Varlıklı 150 bin kişiye 'özel' banka

Gelirleri ve yaşam standartları yüksek bu kesimin tasarruflarını nasıl değerlendireceği konusunda özel hizmet sunan bankalar kişiye özel fonlar, yapılandırılmış ürünler, türev ürünler gibi klasik yatırım araçlarının dışında daha yüksek getiri sağlayan alternatiflerde sunuyorlar. Ancak bankaların Özel Bankacılık kategorisine giren müşterilerine sunduğu hizmetler bununla da sınırlı kalmıyor. Bankalar sanat eseri danışmanlığı, miras danışmanlığı, vergi danışmanlığı hatta bireysel veya ticari gayrimenkul konularında da danışmanlık hizmetleri veriyorlar. Bankalar şimdi de bu kesime sundukları hizmetlerin yanı sıra bu kişilerin çocuklarını veya eşlerini hedefleyen bazı promosyonlar üzerinde çalışıyor. PARA TUTARI DEĞİŞİYOR Bu hizmeti almanın şartları bankalara göre değişiyor. Bazı bankalar 250 bin TL ve üzerinde nakti olanlara bu hizmetleri verirken, bazı bankalarda asgari tasarruf tutarı 1 milyon dolara kadar yükseliyor. Bankacılık sektörünün tahminine göre Türkiye’de minumum 250 bin TL ve üzerinde bankalarda tasarrufu bulunan kişi sayısı 150 bin kişi. Bu kişilerin portföy büyüklüğü ise 150 milyar dolar seviyesinde.. 8.6 MİLYON ZENGİN VAR Son açıklanan BDDK verilerine göreyse bugün bankalarda 1 milyon TL ve üzerinde mevduatı olanların sayısı yaklaşık 38 bin kişi. HSBC’nin analizine göre 2010 yılında bu sayı 44 bin kişiye ulaşacak. Dünyada ise 1 milyon dolar ve üzerinde varlığı olan kişi sayısının 8.6 milyon olduğu bu kişilerin varlık tutarının ise toplamda 32.8 trilyon dolara ulaştığı tahmin ediliyor. işte bu yüzden uluslararası bankaların önemli kısmı Private Banking faaliyetlerine büyük önem veriyor. Türkiye’de de bankaların son yıllarda bu konuya ağırlık verdiği gözlendi. Bugün yurtdışında olan tüm ürünlerin Türkiye’de de uygulandığını açıklayan bankalar ‘Özel Bankacılık’ hizmetleri hakkında şu bilgiyi verdi: Krizde varlıklı sayısı 1.5 milyon azaldı, servetlerinden 8 trilyon dolar uçtu HSBC Bank Private Bank bölümü dünyadaki özel bankacılık büyüklüğüne ilişkin şu yazılı açıklamada bulundu: “2009 yılında Merrill Lynch ve Capgemini tarafından yayımlanan rapora göre, 2008’de dünyada 1 milyon dolar üzeri varlığa sahip kişi sayısı 8.6 milyon ve bu kişilere ait 32..8 trilyon dolar varlık var. Yine aynı rapora göre küresel kriz nedeniyle varlıklı kişilerin sayısı 2008 yılında bir önceki seneye göre 1.5 milyon (yüzde 14.9) azalırken bu kişilere ait varlık toplamı yüzde 19.5 (8 trilyon dolar) küçüldü. Müşteriler 2009 yılında değişen piyasa riskleri doğrultusunda yatırım tercihlerini kısmen daha basit ürün ve yapılara yönlendirmeyi, az risk alarak getiri sağlamayı tercih ettiler.” Bankaların tahminine göre Türkiye’de 250 bin TL ve üzerinde tasarrufu bulunan kişi sayısı 150 bin kişi. Son açıklanan BDDK verilerine göreyse 1 milyon TL ve üzerinde bankalarda mevduatı bulunanların sayısı ise 38 bin civarında. 2 yılında bu sayının 44 bin kişiye ulaşması bekleniyor. 