.8 trilyonluk kart limiti traşında 4 kritik soru

ATO Başkanı'ndan kredi kartı limit düzenlemesi açıklaması