Emeklilik birikimine başlamanın doğru yaşı kaç?

FINANSINGUNDEMI.COM - DIŞ HABERLER SERVİSİ

Amerikalılar, emeklilik için birikime 20’li yaşların sonlarında başlamanın ideal olduğunu düşünüyor. Mali danışmanlara göreyse özellikle erken emekli olmayı planlayanların, birikime daha erken başlamasında fayda var.

CNBC’nin haberine göre, Empower tarafından 2 Haziran’da 1.001 yetişkinin katılımıyla yapılan bir ankete göre, Amerikalılar ortalama olarak emeklilik birikimine 27 yaşında başlanması gerektiğini düşünüyor. Katılımcılar ayrıca ortalama olarak 58 yaşında emekli olmayı hedefliyor.

Empower’ın raporundaki bu “ideal hedefler”, insanların gerçekte ne yaptıklarını gösteren diğer raporlardan farklılık gösteriyor.

2024 yılında Transamerica Enstitüsü ve Transamerica Emeklilik Çalışmaları Merkezi tarafından hazırlanan ayrı bir rapora göre, X kuşağı ve baby boomer’lar ortalama olarak sırasıyla 30 ve 35 yaşlarında emeklilik birikimine başlamış. Ancak Z ve Y kuşağı sırasıyla 20 ve 25 yaşlarında birikime başlamış.

Buna karşın, Empower katılımcılarının belirlediği ortalama emeklilik hedef yaşı, tipik emeklilik yaşından çok daha erken. 2024 itibarıyla, Boston College’daki Emeklilik Araştırmaları Merkezi verilerine göre, ABD’de erkekler ortalama 64, kadınlar ise ortalama 62 yaşında emekli oluyor.

‘Mümkün’ ama daha erken başlamak avantajlı

20’li yaşların sonlarında emeklilik birikimine başlamak ve 50’li yaşların sonunda emekli olmayı hedeflemek iddialı olabilir, ancak yatırım ve varlık yönetimi firması LourdMurray’ni yeminli mali müşaviri Gloria Garcia Cisneros’a göre böyle bir emeklilik planı “kesinlikle mümkün”.

Garcia Cisneros, “Otuz yıl, paranızın büyüyüp bileşik getiri sağlayabilmesi için iyi bir süre” diyor.

Ancak finans uzmanı, geç başlıyorsanız, “işin püf noktası, daha agresif bir şekilde birikim yapmaktır” diye de ekledi.

CNBC 2024’te 6.600’ün üzerinde Amerikalı yetişkinle gerçekleştirdiği başka bir ankete göre, Amerikalıların yaklaşık yüzde 40’ı emeklilik birikiminde geri kaldıklarını söylüyor. Geri kalanların çoğu, birikime geç başlamayı, borçlarını veya yetersiz geliri neden olarak gösteriyor.

Aslında, erken başlamamanın pişmanlık yarattığı sıkça görülüyor. Empower raporuna göre, katılımcıların yaklaşık %45’i daha erken birikime başlamış olmayı dilediklerini itiraf ediyor.

Charles Schwab tarafından yapılan bir diğer rapor, kadınların ortalama olarak 31 yaşında yatırım yapmaya başladığını, ancak yüzde 85’inin daha erken başlamayı dilediğini ortaya koydu.

Uzmanlar, birikime ne kadar erken başlanırsa o kadar iyi olduğunu vurguluyor.

ABD merkezli finans firması Life Planning Partners’ın Kurucusu ve YMM Carolyn McClanahan, “Birikime mümkün olduğunca erken başlayın, çünkü bileşik faiz avantajınız var” diyor.

Erken başlamanın avantajı

Uzmanlar, bileşik getirinin paranızı hızla artırabileceğini söylüyor. Bileşik faiz, hem ana para hem de önceki dönemlerde biriken getiri üzerinden sağlanan faiz getirisi anlamına geliyor. Fidelity raporuna göre, bileşik getiri genellikle tasarruflarda, tahvillerde ve olumsuz olarak da kredilerde etkilerini gösterebilir.

Borsa yatırımlarında da bileşik getirinin gücü görülebilir. Bununla birlikte borsa yatırımlarında ek olarak sermaye getirisi ve temettüler gibi getiri kaynakları da mevcuttur.

Raporda, “Zaman, bileşik getirinin potansiyel gücünü artırır” ifadelerine yer veriliyor.

McClanahan’a göre 20’li yaşların başında birikime başlayanlar daha düşük miktardaki ana para ile daha fazla büyüyebilme fırsatına sahip olabiliyor. YMM örnek olarak 22 yaşında emeklilik için birikim ve yatırım yapmaya başlanması senaryosunu hesaplıyor. Her ay 100 dolar yatırım yapılması halinde her ay yüzde 6 bileşik getiri olduğu hesaplanırsa 65 yaşına gelindiğinde 242.000 doların üzerinde birikim yaratılabilir. Ancak kişi 27 yaşında ayda 100 dolar birikime başlasa, aynı emeklilik yaşı ve getiri oranı varsayıldığında, birikimi sadece 174.000 dolar civarında olabiliyor.

Emekliler yeniden çalışıyor: Sayı her ay artıyor

Finans uzmanları uyarıyor: Emeklilikte bu hataları yapmayın!

Danimarka'da emeklilik yaşı 70’e yükseliyor