Konut kredisinde şok! 3 yılın en sert düşüşü

Euro Bölgesi'nde yükselen borçlanma maliyetleri konut kredisi talebini son üç yılın en düşük seviyesine taşıdı. Bankaların yılın son çeyreğine ilişkin beklentileri ise konut finansmanındaki daralmanın daha da derinleşebileceğini ortaya koydu.

Avrupa Merkez Bankasının (ECB) yayımladığı 2026 yılı üçüncü çeyrek Banka Kredi Anketi'ne göre, konut kredisi talebindeki değişimi gösteren net oran, ikinci çeyrekteki eksi yüzde 15 seviyesinden eksi yüzde 27'ye geriledi.

Böylece konut kredisi talebinde 2023'ün üçüncü çeyreğinden bu yana en sert düşüş kaydedildi. Gerileme, bankaların önceki ankette öngördüğü net yüzde 12'lik düşüş beklentisini de aştı.

Söz konusu oran, toplam kredi hacmindeki azalmayı değil, talebin arttığını ve azaldığını bildiren bankalar arasındaki net farkı ifade ediyor.

YÜKSEK FAİZLER KONUT TALEBİNİ BASKILADI

ECB'nin değerlendirmesine göre, konut kredisi talebindeki düşüşün temel nedeni yükselen faiz oranları oldu.

Faizlerin konut kredisi talebi üzerindeki olumsuz etkisini gösteren net oran eksi yüzde 39'a ulaşarak 2023'ün üçüncü çeyreğinden bu yana en yüksek seviyesini gördü.

Tüketici güvenindeki zayıflama ve konut piyasasına ilişkin beklentilerin kötüleşmesi de kredi talebini sınırlandıran diğer unsurlar arasında yer aldı.

Almanya ve Fransa'da ankete katılan bankaların yarısından fazlası, faiz oranlarının konut kredisi talebini olumsuz etkilediğini bildirdi.

BANKALAR KREDİ KOŞULLARINI SIKILAŞTIRDI

Anket sonuçları, konut kredilerinde bankaların temel kredi onay kriterlerinin üçüncü çeyrekte genel olarak değişmediğini gösterdi.

Buna karşılık, müşterilere sunulan kredi faizleri ve diğer sözleşme koşullarında belirgin bir sıkılaşma yaşandı. Kredi koşullarındaki net sıkılaşma oranı yüzde 16'ya yükselerek 2023'ün üçüncü çeyreğinden bu yana en yüksek seviyesine ulaştı.

Aynı dönemde reddedilen konut kredisi başvurularının payının arttığını bildiren bankaların net oranı yüzde 5 oldu.

Kredi başvurularının reddedilme eğilimindeki artış özellikle Almanya ve Fransa'da gözlenirken İtalya ve İspanya'da belirgin bir değişiklik kaydedilmedi.

FRANSA'DA DİKKAT ÇEKEN BEKLENTİ

ECB anketinde, Euro Bölgesi'nin büyük ekonomileri arasında konut kredisi talebindeki zayıflamanın Almanya, Fransa ve İspanya'da belirginleştiği görüldü. İtalya'da ise talepte net bir değişiklik yaşanmadı.

Bankaların gelecek döneme ilişkin değerlendirmelerinde en dikkat çekici sonuç Fransa'dan geldi.

Fransız bankalarının 2026'nın son çeyreğine yönelik konut kredisi talep beklentisi net eksi yüzde 88'e geriledi.

Bu beklentinin gerçekleşmesi halinde Fransa'da, anketin başladığı 2002'den bu yana yalnızca 2022'nin son çeyreğindeki sonuçla karşılaştırılabilecek ölçüde sert bir gerileme yaşanmış olacak.

YILIN SON ÇEYREĞİNDE DAHA SERT DARALMA BEKLENİYOR

ECB anketine katılan bankalar, konut kredisi talebindeki düşüşün yılın son üç ayında hızlanmasını bekliyor.

Üçüncü çeyrekte net eksi yüzde 27 olan talep göstergesinin dördüncü çeyrekte eksi yüzde 36'ya gerileyeceği öngörülüyor.

Bankalar ayrıca konut kredilerinde temel kredi onay kriterlerinin net yüzde 10 oranında sıkılaşmasını bekliyor.

Tüketici kredilerinde de benzer bir görünüm ortaya çıktı. Üçüncü çeyrekte net eksi yüzde 2 olan talep göstergesinin son çeyrekte eksi yüzde 14'e düşeceği tahmin ediliyor.

ECB'nin 21 Eylül-6 Ekim 2026 tarihlerinde gerçekleştirdiği ankete Euro Bölgesi'nden 159 banka katıldı.

TÜİK açıkladı: Hizmet üretici enflasyonunda son tablo

Dünya Bankası'ndan Türkiye'ye 485 milyon dolar kaynak!

2050’de gıda ihtiyacı yüzde 60 artacak! İklim değişikliği alarmı