Yapay zekâ sigortada yeni dolandırıcılık dönemini başlattı

Finansingundemi.com - Haber Merkezi

Sigorta dolandırıcılığı uzun yıllardır sektörün en önemli sorunlarından biri olarak öne çıkıyor. Ancak üretken yapay zekâ teknolojilerinin yaygınlaşmasıyla birlikte dolandırıcılık yöntemleri de yeni bir boyut kazandı. Artık yalnızca sahte belgeler değil, gerçeğinden ayırt edilmesi güç kaza fotoğrafları, hasarlı araç görüntüleri, faturalar ve makbuzlar da birkaç komutla üretilebiliyor veya mevcut görseller üzerinde dijital değişiklik yapılabiliyor.

Uzmanlar, bu durumun sigorta şirketlerinin hasar inceleme süreçlerinde yeni doğrulama mekanizmalarını zorunlu hale getirdiğini belirtiyor.

HIZLA BÜYÜYEN KÜRESEL TEHDİT

Uluslararası tahminlere göre sigorta dolandırıcılığının tüketicilere yıllık maliyeti yaklaşık 308,6 milyar dolar seviyesinde bulunuyor. Mal ve kaza sigortalarındaki her 10 hasar dosyasından yaklaşık birinin dolandırıcılık unsuru taşıdığı tahmin ediliyor.

Dolandırıcılıkla mücadele alanında yapılan araştırmalar ise sektörün yapay zekâ kaynaklı tehditlere henüz tam anlamıyla hazır olmadığını ortaya koyuyor. Uzmanlar, üretken yapay zekâ araçlarının saniyeler içinde son derece ikna edici trafik kazası sahneleri ve sahte hasar belgeleri oluşturabildiğine dikkat çekiyor.

Türkiye'de de dijital denetim ağı büyüyor

Türkiye'de sigorta sektörünün dijital altyapısı uzun süredir merkezi veri sistemleri üzerinden çalışıyor. Poliçe kayıtları, hasar dosyaları, eksper raporları ve trafik kazalarına ilişkin çok sayıda veri elektronik ortamda analiz ediliyor.

Sektör temsilcileri, yapay zekâ ile oluşturulan sahte görsellerin yaygınlaşması halinde mevcut doğrulama mekanizmalarının da gelişmiş yapay zekâ çözümleriyle desteklenmesinin kaçınılmaz olacağını değerlendiriyor.

Özellikle dijital hasar yönetimi, uzaktan eksperlik ve otomatik hasar değerlendirme süreçlerinin yaygınlaşmasıyla birlikte görsel doğrulama teknolojilerinin önemi her geçen gün artıyor.

İNSAN GÖZÜ YERİNE ALGORİTMALAR DEVREYE GİRİYOR

Yeni nesil dolandırıcılıkla mücadele sistemlerinde yalnızca eksper incelemesi yeterli görülmüyor. Bilgisayarlı görü teknolojileri, optik karakter tanıma (OCR), görsel adli analiz ve büyük dil modelleri birlikte kullanılarak fotoğrafların yapay zekâ ile oluşturulup oluşturulmadığı veya sonradan değiştirilip değiştirilmediği analiz ediliyor.

Bu sistemler sayesinde şu detayları otomatik olarak tespit edilerek şüpheli dosyalar ayrıntılı incelemeye yönlendirilebiliyor:

*Görsellerdeki dijital müdahale izleri…
*Belge üzerindeki tutarsızlıklar…
*Aynı fotoğrafın farklı hasar dosyalarında kullanılması…
*Yapay zekâ üretimine işaret eden görsel anomaliler…

DÜRÜST SİGORTALININ PRİMİ DE ETKİLENEBİLİR

Uzmanlara göre yapay zekâ destekli dolandırıcılık yalnızca sigorta şirketlerinin finansal kayıplarını artırmıyor. Suistimal nedeniyle oluşan maliyetler uzun vadede prim hesaplamalarını da etkileyebiliyor. Bu nedenle sahte hasar taleplerinin önlenmesi, sistemi doğru kullanan milyonlarca sigortalının gereksiz maliyet yüküyle karşılaşmaması açısından da önem taşıyor.

Yapay zekâ destekli doğrulama sistemlerinin yaygınlaşmasıyla hem sahte taleplerin daha erken tespit edilmesi hem de dürüst müşterilerin daha hızlı ve güvenilir hizmet almasının mümkün olacağı belirtiliyor.

YAPAY ZEKÂ HEM TEHDİT HEM DE SAVUNMA ARACI

Uzmanlar, yapay zekânın dolandırıcılar için güçlü bir araç haline geldiğini ancak aynı teknolojinin sigorta şirketleri açısından da önemli bir savunma mekanizması sunduğunu vurguluyor.
İnsan gözünün fark edemeyeceği görsel ayrıntıları analiz edebilen yapay zekâ sistemlerinin, önümüzdeki dönemde yalnızca sigortacılıkta değil bankacılık, finans ve kamu hizmetleri gibi belge doğrulamasının kritik olduğu birçok alanda yaygın olarak kullanılacağı öngörülüyor.

Sektör temsilcileri, dijitalleşmenin hızlandığı yeni dönemde güvenilir yapay zekâ çözümlerine yatırım yapan kurumların hem dolandırıcılık riskini azaltacağını hem de hasar yönetim süreçlerinde önemli ölçüde verimlilik sağlayacağını ifade ediyor.

Turizm sektörüne sigorta prim desteği geliyor

Trafik sigortasında kurallar değişiyor

Milyonlarca sigortalıya 'çifte fırsat' kapısı açıldı