En uygun kredi hangi bankada?

İhtiyaç kredilerinde aylık faizlerin yüzde 0.44’e kadar düşmesi, tüketicilerin artık bu ürünleri daha rahat kullanmasını sağlıyor. Bu arada bankalar da ardı ardına kampanyalar düzenleyerek, tüketiciyi kendilerine çekmek için yarışıyor. Hal böyle olunca da tüketici açısından tam bir bahar havası yaşanıyor. Bu yılın ilk üç ayında, geçen yıla oranla tüketicilerin daha fazla ihtiyaç kredisi kullandığı görülüyor. 2009’un ilk üç ayında tüketici kredileri 2008’in aynı dönemine göre sadece yüzde 0.4 artmıştı. Bu yılın ilk üç ayındaki artış oranı ise yüzde 7’yi buldu. Bu artışta müşterilerin borçlarını tek bir bankada yeniden yapılandırma isteği ile kredi kartı borçlarının ihtiyaç kredileriyle yapılandırılmasının önemli rol oynadığı ifade ediliyor. Ayrıca bankaların ihtiyaç kredilerinde rekabeti artırmaları ve sürekli yeni kampanyalar düzenlemeleri de kredi kullanımını teşvik ediyor. Rekabet arttıkça faizler düşüyor vadeler de uzuyor. Örneğin, 5 bin liralık krediyi aylık yüzde 0.44 faiz ve 238 lira dosya masrafı ödeyerek almak mümkün. Ancak ihtiyaç kredilerinde vade ve kredi tutarı artıkça faizler de yükseliyor. Öte yandan, içinde bulunduğumuz süreçte ihtiyaç kredilerinde faiz oranları düşerken kredi alım prosedürleri de azalmaya başladı. Bir iki yıl öncesine kadar kefilsiz kredi vermeyen bankalar, artık müşteriyi şubeye çağırmaya bile gerek duymuyor... Peki en uygun kredi hangi bankada? Kredi alırken nelere dikkat etmeli? Hangi bankadan maaşınızın kaç katına kadar kredi alabilirsiniz?.. 30 NİSAN SON GÜN! Türkiye İş Bankası, ücretli çalışanlara maaşının 10 katına kadar ihtiyaç kredisi veriyor. İhtiyaç kredisi başvuruları Bankamatiklerden, internet sitesinden ve şubelerden yapılıyor. Nisan ayı başında başlayan 10 Kat Maaş Kredisi kampanyası, 30 Nisan’a kadar sürecek. Bu kampanyadan kamu ve özel sektör çalışanları ile serbest meslek sahipleri yararlanabiliyor. Uygun faiz oranıyla masraflı ve masrafsız kredi seçenekleri sunuluyor. 10 Kat Maaş Kredisi kapsamında yüzde 1.05 faiz oranıyla masraf ödeyerek ya da yüzde 1.15 faiz oranıyla masrafsız kredi seçeneğinden 48 aya kadar vadeyle kredi almak mümkün. 1.05 faiz oranıyla 48 ay vadeli 5 bin liralık kredi için 115, 10 bin liralık kredi içinse 250 lira masraf alınıyor. Kredi miktarı artıkça ücretler de artıyor. Örneğin, aynı koşullarda 15 bin liralık kredi için 350, 20 bin liralık kredi içinse 450 lira ücret alınıyor. Yine İş Bankası’ndan yüzde 1.05 faizle 48 ay vadeli kredi alındığında aylık 275 lira taksit ödemek gerekiyor. Bu kredi için 250 lira dosya masrafı alınıyor. Aynı kredi aynı vade ve yüzde 1.15 faizle alındığında ücret ödenmiyor. Aylık ödenen tutarsa 282 liraya çıkıyor. MEMLEKETİ ÇOŞTURAN KREDİ Garanti Bankası’nın 30 Nisan’a kadar geçerli “Memleketi Coşturan Kredi” kampanyasında yüzde 0.44 faiz oranıyla 5 bin liralık kredi 12 ay vadeli alınabiliyor. Vade uzadıkça faiz oranı da artıyor. Örneğin, aynı tutardaki kredi 36 ay vadeyle alındığında faiz oranı 0.78’e çıkıyor. En uzun vadeli kredi ise yüzde 1.04 faizle 20 bin liraya kadar 60 ay vadeli olarak veriliyor. Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Ali Fuat Erbil, mevcut faizlerin kredi kullanmak için son derece uygun olduğunu düşünüyor. Erbil, “Faiz oranlarının yakın gelecekte daha fazla düşmesi beklenmiyor. Hatta ekonominin toparlanma sürecinde yükseleceği öngörülüyor. Dolayısıyla içinde bulunduğumuz aylar, kredi kullanmak için faiz oranlarının en uygun ve cazip seviyelerde olacağı dönem olarak görünüyor” diyor. Ücretli çalışanlar, Garanti Bankası’ndan maaşlarının 10 katını aşan tutarlarda ihtiyaç kredisi kullanabiliyor. Bu miktar, kişinin kredibilitesine göre değişiyor. Ayrıca Garanti Bankası’nın emniyet mensuplarına, sağlık personeline, emeklilere ve çeşitli meslek gruplarına özel cazip faizli kredi kampanyaları da bulunuyor. Ali Fuat Erbil, kredi kullanımı açısından bakıldığında, ihtiyaç kredilerinde geçen yılın aynı dönemine oranla yüzde 20’nin üzerinde artış görüldüğünü söylüyor. Garanti Bankası olarak özellikle bu yıl destek kredisinde yüzde 30’un üzerinde artış beklediklerini kaydeden Erbil, kredi kullanım süreçlerinin kolaylaştığına da vurgu yapıyor. Garanti Bankası müşterileri, en kolay ve hızlı kredi başvurusunu ATM, SMS, internet ve wap gibi alternatif bankacılık kanallarından yapabiliyor. Erbil, Garanti müşterilerinin şubelere gelerek, herhangi bir belge olmadan birkaç dakika içerisinde kredi onay/ret kararını alıp belgelerini daha sonra tamamlayabileceğini, bu şekilde cazip faizli ve uygun koşullu kredi kampanyalarından yararlanabileceğini belirtiyor. CEBİMDE KREDİ DenizBank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Ertürk de tüketicilerin özellikle hızlı ve kolay başvuru yapabilecekleri kanalları tercih ettiğini ifade ediyor. DenizBank, “Cebimde Kredi” ile tüketiciye tek bir SMS ile 15 bin liraya kadar kredi başvuru imkanı sunuyor. Tek yapılması gereken, KREDIM yazıp boşluk bırakıp TC kimlik numarasını 3280’e kısa mesaj olarak göndermek... Ertürk, Türkiye’de tüketim potansiyelinin artmasıyla tüketicilerin finansmanını teşvik eden alternatif kredi ürünlerinin geliştiğini söylüyor. DenizBank “Düşeş Kredi” ürünüyle 66 aya varan vadelerle kredi imkanı sunuyor. Üstelik borçlarını bir süre için ertelemek isteyen tüketiciler için ilk 4 ay öteleme imkanı da sunuluyor. DenizBank, yeni evlenecekler ve evini yenileyeceklere, çocuğunun eğitim masraflarını karşılayacaklara, tatile çıkacaklara, elektronik eşya alacaklara, kısacası nakit ihtiyacı olan tüm bordrolu çalışanlara net maaşlarının 10 katına kadar ihtiyaç kredisi veriyor. Maaşını DenizBank’tan alan müşteriler, 10 bin lira tutarında 66 ay vadeli krediyi 175 lira dosya masrafıyla alabiliyor. Bu durumda aylık taksit ödemeleri 235 liraya denk geliyor. Kısa süreli finansman tercih eden müşteriler içinse, örneğin vadenin 24 ay olması durumunda aylık ödeme tutarı 488 lira oluyor. 