BBVA’dan dikkat çeken Türk bankacılığı raporu!

İspanyol bankacılık grubu BBVA’nın araştırma birimi BBVA Research, Türkiye bankacılık sektöründe kredi hacmindeki artışın makroihtiyati düzenlemelerin etkisiyle hız kesmeye devam ettiğini bildirdi. Kurum, bankaların 2026 yılı özkaynak kârlılığı (ROE) beklentisini yaklaşık yüzde 25 düzeyinde muhafaza ederken, görünümde aşağı yönlü risklerin öne çıktığını belirtti.

Kamu bankaları kredi büyümesinde önde

BBVA Research'in değerlendirmesine göre kamu bankalarının kredi büyümesi özel bankaların üzerinde seyretmeye devam ediyor. İki banka grubu arasındaki ayrışmanın eylül ayında daha belirgin bir hal aldığı ve farklılığın tüm kredi alt segmentlerinde gözlendiği aktarıldı.

Kurumun ana senaryosunda, kredi büyümesine yönelik sınırlandırmaların 2027 yılı boyunca yürürlükte kalması bekleniyor. Bu kapsamda destekli kredi programlarının yanı sıra, özellikle ticari kredilerdeki büyümeye yönelik yeni sınırlamaların da uygulanabileceği öngörülüyor.

Dolarizasyon düşük seviyesini koruyor

Bankacılık sektöründe yabancı para kullanımının düşük seviyelerde kalmayı sürdürdüğü belirtilirken, kamu bankalarında dolarizasyon oranının yüzde 35'in altına indiği ifade edildi.

Raporda, döviz kurunun dezenflasyon sürecindeki temel çıpa olma özelliğini koruduğu vurgulandı. TL mevduata ilişkin düzenlemeler ile yüksek reel faizlerin ise TL'ye olan talebi ve kur istikrarını destekleyen önemli unsurlar olmaya devam edeceği tahmin edildi.

Bankaların kârlılığında baskı devam ediyor

Sektörün kârlılığı üzerindeki baskının sürdüğü, ancak bozulmanın hızında yavaşlama görüldüğü kaydedildi. Mevduat bankalarının net kârı, temmuz ayındaki düşüşün ardından ağustosta aylık bazda yüzde 18 yükselirken, kümülatif özkaynak kârlılığı yüzde 23 seviyesine geriledi.

Özel bankalarda net faiz gelirlerinin kârlılığa katkısının güçlenmeye devam ettiği belirtilirken, alım-satım faaliyetlerinden elde edilen sonuçların sektörün toplam kârlılığı üzerinde baskı oluşturduğu ifade edildi.

TL cinsinden fonlama maliyetlerindeki ek gerilemenin bankaların marjlarını desteklemesi bekleniyor. Bununla birlikte kredi büyümesindeki ivme kaybı ve yükselen maliyetlerin, özkaynak kârlılığındaki iyileşmeyi sınırlayabileceği değerlendirildi.

Takipteki kredilerde artış öngörülüyor

Raporda, aktif kalitesindeki bozulmanın başta tüketici kredileri olmak üzere kademeli şekilde devam ettiği belirtildi. Toplam takipteki kredi oranının tarihsel açıdan düşük seviyelerde bulunduğu, ancak özellikle ihtiyaç kredilerindeki takip oranının yakından izlenmesi gerektiği vurgulandı.

BBVA Research, önümüzdeki dönemde takipteki kredilerin toplam krediler içindeki payı ile risk maliyetinin yükselmeyi sürdüreceğini tahmin ediyor. Hanehalkı bilançolarındaki zayıflığın yanı sıra yatırım fonlarıyla ilişkili son dönemdeki kayıpların da riskleri artırabilecek ek unsurlar arasında yer aldığı belirtildi.

TBB Başkanı Çakar: Fon soruşturması bankacılık sektörünü negatif etkilemez

Bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü 55.7 trilyon lira