29 BİN KİŞİNİN 15 MİLYAR DOLARINI YÖNETİYOR 250 bin TL ve üzerinde nakit varlığı olanlara özel bankacılık hizmeti veren Yapı Kredi sektörde lider durumda. Halen 29 bin özel bankacılık müşterileri bulunduğunu ve toplam yönettikleri portföyün de 15 milyar dolara ulaştığını açıklayan Yapı Kredi Genel Müdür Yardımcısı Erhan Özçelik verdikleri hizmetler hakkında şu bilgileri verdi: “32 şubemiz ve 211 portföy yöneticisi ile sadece özel bankacılık hizmeti veriyor. Bunlar apartmanların ikinci veya üçüncü katlarında veya villalarda. Kapısında ‘Özel Bankacılık’ diye de yazmıyor. Bu hizmetimizde sokaktan müşteri çevirme lüksümüz yok. Ağırlıklı referans sistemi ile yani müşterilerimizin önerdiği müşterilerle çalışıyoruz. Şayet o bölgede özel bankacılık şubemiz yoksa uzaktan hizmet veriyoruz. Bu müşterilerimiz normal bankacılık işlemlerini şubelerimizden yaparken, özel bankacılık hizmetlerine ise telefonla ulaşıyor. Böyle üç bin müşterimiz var.” Özçelik özel bankacılık hizmetlerini ise şöyle sıraladı: “Varlık yönetimi, sanat, miras, yurtiçi yurtdışı gayrimenkul ve vergi danışmanlığı hizmeti ayrıca tekne kredisi de veriyoruz..” İMKB YILI OLACAK Bu yıl ana para garantili ve altına endeksli yeni fonlar çıkartacaklarını açıklayan Özçelik, özel bankacılıkta varlık yönetimi yapanların paralarının yüzde 70 ve üzerinin mevduatta olduğunu belirterek, “Mevduat bu yıl da ağırlığını koruyacak. Bence 2010 borsa yılı olacak. Portföylerde hisse senetlerinin ağırlığı artacak. Ayrıca ana para garantili fonlar ve son iki yıldır olduğu gibi opsiyon ve yapılandırılmış ürünler öne çıkacak. "TABLO, ŞARAP ALIN" Son beş yılda tabloya olan ilgi çok arttı. Ben de tavsiye ederim. Yurtdışında ise son dönemde fotograf ve şarap yatırımı prim yapıyor” dedi. En az 1 milyon TL’si olan 2 bin 400 müşterisi var Son 2-3 senedir ‘Özel Bankacılık’ta varlık yönetimine odaklandıklarını söyleyen TEB Özel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Ömer Yenidoğan, faaliyetleri hakkında şu bilgiyi verdi: “Bir milyon TL varlığı bulunan müşterilerimize özel bankacılık hizmeti veriyoruz. Halen Türkiye’de altı bölgede 40 kişilik özel ekibimiz var. Bu hizmeti müşterilerimize özel merkezlerde sunuyoruz. TİCARİ GAYRİMENKUL DANIŞMANI Halen 2400 müşterimiz var. Zaten Türkiye’de 1 milyon TL ve üzeri mevduatı olan 30 bin kişi var. Yani bunların yüzde 8’i bizim müşterimiz. Bu müşterilerimize ‘kart hamili yakinimdir’ servisi yapıyoruz. Yani bu müşterilerimiz TEB’in Leasing, Factoring, Sigorta gibi tüm iştiraklerinde, özel hizmet alıyor. TEB şubelerinde ise şube müdürleri tarafından ağırlanıp yine özel hizmet sunuluyor. Varlık yönetiminin yanı sıra özel bankacılık müşterilerimize ulusal ve uluslararası alanda sanat danışmanlığı yapıyoruz, ayrıca ticari gayrimenkulde de danışmanlık hizmeti veriyoruz. Yatırım açısından ticari gayrimenkulde çok ciddi kar potansiyeli olduğunu düşünüyoruz. Yurtdışında gayrimenkul alacak olanlara ise kredilendirme yapıyoruz.” Varlık yönetiminde iddialı olduklarını söyleyen Yenidoğan, müşteriye özel ürünler çıkarttıklarını belirtip, “Biz müşteri temsilcilerimizi aile doktoru olarak görüyoruz. Müşterilerimize özel fon çıkartıyoruz, bunun dışında Hazine ile kişiye özel yapılandırılmış ürünler de sunabiliyoruz” dedi. Ayrıca TEB Türkiye’de ilk defa Özel Bankacılık müşterilerine kişiye özel danışmanlık, yurtiçi, yurtdışı seyahatlerde ve alışverişlerde VİP ayrıcalığı sağlayan World Signia Card’ı da veriyor. 