Yazdır
FINANSINGUNDEMI.COM – DIŞ HABERLER SERVİSİ
Zenginlerin emeklilik planlarını karmaşık tröstler ve finansal manevralarla yürüttüğü sanılıyor olabilir. Ancak varlıklı kişiler zaman zaman bu tür araçlara başvursa da GoBankingRates’in haberine göre esas fark bakış açısında. Zira zengin yatırımcılar uzun vadeli düşünürler. Bu sayede emeklilik yatırımlarından hem daha yüksek getiri elde ederler hem de daha düşük vergi oranlarından yararlanırlar. Haberde orta sınıf emeklilerin, üst sınıftan öğrenebileceği beş emeklilik stratejisine dikkat çekiliyor:
Finans eğitimini erkenden ciddiye alın
Orta sınıf hanelerin çoğu bütçe yapmayı bilir. Ancak yatırım stratejileri, risk-getiri dengesi veya yatırımların vergi avantajı, likidite, zaman yükü, kriz dayanıklılığı gibi diğer unsurları pek fazla irdelemezler. Yatırım yapmayı, çeşitlendirmeyi ve pasif gelir yaratmayı ne kadar erken öğrenirseniz, yaşamınız boyunca o kadar fazla servet biriktirirsiniz.
Finansal bağımsızlık planı yapın
30 yaşında rastgele birine “Finansal bağımsızlık planın nedir?” diye sorsanız, büyük ihtimalle boş bir bakışla karşılaşırsınız. Ancak varlıklı bir ailede yetişmiş biri, bu hedefe ulaşmak için zaman çizelgesini ve stratejisini anlatabilir.
Finansal bağımsızlık, yatırımlardan elde ettiğiniz gelirin yaşam giderlerinizi karşılaması anlamına gelir. Yani çalışmak artık zorunluluk olmaktan çıkar.
Raymond James Mali Danışmanı Cuan Tait, bu hedefe ulaşan birçok varlıklı kişinin yine de büyük projelere devam ettiğini söylüyor: “Bu onlara hem düzen hem de amaç kazandırıyor, ayrıca ek gelir sağlayarak portföy üzerindeki baskıyı azaltıyor.”
Yatırımları ve gelir kaynaklarını çeşitlendirin
Orta sınıf çalışanlar genellikle işverenlerinin bireysel emeklilik planına yatırım yapar ve hesaplarında birkaç endeks fonu bulundurur. Emeklilikte ise çoğunlukla sosyal güvenlik veya emekli maaşına bağlı kalırlar.
Clearsurance.com’dan Finans Uzmanı Melanie Musson, “Varlıklı kişiler değerli madenler, temettü hisseleri, özel sermaye, gayrimenkul yatırımları, işletme payları ve pasif gelir gibi birçok kaynaktan para kazanır. Bir veya iki yatırım kötü performans gösterse bile, diğerleri bu açığı kapatır” açıklamasında bulundu
Vergi stratejisi oluşturun
Orta sınıf bireyler genellikle maaşını alır ve bazen vergi avantajlı bir emeklilik hesabından yararlanır. Zenginler ise vergi kurallarını çok daha iyi öğrenir ya da bu konuda uzmanları işe alırlar.
Raymond James’ten Tait, “Varlıklı insanlar genellikle daha ileriye bakar. Emeklilikte hangi hesaptan hangi sırayla para çekeceklerini planlayarak vergi yüklerini minimize ederler” diyor.
Tüketici borçlarını kapatın
Üst sınıftakilerin çoğu emeklilikten önce kredi kartı, öğrenci kredisi ve taşıt borcu dahil tüm tüketici borçlarını kapatır. Servet yönetimi firması Oread Wealth’in Mali Danışmanı Scott Sturgeon’a göre, bazı üst sınıf üyeleri emekli olmadan önce mortgage ödemelerini bile tamamlıyor:
“Bu sabit gideri ortadan kaldırmak, insanların tutkularına, yatırımlara, bağışlara veya aile desteğine daha fazla kaynak ayırmasını sağlar.”
Alternatif olarak, düşük faizli bir konut kredisine sahip olanlar kredisini erken kapatmak yerine o parayı kredi faizinden daha yüksek getiri sağlayabilecek yatırımlara yönlendirebilir. Her iki durumda da amaç bellidir: Evi borçsuz hale getirmek ve bunu stratejik biçimde yapmak.
Harvard'dan hayati uyarı: Işıkları kapatın
Düzenlemeler katılaştı, İsviçre finansı küçülüyor
Dolandırıcıların yeni hedefi emekliler: Uzman isimden önemli uyarı