Yunanistan bankacılık sektöründe 1.5 milyar euroluk deprem

Yunanistan’da Yüksek Mahkeme tarafından Katseli Yasası çerçevesindeki kredi yapılandırmalarına dair alınan faiz hesaplama kararı, finans dünyasında adeta deprem etkisi yarattı. Mahkemenin, faizlerin toplam anapara yerine mahkemece hükmedilen aylık taksit tutarı üzerinden hesaplanması yönündeki hükmü, bankacılık sektörüne 1.5 milyar euro düzeyinde bir maliyet yükleyebilir.

Faiz hesaplamasında anapara esas alınmayacak

Dünya'nın haberine göre, yeni karar uyarınca, borçluların Katseli Yasası kapsamına dahil edildiği tarihteki toplam kalan anapara tutarı üzerinden faiz yürütülmeyecek. Bunun yerine faiz işlemleri, mahkemenin belirlediği aylık taksit miktarı baz alınarak gerçekleştirilecek. Bu uygulama, borçluların toplam faiz yükünü önemli ölçüde hafifletirken, bankaların bugüne kadar benimsediği hesaplama metodolojisini de tartışmaya açıyor.

Kararın geriye dönük uygulanması büyük risk taşıyor

Kararın geçmişe dönük sonuçlar doğurma ihtimali, finansal risklerin boyutunu daha da büyütüyor. Eğer retroaktif etki kabul görürse şu sonuçlar doğabilir:

Borçlu taraf, geçmiş dönem ödemeleri için iade talebinde bulunabilecek.

Yeni tazminat ve geri ödeme davalarının önü açılacak.

Bankalar ile kredi portföylerini devralan kurumlar arasında hukuki sorumluluğa dair ihtilaflar baş gösterecek.

Bu tablo, icra işlemleri ve yargı süreçlerinde yeni bir dava dalgasını tetikleyebilir.

Devlet garantilerinin geleceği tartışılıyor

Yunan hükümeti, "kırmızı kredi" sorununu aşmak adına bankalara yıllar içinde toplamda 17,3 milyar euro tutarına ulaşan garantiler sunmuştu. Lakin Yüksek Mahkeme’nin faizlerin hatalı hesaplandığına dikkat çekmesi, söz konusu garantilerin bir kısmının riske girmesine neden olabilir. Bu durum, "Mali yük vatandaşın omuzlarında mı kalacak yoksa bankalar tarafından mı karşılanacak?" sorusunu yeniden gündeme taşıdı.

Hesaplama farkı çarpıcı sonuçlar ortaya koyuyor

100 bin euro değerinde ve yüzde 3 faiz oranına sahip bir kredi örneği ele alındığında; eski sistemde faiz toplam anapara üzerinden hesaplanıyor ve aylık ödeme tutarı 750 euro seviyesine çıkabiliyordu. Yeni düzenleme ile faiz yalnızca 500 euro tutarındaki anapara taksitine uygulanıyor ve böylece aylık ödeme yaklaşık 515 euro seviyesine geriliyor. Aradaki bu fark, uzun vadede borçlular için çok ciddi bir mali avantaj anlamına geliyor.

İcra yoluyla konutu satılanlar haklarını geri alabilecek mi?

Kararın ardından kamuoyunda şu kritik sorular yanıt bekliyor:

Konutları açık artırma yoluyla satılan borçlular geriye dönük hak talebinde bulunabilir mi?

Olası tazminat ödemelerinden kim sorumlu olacak?

Sorumluluk bankalarda mı, kredileri devralan şirketlerde mi yoksa her iki tarafta mı olacak?

Uzman görüşlerine göre bu süreç, bankalar ve tahsilat şirketleri için hem hukuki açıdan karmaşık hem de mali bakımdan oldukça ağır sonuçlar doğurabilir.

Finansal piyasalarda yeni bir dönem başlıyor

Yüksek Mahkeme’nin bu hamlesi sadece teknik bir faiz yorumu olarak kalmıyor; kredi sözleşmeleri, devlet güvenceleri ve borç yapılandırma süreçlerinde yeni bir dönemin başlangıcı olarak nitelendiriliyor. Katseli Yasası kapsamındaki faiz hesaplama yönteminin kalıcı olarak değişmesi durumunda, bankalar milyarlarca euro'luk bir riskle yüzleşmek zorunda kalabilir. Kararın geriye dönük işletilmesi halinde ise Yunanistan’da yeni bir hukuki ve finansal mücadele süreci başlayabilir.

Fransa'da ATM'ler teker teker kapanıyor

Rusya’nın en büyük bankasından rekor kâr

Yunan bakın neyi kaptı! Gastronomi savaşında yeni cephe