KGF’de yüksek maliyet sıkıntısı

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından üretim sektöründeki küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ) yönelik duyurulan 30 milyar TL tutarındaki kredi desteği, iş çevrelerinde hayal kırıklığına neden oldu. Önceki Kredi Garanti Fonu (KGF) uygulamalarından farklı olarak bu pakette standart bir faiz oranı belirtilmezken, faiz maliyetlerinin belirlenmesi bankaların inisiyatifine bırakıldı.

Yeni paket kapsamında sağlanacak finansmanın faiz oranı sabit olmak kaydıyla yüzde 49 ile yüzde 51 arasında değişiyor. Ancak dosya masrafı, komisyon gibi ek giderlerle birlikte toplam maliyet oranı yüzde 51 ila 54 aralığına çıkıyor. Bugünkü koşullarda ticari kredi faizlerinin yüzde 53-55 seviyelerinde seyrettiği göz önüne alındığında, bu yeni finansman desteğinin işletmelere maliyet anlamında ciddi bir avantaj sunmadığını vurgulayan iş dünyası temsilcileri, söz konusu paketin yalnızca mevcut teminatlarını tüketmiş işletmelere bir miktar kolaylık sağlayabileceğini dile getiriyor.

Ekonomim'den Merve Yiğitcan'ın haberine göre, yanı sıra TCMB’nin, düşük gelen mayıs enflasyon verisinin ardından fonlama faizini mevcuttaki yüzde 49 seviyesinden kademeli olarak yüzde 46’ya kadar indirmesi neticesinde fiilen faiz oranlarının da aşağı çekileceği düşünüldüğünde ve piyasaların da temmuz ayında politika faizinde 250-300 baz puan indirimi fiyatladığı hesaba katıldığında şu anda sabit faizli olarak sunulan KGF kredisi maliyeti, önümüzdeki günlerde ticari kredi faizinin de üzerine çıkabilir. Bu ihtimaller de, reel sektörde “Paketin hiçbir anlamı kalmıyor” yorumlarına neden oldu.

Edinilen bilgilere göre, 30 milyar TL’lik KGF paketinde tanımlanan KOBİ destek kredileri bankalara düşmeye başladı. Azami 6 ay anapara ödemesiz olacak şekilde 24 ay vadeli olarak sunulan işletme sermayesi kredisinin nakit çekime ve para transferine kapalı olacağı, sınırlandırılmış bir hesapta tutulup ticari banka kartlarına yükleneceği, fatura karşılığı kullandırılacağı öğrenildi. Aynı zamanda kredi kullanmak isteyen firmalarda, vergi borcu olmaması şartı da aranacak.

Eroğlu: Borcu döndürme kredisi gibi oldu 

TOBB Plastik, Kauçuk ve Kompozit Sanayi Meclisi Başkanı Yavuz Eroğlu paketle ilgili beklentinin yüksek enflasyonla mücadele kapsamında sıkılaşmış piyasada firmalara nefes aldırması şeklinde olduğunu, ancak söz konusu koşullarda, tam olarak da sıkılaşma çerçevesinin içine oturtulmuş bir paketle karşı karşıya olunduğunu ifade etti. Bu kredinin işini büyütmek isteyen firmalardan ziyade durumu gerçekten çok kötü olan firmalara yarayabileceğini dile getiren Eroğlu, “Şu anda bu paket, krediye ulaşmada maliyetine bakmaksızın paraya çok ihtiyacı olan firmalara, teminatı bitmişlere kefaleti KGF’nin sağladığı bir krediye benzedi. Gerçekten dönmesi sorunlu firmalara, borcu döndürme kredisi gibi olmuş” değerlendirmelerinde bulundu.

"Maliyet avantajı yok "

Konuya ilişkin değerlendirmelerde bulunan TOBB Hazır Giyim ve Konfeksiyon Sanayi Meclisi Başkanı Şeref Fayat ise, bu haliyle paketin beklenen maliyet avantajını oluşturamadığını, sadece teminat kaldıracı gibi göründüğünü ifade etti. “Şu anda sektörler çok sıkıştı” diyen Fayat, “Pakette belirlenen limit zaten çok azdı; şube başına oldukça düşük kalıyordu. Şu anda piyasa faizinin çok altında bir maliyeti olmayacağı için en azından toplam kredi limitinin artırılması gerekiyor. Böylece teminat sorunu yaşayan daha fazla şirket faydalanabilir. Zira şu an açıklanan limit ancak bizim sektörü yani hazır giyimi kurtarabilir” ifadelerini kullandı.

Önel: Bu koşullarla can suyu olmaz

İstanbul Tüccarlar Kulübü Başkanı İlker Önel de, “Bu koşullarda can suyu olabilecek bir KGF paketi olmadığı anlaşılıyor” derken, zorlu bir dönemden geçen piyasada maliyet ve kullandırım şekli açısından bir avantaj sağlamayacağına işaret etti.

Önel, “Paket ilk açıklandığında nefes alırız, dedik; ancak beklenen nefes olmayacak. Çoğu şirket bu KGF’yi biriken personel ve kira ödemeleri için kullanmak istiyordu. Ancak firmanın SGK ya da başka vergi borcu olmaması gerekiyor. Bir de POS üzerinden ticari kartlara yüklenecek. Ancak biz hammaddemizi alırken, hammadde satan firma kartlı alımda ortalama yüzde 3 komisyon alıyor, burada maliyet artışı da oluşuyor. Dolayısıyla beklediğimiz bir kredi türü olmadı maalesef. Sadece teminatı yetersiz olan işletmelere nefes aldıracak; normal şartlarda piyasayı regüle eden şirketler için de çok anlamı olmayan bir kredi türü olarak kalacak. Yani piyasa koşullarında hareket eden mikro ve küçük işletmeleri memnun etmeyeceği anlaşılıyor. Dolayısıyla bu pakete çok talep olacağını da düşünmüyorum” şeklinde konuştu.

KGF yarışı başlıyor! KOBİ’lere 7 altın tavsiye

Para politikası KOBİ ve ticari kredileri baskıladı

TOBB'dan KOBİ'lere pozitif ayrımcılık isteği