Bankacılık sektörü ne durumda?

1.      Bankaların takipteki kredileri toplam kredilerin 4.2%’sidir.
2.      Banka menkul değerlerinin ortalama vadesi 1221 gün yani yaklaşık üç yıldır.
3.      Alım satım amaçlı menkul değerlerin ortalama vadesi ise 914 gündür, yani 2.5 yıl seviyesindedir. Yabancı bankaların ortalama vadesi yerli bankaların ve kamu bankalarının ortalama vadesine göre daha yüksektir.
4.      Bankacılık sektörünün 2010 yılı üçüncü çeyrek karı 11.7 milyar USD’dir. Bu rakamın 6.7 milyar USD yerli özel bankalarının, 3.8 milyar USD kamu bankalarının ve 1.3 milyar USD yabancı bankaların karlarıdır.
5.      Toplam 331 milyar USD kullandırılan kredinin, 172 milyar USD tutarını yerli özel bankalar kullandırmaktadır. Konut kredileri toplam 38 milyar USD olarak gelişmiş ülke kredi tutarlarının oldukça altındadır.
6.      Türkiye’de bankaların 191 milyar USD değerindeki menkul kıymet portföyünün yaklaşık 82% değerindeki tutarı devlet tahvilinden oluşmakta olup, yaklaşık 11%’lik kısım Eurobond yatırımlarından oluşmaktadır. Bankalar hazine bonosu (kısa vadeli bono) portföyünde sadece 2% oranında bir yatırım bulundurmaktadır.
7.      398 milyar USD’nin 178 milyar USD değerindeki kısmı yaklaşık 38.000 hesapta tutulmakta olup, nüfusun 1%’den azı mevduatın 80%’ine sahiptir. Mevduatların 91%’i üç ay ve daha kısa vadeli mevduat olup, bu tutar bankalar için ucuz maliyetli kaynak oluşturmaktadır. Bu kompozisyon bankaların TL’ye güvenerek uzun vadeli yatırıma yönelirken banka müşterilerinin uzun vadeye yatırım yapmakta daha çekingen kaldıklarını göstermektedir.
8.      Bankaların likiditelerinin yüksek olduğu dikkati çekmektedir. Bankaların sermayeleri toplam 117 milyar USD olup özel bankaların sermayesi 60 milyar USD ve kamu bankalarının sermayesi 37 milyar USD’dir. Bankaların sermaye yeterliliği oranlarının (Sektör:19.3; Özel Bankalar: 18.5; Kamu Bankaları: 22.4; Yabancı Bankalar: 17.6) da oldukça yüksek olduğu görülmektedir. Bu oranların yabancı bankalarda en optimum olacak seviyelerde belirlendiği, daha sonra özel bankalarda ve en son kamu bankalarında etkin karlılık sağlayacak seviyelerde tutulduğu görülmektedir.
9.      BDDK tarafından bankacılarla yapılan periyodik anket sonucunda kredilerin artacağı ve ekonomik göstergelerin bozulma ihtimalinin az olduğu hakim görünüyor.
Türkiye’de bankacılık sistemi gelişmiş piyasaların aksine şu dönemde en sağlıklı günlerini geçiriyor gibi duruyor. Geçmiş krizlerden alınan derslerin ve stratejik yaklaşımların etkisi net bir şekilde bilançolara yansımış duruyor.
Dr. Belma Öztürkal/Finansonline