5 MİLYON TL’Sİ OLANA SERVET DANIŞMANLIĞI Akbank 500 bin TL ve üzerinde varlığa sahip olan 3500 kurumsal ve bireysel müşterisine özel bankacılık (Private Banking) hizmeti veriyor. Halen toplam 10 milyar dolarlık portföyünü 9 şube üzerinde yöneten ve müşteri yöneticisi başına maksimum 70 müşteri düştüğünü açıklayan Akbank Private Banking’ten sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fikret Önder, şu bilgiyi verdi: “Akbank Özel Bankacılık kapsamında özel şubelerde özel bankacılık servisi veren ilk Türk bankasıyız. Müşterilerimize mevduat, tüketici/ihtiyaç kredileri, kredi kartları, vb hizmelerinin yanında opsiyon, yerli/yabancı hisse senedi ve VOB işlemleri, FX işlemleri, yapılandırılmış ürünler, yatırım fonları, portföy yönetim hizmeti de veriyoruz. Ayrıca 5 milyon TL ve üzeri varlığa sahip müşterilerimize de servet danışmanlığı hizmeti veriyoruz.” Bu yıl serbest yatırım fonu, BRIC fonu ve yeni anapara korumalı fonlar çıkartacaklarını söyleyen Önder, “Serbest fonda konvansiyel fonlar altında yapılamayan fon yönetim stratejilerini hayata geçirmeyi ve müşterilerimize sunmayı hedefliyoruz. BRIC (Brezilya, Rusya, Hindistan, Çin) fonu ile müşterilerimiz BRIC ülkelerine yatırım yapabilecek. Bunların dışında yurtdışı menkul kıymet işlemlerine çok önem veriyoruz. Müşterilerimiz çok kolay global piyasalara erişebiliyor” dedi. Akbank özel bankacılık hizmetinden ağırlıklı İstanbul’daki müşterilerinin yararlandığını Ankara, İzmir, Adana ve Bursa’da da müşterileri bulunduğunu açıkladı. 1 MİLYON DOLARI OLANA 'ÖZEL BANKACILIK' HSBC Bank Türkiye’de 1 milyon dolar veya karşılığı varlığı olan müşterilerine özel bankacılık hizmeti sağlıyor. Tüm geleneksel bankacılık ürünlerinin yanısıra müşterilerinin risk tercihlerine göre yapılandırılmış kişiye özel ürünler ve sofistike ihtiyaçlarına cevap verebilecek çözümler sunmayı hedefleyen HSBC sadece Özel Bankacılık müşterilerine uygun fonlar ve diğer ürünler çıkartıyor. HSBC Bank dünya çapında bu hizmeti HSBC Private Bank adı altında sürdürüyor. Kriz yılı 2009’da Singapur’da gerçekleşen Uluslararası Varlık Yönetimi Zirvesi’nde HSBC Private Bank’ın ‘Dünyanın Önde Gelen Özel Bankası’ ödülünü aldığını açıklayan banka uluslararası alandaki faaaliyetleri ve sunduğu hizmetler hakkında ise şu bilgili verdi: “HSBC Private Bank dünya üzerinde 4 kıtada yerleşik 96 özel bankacılık ofisi aracılığıyla belirli gelir grubu müşteriye, geleneksel bankacılık ürünlerinin yanısıra gelişmiş ürün ve servis tecrübesi ile varlık yönetimi hizmeti vermektedir. HSBC bu alanda müşterilerinin varlıklarını yönetmenin yanı sıra özel yaşam seçenekleri konularında da önerilerde bulunuyor.” Radikal