Orta sınıfı sessizce fakirleştiren beş para tuzağı

FINANSINGUNDEMI.COM – DIŞ HABERLER SERVİSİ

Dünyanın dört bir yanındaki orta sınıf, sahip oldukları gelir düzeyi sayesinde konforlu bir yaşam sürdürebiliyor, ev alabiliyor, tatile çıkabiliyor ve rahat bir emeklilik planlayabiliyor. Ancak GoBankingRates’in haberine göre, bu kesimdekilerin yoksullaşma riski tamamen ortadan kalkmış değil. Creighton Üniversitesi Heider İşletme Fakültesi Finans Profesörü Robert R. Johnson, orta sınıfı uzun vadede fakirleştiren beş para alışkanlığını sıralıyor:

1. Gelir artışıyla birlikte artan harcamalar

Johnson’a göre orta sınıf bireylerin yaptığı en yaygın hata, maaş artışıyla birlikte harcamaların da artması. Diğer bir deyişle “yaşam tarzı tuzağı”.

Finans profesörü, “Örnek vermek gerekirse insanlar zam aldıklarında kendilerini ödüllendirmek için daha büyük bir eve taşınırlar ya da daha pahalı bir araba alırlar. Bu kısa vadede yaşam kalitesini artırıyor gibi görünse de finansal ilerlemeyi engeller. Borçla finanse ediliyorsa gerilemeye bile yol açabilir” diyor.

Johnson bunun yerine, “zamdan gelen ekstra parayı sanki hiç almamış gibi davranarak yatırım yapın” tavsiyesinde bulunuyor. Zira yılda 5.000 dolar zam alan biri bu tutarı her yıl %10 getiri sağlayan bir yatırım hesabına koyarsa, 30 yıl sonunda 822.000 dolardan fazla birikim elde edebilir.

2. Evin tüm kaynakları tüketmesi

Bazı orta sınıf bireylerin yaptığı ikinci hata, gelirlerinin büyük kısmını eve yatırmaktır. Johnson, Nobel ödüllü ekonomist Robert Shiller’a atıfta bulunarak, “Konut uzun vadede sanıldığı kadar iyi bir yatırım değildir; Bakım ister, değer kaybeder ve modası geçer” diyor.

Finans profesörü ev sahibi olmak yanlış bir şey olmadığını kabul ediyor. Ancak “yatırımlarını sadece gayrimenkule bağlayanların diğer fırsatlardan mahrum kalabileceği” uyarısında bulunuyor.

3. Gereğinden az risk almak

Johnson’a göre birçok insan yatırım konusunda fazla temkinli davranıyor:

“En büyük finansal hata, fazla risk almak değil, yeterince risk almamaktır. Birçok kişi emeklilik birikimlerini para piyasası fonlarına veya düşük getirili tahvillere yatırıyor.”

Finans profesörüne göre uzun vadede servet oluşturmanın en etkili yolu, “düşük ücretli, çeşitlendirilmiş hisse senedi endeks fonlarına düzenli yatırım yapmak.” Zira piyasalar dalgalansa bile düzenli yatırım yapanların uzun vadede kazanma ihtimali çok daha fazla artıyor. Yatırım dilinde bu yöntem aynı zamanda ‘dolar-maliyet ortalaması’ olarak da biliniyor.

4. Piyasayı yenmeye çalışmak

Bazı yatırımcılar, piyasadaki dalgalanmaları doğru tahmin edip alım-satım zamanlamasıyla kazanç sağlayabileceklerine inanıyor. Johnson’a göre bu neredeyse imkânsız:

“Piyasadan doğru zamanda çıkmak ve tekrar doğru zamanda girmek çok nadirdir. En iyi strateji, piyasa endeksini takip eden geniş tabanlı bir fon veya ETF’ye düzenli yatırım yapmaktır.”

5. Borç ödemeye aşırı odaklanmak

Borçtan kurtulmak önemli olsa da Johnson borç ödemeye aşırı öncelik vermenin yatırım fırsatlarını kaçırmaya neden olabileceğini söylüyor.

Örneğin, borç ödemek için bireysel emeklilik sistemine katılmamak, “bedava paradan vazgeçmek” anlamına gelebilir.

Johnson, “Tüm stratejiler arasında en yanlış olanı, akıllı ve düzenli yatırım yapmayı ikinci plana atmaktır” diyor. Finans profesörüne göre, mali denge “her açıdan ölçülü olma” prensibiyle sağlanır. Dolayısıyla bireylerin riskten tamamen kaçınmak da tüm kaynaklarını borç ödemeye yönlendirmek de doğru bir strateji olarak gösterilmiyor.

Kurumsal güvenlikte tasarruf yok: CEO’lar hedefte

Kredi kartı borcuyla ilgili 3 yaygın efsane