Düzenleme yürürlükte: EFT ve havalede yeni kural

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve finansal işlemlerde şeffaflığı artırmayı hedefleyen yeni düzenleme yürürlüğe girdi. Düzenleme kapsamında EFT, havale ve nakit işlemlerine yönelik denetimler sıkılaştırılırken, izlenebilirliğin artırılması amaçlanıyor.

MASAK’ın yayımladığı Genel Tebliğ ile bankalar, ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşları aracılığıyla yapılan para transferlerinde işlem gerekçesinin daha net şekilde kayıt altına alınması hedefleniyor. Yeni uygulamanın, vatandaşların günlük finansal işlemlerini aksatmadan kayıt dışılıkla mücadeleyi güçlendirmesi öngörülüyor.

Para transferlerinde işlem nedeni beyanı zorunlu

Düzenlemeyle birlikte EFT ve havale işlemlerinde işlem türünün belirtilmesi zorunlu hale geldi. Bankalar ve ödeme kuruluşları, müşterilerine transfer sırasında işlemin amacını seçebilecekleri yeni menüler sunacak.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen mevcut seçeneklere ek olarak; gayrimenkul ve motorlu taşıt alımı, borç verme veya ödeme, hediye ve bağışlar, vergi ve harç ödemeleri, tazminat ve sigorta işlemleri, avukatlık ve danışmanlık hizmetleri, sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri, şans oyunları ve eğlence ile sosyal medya ödemeleri gibi başlıkların sistemlerde yer alması zorunlu kılındı.

“Diğer” seçeneğinde açıklama şartı getirildi

Transfer sırasında “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi somut bilgi içermeyen bir seçeneğin tercih edilmesi halinde, işlemin niteliğini açıklayan en az 20 karakterlik bir açıklama girilmesi gerekecek. Açıklama yapılmaması durumunda transfer işlemi tamamlanamayacak.

Bu uygulamayla, belirsiz işlem tanımlarının önüne geçilmesi ve finansal hareketlerin daha şeffaf hale getirilmesi hedefleniyor.

Nakit işlemlere kademeli denetim

Yeni tebliğ, nakit işlemler için de aşamalı bir takip sistemi öngörüyor. Finansal kuruluşlar, olağan dışı büyüklükteki ve müşteri profiliyle uyumsuz nakit işlemleri yakından izleyecek. Nakit işlemler için belirlenen yeni uygulamalar şöyle:

200 bin – 2 milyon TL arası işlemler

Bu tutar aralığındaki nakit işlemlerde müşteriye işlem türü seçenekleri sunulacak. “Diğer” seçeneğinin tercih edilmesi halinde en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.

2 milyon – 20 milyon TL arası işlemler

Bu tutarlarda yapılacak nakit işlemler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak. Formda açıklama içermeyen bir seçenek işaretlenirse, detaylı bilgi verilmesi istenecek.

20 milyon TL üzeri işlemler

İşlem tutarının 20 milyon lirayı aşması durumunda, beyan formu ek belgelerle desteklenecek ve çok daha ayrıntılı şekilde doldurulacak. Bu işlemler, risk odaklı denetim kapsamında daha yakından izlenecek.

İşte Türkiye'nin 2026 ekonomi ajandası

Kriptoda yeni dönem: Bankalar kripto varlıkları koruyacak

ING Mobil’de EFT/Havale/FAST artık sonsuza kadar ücretsiz

Vatandaşa havale ve EFT uyarısı