Aşırı kredi kartı borcu hayalleri yok ediyor

FINANSINGUNDEMI.COM - DIŞ HABERLER SERVİSİ

Kredi kartları borcun her ay tamamen ödenmesi gibi akıllıca stratejileri benimseyen kullanıcılar için oldukça avantajlı bir ödeme aracıdır. Ancak kredi kartı borçlarını ileriki aylara taşımak, faiz yüküne ve asgari ödeme döngüsüne neden olur. Üstelik bu borç ödeme döngüsü finansal hedeflerinize ulaşmanızı da zorlaştırır.

Card Critics’in haberinde kredi kartı borcunun kişileri en büyük mali hayallerinden nasıl alıkoyduğuna dair beş örneğe dikkat çekiliyor. Bu borç döngüsünü kırmak için uygulanabilir bir yöntemler de mevcut:

Bir ev satın almak

Kredi kartı borcunuz varsa ev satın almak çok daha zor hale gelir. Öncelikle, peşinat biriktirmek zordur. Çünkü paranız kredi kartı ödemelerine gider. Ayrıca, borç-limit oranınız yüksekse kredi puanınız da düşer.

En iyi konut kredisi faiz oranlarını elde etmek için iyi bir kredi puanına sahip olmanız gerekir. Bunun yanında, kredi verenler mortgage başvurunuzu onaylamadan önce borç-gelir oranınıza da bakar. Experian’a göre, mortgage ödemesi dahil edilmeden hesaplanan borç gelir oranınızın %35 veya altında olması idealdir.

Aşırı borç taşımak, kredi verenlerin gözünde sizi riskli bir aday hâline getirir ve ev sahibi olmanın ulaşılmaz bir hedef gibi görünmesine neden olabilir.

Bir otomobil satın almak

Yüksek kredi kartı borcu, benzer nedenlerle taşıt kredisi almayı da zorlaştırır. Yüksek kredi kullanım oranı kredi puanınızı düşürerek düşük faizli kredi onayını zorlaştırır. Öte yandan, aylık yüksek kredi kartı ödemeleri araba için peşinat biriktirmeyi de güçleştirir. Aracınızı krediyle değil nakit almayı planlasanız bile, kredi kartı borcu nedeniyle nakit ayırmak zorlaşabilir.

Bir iş kurmak

Kariyer platformu Zety tarafından yapılan bir araştırma, Amerikalıların %17’sinin kredi kartı borçları olmasa iş kuracağını ya da eğitim hayatına geri döneceğini ortaya koydu. Kredi kartı borcu, ödemelerin gecikmemesi için düzenli gelir gerektirir ve bu durum yeni bir işe başlamak gibi maceracı bir hedefle bağdaşmaz.

ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu'nun en güncel verilerine göre, 2022’de kurulan işletmelerin yaklaşık %23’ü ilk yılında iflas etti. Yolunuza devam etseniz bile işiniz ilk yıl kâr etmeyebilir. Küçük bir işletme kurmanın maliyeti ABD Küçük İşletme İdaresi’ne göre 3.000 doların üzerinde. Kredi kartı borcuyla birlikte gelir eksikliği, bu adımı daha da zorlaştırabilir.

Eğitim hayatına geri dönmek

Zety anketi, kredi kartı borcunun birçok Amerikalıyı hayallerinden alıkoyduğunu açıkça gösteriyor. Bu hayal bazıları için kişisel gelişim amacıyla ya da yeni bir kariyer alanına geçmek için yeniden üniversiteye dönmek olabilir. Education Data Initiative’e göre, ABD’de yıllık ortalama üniversite harcı 9.750 dolar.

Eğer %21,37 ortalama faiz oranına sahip 25.000 dolar kredi kartı borcunuz varsa ve her ay 825 dolar ödeme yaparsanız, borcunuzu kapatmanız 45 ay sürecektir. Bu süreçte de toplamda 11.423 dolar faiz ödemiş olursunuz ki bu da bir yıllık üniversite harcından fazladır.

Çocuğunuz için üniversite fonu oluşturmak

Eğer her ay kredi kartı borcuna giden ciddi miktardaki kaynak zaman içerisinde bir çocuğun üniversite eğitimini rahatça karşılayabilir. Yıllık dolar bazında %10 getiriyle yapılan düzenli bir yatırım, 10 yıl içinde önemli seviyelere ulaşabilir. Bu da çocuğunuzun gelecekte bir vakıf üniversitesindeki dört yıllık eğitim masraflarını karşılamaya fazlasıyla yetebilir.

Kart borçlarından nasıl kurtulunur?

Kart borçlarınızın oluşturduğu yük ve neden olduğu kısıtlama moral bozucu olabilir. İyi haber şu ki, bir bütçe oluşturup uygulanabilir bir plan yaptığınız sürece kredi kartı borçlarınızı ödemeniz mümkün.

İlk olarak, en iyi borç bakiyesi transferi opsiyonlarını değerlendirebilirsiniz. Bu sayede borçlarınızı tek bir hesapta daha düşük bir faiz oranıyla daha uzun vadede ödeme imkanına ulaşabilirsiniz. Bakiye transferi için kullandığınız opsiyonlar ödemeleri zamanında gerçekleştirdiğiniz sürece kredi kartların normal işleyişinden daha düşük bir mali yük doğuracaktır.

Eğer hâlâ yüksek faizli borcunuz varsa, en yüksek faiz oranına sahip kredi kartına mümkün olan en yüksek ödemeyi yapın ve diğer kartlarınıza asgari ödeme yapmaya devam edin. Uzmanlar bu yönteme “çığ (avalanche)” yöntemi diyor. Yüksek faizli borcun erken ödenmesi sayesinde daha az paranın cebinizden çıkması amaçlanıyor

Eğer küçük zaferlerden motive olan biriyseniz, en düşük bakiyeye sahip karttan başlamayı da tercih edebilirsiniz. Düşük bakiyeli kartın borcu tamamen ödendiğinde, bu karta ayırdığınız ödemeyi bir sonraki en yüksek bakiyeye sahip karta yönlendirebilirsiniz. Bu yönteme ise “kartopu (snowball)” yöntemi deniyor ve kullanıcıya borç ödemede ivme kazandırmak amaçlanıyor.

Hangi yöntemi seçerseniz seçin, önemli olan borcunuzu ödemek için adım atmaya başlamak. Zira bu adım aynı zamanda uzun vadeli finansal hedeflerinize daha rahat odaklanmanızı da sağlayabilir.

Kartlarını doğru kullananlar harcarken kazanıyor

Kredi kartı faiz oranlarına güncelleme

Kartla ödeme tutarında Q artış