310 TL MASRAFLA 100 BİN TL KREDİ ING Bank da kredi başvurularını şubelerinin yanı sıra alternatif dağıtım kanalları (internet şubesi, telefon bankacılığı gibi) aracılığıyla alıyor. Bankanın tüm yıl boyunca devam eden Kredi Butik kampanyası, “seçmesi kolay, alması kolay” sloganıyla tüketicilere cazip seçenekler sunuyor. Söz konusu kampanyayla maaşın 10 katına kadar ihtiyaç kredisi almak mümkün. Daha üst tutarlı kredi talepleri de müşteri özelinde işleme alınıyor. ING Bank’ta şu dönemde hukukçular, emniyet mensupları ve sağlık sektörü çalışanları için özel kampanyalar da uygulanıyor. Kendilerine özel hazırlanan bu kredi paketlerinden faydalanmak isteyenler, 15 bin liraya kadar yüzde 1.05 faiz oranı ve 12-24- 36 ay vade seçenekleriyle masrafsız ihtiyaç kredisi kullanabiliyor. Kredi Butik ürün paketinde ortalama 5 bin liralık bir ihtiyaç kredisi için hayat sigortası hariç 110 lira masraf alınıyor. ING Bank, bu kampanyayla, 100 bin liraya kadar sadece 310 lira masrafla sektördeki yüksek montanlı kredi taleplerini karşılayan bankalar arasında yer alıyor. Türk Ekonomi Bankası (TEB) da kredi taleplerini birkaç farklı kanaldan alıyor. İnternet bankacılığı, ATM, telefon bankacılığı, kısa mesaj ve tüm şubeler aracılığıyla ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak mümkün. TEB, yüzde 1.04 faizle 36 ay vadeye kadar kredi veriyor. Bordrolu çalışanlar, maaşlarının 8 katına kadar ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabiliyor. TEB de birçok farklı meslek grubuna özel kredi kampanyaları düzenliyor. Örneğin, sağlık sektöründe çalışanlara yönelik masrafsız ihtiyaç kredisi “Medikit” de bunlardan biri... MAAŞIN 30 KATI KREDİ Şekerbank, standart ihtiyaç kredisinin yanı sıra “ipotekli ihtiyaç kredisi”, “masrafsız ihtiyaç kredisi” gibi seçenekleri müşterilerine sunuyor. İhtiyaç kredilerinde maksimum vade 60 ay. Standart ihtiyaç kredisi aylık faiz oranı ise yüzde 1.19. Şekerbank Genel Müdür Yardımcısı Abdurrahman Özciğer, bireysel kredilerde şube kanalıyla yapılan başvuruların öne çıktığını söylüyor. Tabii bu, Şekerbank’ın alternatif dağıtım kanallarını kullanmadığı anlamına gelmiyor. Özciğer, “Bireysel müşterilerimiz internet bankacılığı, ATM, IVR (telefon), web sitesi ve SMS üzerinden de kredi başvurusunda bulunabiliyor” diyor. Bankanın son dönemdeki en önemli ürünü ise EKOkredi... Enerji ve doğal kaynakların kullanımında verimliliğin artırılması, sürdürülebilir enerji kaynaklarının kullanımının teşvik edilmesi, atıkların azaltılması, yeniden kazanılması ve böylece tasarruf sağlanması amacına hizmet eden EKOkredi, özel faiz oranlarıyla veriliyor. EKOkredi için 14 Nisan 2010 itibariyle 3-24 ay vade için yüzde 0.99, 25-60 ay vade içinse yüzde 1.09 faiz uygulanıyor. Şekerbank’ta 31 Mayıs’a kadar devam edecek iki farklı kampanya uygulanıyor. Bunlar, kredi üst limitlerine bağlı olarak üç seçeneğin sunulduğu Bahar Kampanyası ve TSK çalışanlarına özel düzenlenen kredi kampanyası. Bahar Kampanyası’nda aylık faiz oranı yüzde 0.79, TSK Çalışanları Kampanyası’nda ise yüzde 0.85’ten başlıyor. Her iki kampanyada da maksimum vade 60 