Yazdır
ABD'de artan yaşam maliyetleri, tüketicileri günlük ihtiyaçlarını karşılamak için kredi kartlarına daha fazla yöneltiyor. Ancak yüksek faiz oranları ve düzenli devam eden harcamalar, milyonlarca kişinin borç yükünü giderek ağırlaştırıyor. Kâr amacı gütmeyen Family Credit Management Başkanı Michael McAuliffe, kredi kartı borçlarının neden hızla arttığını ve bu borçlardan kurtulmak için izlenebilecek yolları anlattı.
Kredi kartı borçlarında rekor seviyeler görüldü
Broadcast Retirement Network'ten Jeffrey Snyder'ın sorularını yanıtlayan McAuliffe, ABD'de kredi kartı borçlarının tarihi seviyelere ulaştığını belirtti. Borçların büyümesindeki temel sorunlardan birinin tüketicilerin harcamalarını ve toplam borç miktarını düzenli takip etmemesi olduğunu söyledi.
Yüksek enflasyonun günlük harcamaları artırdığına dikkat çeken McAuliffe, aylık 300-400 dolarlık kredi kartı harcamasının 10 ay içerisinde yaklaşık 4 bin dolarlık borca dönüşebileceğini ifade etti. Tüketicilerin çoğu zaman borçlarının ulaştığı seviyeyi ancak ciddi bir yük haline geldikten sonra fark ettiğini vurguladı.
Asgari ödeme yapmak borç yükünü artırabiliyor
Kredi kartı borçlarının büyümesinde yüksek faiz oranları da önemli rol oynuyor. McAuliffe'e göre tüketiciler, bir yandan aylık ödemelerini gerçekleştirirken diğer yandan kartlarını kullanmayı sürdürdükleri için borçlarını azaltmakta zorlanıyor.
Yeni harcamaların yapılan ödemeleri aşması ve yüksek faizlerin borca eklenmesi, toplam bakiyenin giderek büyümesine neden oluyor. ABD'de kredi kartı faizlerinin genellikle yüzde 20'li seviyelerde bulunduğunu belirten uzman, yalnızca asgari ödeme yaparak harcamalara devam etmenin borç döngüsünden çıkışı zorlaştırdığını kaydetti.
Kredi kartını tamamen kapatmak çözüm mü?
Borçlarını azaltmak isteyen tüketicilerin öncelikle harcama alışkanlıklarını değiştirmesi gerektiğini belirten McAuliffe, kredi kartlarının tamamen kapatılmasını önermediklerini söyledi. Bunun yerine mevcut borçlar bitene kadar yeni harcamaların mümkün olduğunca sınırlandırılmasını tavsiye etti.
Uzman, ödeme planı oluşturulurken en yüksek faiz uygulanan kredi kartı borcuna öncelik verilmesi gerektiğini vurguladı. Zorunlu giderler karşılandıktan sonra elde kalan paranın yüksek faizli borçların kapatılmasında kullanılması, toplam faiz maliyetini azaltabiliyor.
Kredi kartı kullanımının birçok kişi için alışkanlığa dönüştüğünü belirten McAuliffe, borç yönetiminin yalnızca bütçe planlaması değil, aynı zamanda davranış değişikliği gerektirdiğini ifade etti.
Günlük ihtiyaçlar için düşük limitli bir kredi kartı kullanılabileceğini belirten uzman, bu kartın borcunun her ay eksiksiz ödenmesi gerektiğini de hatırlattı.
Kredi kartı faizleri tek haneli seviyelere düşürülebiliyor
Borçların yeniden yapılandırılması ve faiz oranlarının azaltılması, tüketicilerin finansal yükünü hafifletmek için değerlendirilebilecek yöntemler arasında bulunuyor.
Family Credit Management bünyesinde yürütülen borç yönetimi programlarında, kredi kartı şirketleriyle tüketiciler adına görüşmeler yapılıyor. Bu süreçte borçların daha kolay ödenebilir hale getirilmesi, faiz oranlarının düşürülmesi ve gecikmeye düşen hesapların yeniden düzenli ödeme durumuna getirilmesi amaçlanıyor.
McAuliffe, söz konusu programlar kapsamında kredi kartı borçlarının ortalama faiz oranlarının tek haneli seviyelere kadar indirilebildiğini açıkladı. Programa katılan tüketicilerin büyük bölümünün borçlarını beş yıl veya daha kısa sürede kapatabildiğini belirtti.
Bazı durumlarda gecikmiş hesapların yeniden düzenli hale getirilebildiğini ve ek ücretlerin durdurulabildiğini de sözlerine ekledi.
Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?
Kredi kartı ödemelerinin aksatılması, borç miktarının artmasının yanı sıra tüketicilerin kredi geçmişini de olumsuz etkiliyor. McAuliffe, ABD'de kredi notunun yalnızca yeni kredi başvurularında değil, konut kiralama, iş başvuruları ve kamu hizmetlerinden yararlanma gibi süreçlerde de dikkate alınabildiğini hatırlattı.
Ödemelerin gecikmesi kredi notunun kısa sürede düşmesine yol açabilirken, kaybedilen puanların yeniden kazanılması çok daha uzun zaman alabiliyor.
Ödeme güçlüğü yaşayan tüketicilerin karşılaşabileceği bir diğer risk ise bankaların kredi limitlerini azaltması veya kartları kullanıma kapatması. McAuliffe, borçların tahsili için hukuki süreçlerin de giderek daha fazla gündeme geldiğini belirtti.
Bankalar borçlulara karşı dava açabiliyor
Yaklaşık 30 yıllık mesleki deneyimine değinen McAuliffe, ABD'de teminatsız borçların tahsili için açılan davaların arttığını söyledi. Alacaklıların, borcun tahsil edilebileceğini düşündükleri durumlarda hukuki yollara başvurma eğiliminin güçlendiğini ifade etti.
Mahkeme sürecinin alacaklı lehine sonuçlanması halinde borçlunun maaşından kesinti yapılması da mümkün olabiliyor. Bu aşamaya ulaşan bazı tüketicilerin kişisel iflas seçeneğini değerlendirmek zorunda kalabildiğini belirten McAuliffe, iflasın krediye erişim ve uzun vadeli finansal durum üzerinde ciddi sonuçlar doğurabileceğini kaydetti.
Borç yapılandırması ile borç uzlaşması aynı değil
McAuliffe, borç yönetimi programları ile borç uzlaşması yöntemlerinin birbirinden farklı olduğuna dikkat çekti. Borç uzlaşmasının bazı tüketiciler için uygun bir seçenek olabileceğini ancak önemli riskler barındırdığını söyledi.
Özellikle alacaklılara yapılan ödemelerin durdurulması, borçluların dava ve tahsilat süreçleriyle karşı karşıya kalmasına neden olabiliyor. Bu nedenle ticari borç çözüm şirketlerinin sunduğu yöntemlerin dikkatle değerlendirilmesi gerektiğini vurguladı.
ABD'deki kişisel iflas düzenlemelerine de değinen McAuliffe, yaklaşık 20 yıl önce gerçekleştirilen yasal değişikliklerin iflas başvuru sürecini daha zor hale getirdiğini belirtti. (dünya)
Mahfi Eğilmez’den kredi kartı ödeme verilerinden hareketle alternatif enflasyon hesabı
BDDK’dan kredi kartı ve telefon kredilerine yeni düzenleme