ay. Teorik olarak Şekerbank’tan gelirinin 30 katına kadar ihtiyaç kredisi talebinde bulunmak mümkün. Banka, kredi taleplerini, gelir/borçlanma oranları, kredi ödeme performansları, aile gelirleri gibi kriterler çerçevesinde değerlendiriyor. Şekerbank ayrıca, özel günler doğrultusunda belirli meslek gruplarına yönelik kampanyalar da düzenliyor. Öğretmelere Yönelik İhtiyaç Kredisi Kampanyası, Kamu Çalışanları İhtiyaç Kredisi Kampanyası, Sağlık Çalışanları İhtiyaç Kredisi Kampanyası, TSK Çalışanlarına Özel İhtiyaç Kredisi Kampanyası bunlardan bazıları... Bu kampanyalarda meslek gruplarına özel tutar, vade ve faiz oranları seçenekleri sunuluyor. Şekerbank, standart ihtiyaç kredileri için 5 bin lira krediye kadar sabit 150, 5.001-10.000 lira arası krediler için sabit 200, 10.001 lira ve üstü krediler içinse kredinin yüzde 2’si için minimum 250 lira masraf alıyor. 7/24 ACİL KREDİ Fortis Bank, Acil Kredi ürünüyle kredi başvurusunu şubeye gitmeden 7 gün 24 saat cep telefonu, internet, ATM ya da telefon bankacılığı kanalıyla alıp sonuçlandırıyor. Fortis, Masrafsız Nakit Kredi ürününü 6 aya kadar yüzde 0.94; 12 aya kadar yüzde 1.04; 24 aya kadar yüzde 1.14; 36 aya kadar yüzde 1.24; 48 aya kadar da yüzde 1.34 faiz oranıyla veriyor. Masrafsız Nakit Kredi için dosya masrafı ve tahsis komisyonu alınmıyor. Fortis, tüketici kredilerinde de 60 aya kadar vade olanağı sunuyor. TaksitStop uygulamasıyla tüm taksitli kredilerde yılda 2 aya kadar taksit ertelemek mümkün. Böylece müşterilere başlangıç vadelerini uzatma opsiyonu sunuluyor. Bu yöntemle 60 ay vadeli olarak kullanılan bir kredi, müşterinin ihtiyacı halinde azami 70 aya kadar uzatılabiliyor. Finansbank’ta ihtiyaç kredisi için farklı kanallardan başvuru yapmak mümkün. SMS, internet, Finansbank şubeleri ve kredi satış noktaları olan KrediKolay şubelerinden başvuru yapılabiliyor. Finansbank’ta farklı faiz oranlarına sahip 4 temel ürün bulunuyor: İndirimli, standart, masrafsız ve faizsiz. Faizsiz dışındaki ürünlerde 60 aya kadar kredi kullanılabiliyor. Finansbank’tan standart ihtiyaç kredisi kullanılması halinde 5 bin lira tutarındaki kredi için 200 lira dosya masrafı ve 30 lira yıllık hayat sigortası ücreti talep ediliyor. ÇİÇEK GİBİ KREDİ Yapı Kredi de en uygun faiz oranı aylık yüzde 0.49'dan başlıyor. Bireysel ihtiyaç kredilerinde en uzun vade ise 36 ay. Bunlara ek olarak Yapı Kredi müşterileri, dilerlerse faizsiz peşin komisyonlu veya masrafsız bireysel ihtiyaç kredilerini de kullanabiliyorlar. Kredi ücret ve komisyonları istenen kredinin tutarına ve vadesine göre farklılık gösteriyor. Örnek vermek gerekirse, Yapı Kredi'den en çok tercih edilen bireysel kredi ürünü "Çiçek Gibi Kredi" kampanyası kapsamında, 5 bin TL ve 12 ay vadeli bir kredi için aylık yüzde 0.49 faiz uygulanıyor ve grup hayat sigortası da dahil toplam 267 TL masraf alınıyor. Vade sonuna kadar faiz ödemeden, sadece peşin komisyon ile alınabilen Faizsiz Kredi, maksimum 5 bin TL ve 12 aylık vade için geçerli. BARIŞ BEKAR / Para Dergisi