''Bankalar tahsilatlarda zorlanabilir''

Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Nafiz Karadere, Türkiye’nin resmi KOBİ tanımına göre Garanti’nin toplam Türk Lirası nakdi kredileri içinde KOBİ’nin payının sektör ortalamasının üzerinde yüzde 35.9’a ulaştığını açıkladı. Karadere, 2000’li yılların başında, KOBİ kredilerinin toplam nakit krediler içindeki payının yüzde 5 seviyelerinde olduğunu hatırlatarak “Artık KOBİ’lerin banka kredilerine ulaşma konusunda daha ileri seviyelerde olduğunu söyleyebiliriz.KOBİ’lerin bu noktaya gelmesi çok sevindirici çünkü Türkiye, KOBİ’lerin üzerine kurulmuş bir ekonomi. Türkiye ekonomisinin büyümesi için KOBİ’lerin büyümesi şart” dedi.
Nafiz Karadere, büyümenin 2011 yılında yüzde 7 civarında, 2012 yılında ise yüzde 2.7 olarak gerçekleşmesini beklediğini kaydederek “Ekonomide yavaşlamaya rağmen, cari açığın halen yüksek seyretmesi büyümede belirgin bir risk oluşturuyor. Öte yandan Avrupa ekonomilerinde daralmanın başlaması, son bir yılda %30 değer kaybeden TL ve Merkez Bankası’nın Ekim ortasından bu yana para politikasını sıkılaştırması da büyümede aşağı yönlü risk oluşturuyor” değerlendirmesinde bulundu.
2012 yılında büyüme oranının düşecek ve dış piyasalardaki çalkantının devam edecek olması nedeniyle, iç piyasalarda da 2011’e oranla talep daralması beklenebileceğine işarete den Karadere, şöyle devam etti: “Bu daralmanın, KOBİ Bankacılığı’na da etkisi olacaktır. Satışlardaki zorlanmaya paralel olarak, KOBİ’lerde satış vadelerinin uzayacağını ve ek işletme sermayesi ihtiyacının artacağını öngörmek mümkün. Gelecek dönemde, KOBİ’lerin borçlanma oranlarının artacağını ve bankaların alacak tahsilatlarında 2011'e göre biraz daha zorlanacaklarını söyleyebiliriz. Fiyatlamalar Merkez Bankası politikası paralelinde şekilleniyor. 2011 yılı son çeyrekte fiyatlar ekonomik beklentiler dahilinde yükselmişti. 2012 enflasyon öngörüleri etkisinde 2012 ilk çeyrekte çok büyük bir artış beklemiyoruz.”
Müşteri sayısı 100 bin arttı, 2012 hedefi de 100 bin
Karadere, Garanti Bankası olarak Eylül 2011 itibarıyla, Türkiye’nin resmi KOBİ tanımına giren firmalara kullandırdıkları toplam kredi tutarının 19.7 milyar TL’ye ulaştığı bilgisini paylaşarak şöyle devam etti: “Bankamız KOBİ tanımına göre, ortaklar dahil 1 milyon 300 bini aşkın KOBİ müşterimiz var. 2011 verilerine göre 100 bine yakın yeni müşteriye ulaştık. Kredi hacminde yüzde 20-25 büyüme, müşteri sayısında da yıllık 100.000 adet yeni müşteri kazanımı hedefliyoruz.”
Ekonomik beklentilere göre KOBİ’lerin kredi ihtiyaçlarının değişkenlik gösterdiğini de ifade eden Karadere, “İç ve dış talebin artışı yatırım kredilerinin artmasına neden olurken, taleplerdeki daralma yatırım kredilerine talebi de azaltıyor. Finans sektörünün KOBİ’lere 2-7 yıl arası uzun vadeli kredi tesislerinin artmasıyla, KOBİ’lerin verimliliğe yönelik yatırımlarının finanse edilmesinde uzun vadeli kredi avantajının olumlu yansıması olarak her dönemde üretim düzeyine yönelik yatırımların devam ettiğini görüyoruz. İşletme sermayesi ihtiyacı ise stok ve alacak finansmanı gibi ihtiyaçlar sebebiyle artıyor. Tahsilat vadelerinin arttığı, talebin daraldığı dönemlerde zaten düşük sermaye ile çalışan KOBİ’lerin işletme sermayesi finansmanına ihtiyaç duyduğunu görüyoruz” değerlendirmesinde de bulundu.
Garanti’de 17 özel destek paketi var
Nafiz Karadere, firmaların sektör gereksinimlerini karşılayan, nakit akışlarına uygun ödeme planları içeren makina, teçhizat, sertifika alımı ve yatırım gibi ihtiyaçları için geliştirdikleri sektörlere özel 17 destek paketi sunduklarını belirtti. Karadere, KOBİ’lere yönelik verdikleri bazı hizmetler hakkında şu bilgileri verdi:
Turizm, lojistik, ihracat, mobilya, otomotiv yan sanayi, gıda toptancıları, imalat, kadın girişimci, hizmet ve tarım gibi alanlarda faaliyet gösteren KOBİ’lere özel sunduğumuz paketlerin yanısıra yenilikçi ürünlerle de müşterilerimizin karşısına çıkıyoruz. Örneğin Turizm Destek Paketimiz, geri ödemelerin nakit akışının olduğu 6 aylık dönemlere yaygın yapılabilmesine olanak tanıyan 60 aya kadar vadeli kredileri içeriyor. Nakit akışının olmadığı dönemlerde ödemelerin ertelenebilmesi, istenen döviz cinsi üzerinden işlem yapabilme imkanı sağlayan POS, yaygın ve güçlü muhabir ağı sayesinde hızlı ve güvenilir yurtdışı para transferi olanakları gibi fırsatları da içeriyor. Konaklama işletmeleri, seyahat acenteleri, tedarikçi firmalar, cafe, bar ve restaurantlar, turistlere hizmet veren işletmeler Turizm Paketimizden yararlanabiliyor.
Bir başka örnek ise Tarım Sektörüne Destek Paketi; 60 aya varan vadelerle oto, traktör, biçerdöver alımının finansmanına yönelik pakette; hasat dönemine uygun vadelerle yılda 1 ödemeli krediler, Ekin Kart, TMO Makbuz Senedi Kredisi, Sera Kredisi, Bitkisel Ürün ve Hayvan Hayat Sigortası bulunuyor. Çiftçiler paket kapsamında, tarla ve ekipman alımına yönelik Destek Kredisi, Konut Kredisi, Çiftçiye KEP’ten de yararlanabiliyor. Sadece tarımsal üretim dönemi içerisinde değil, elde edilen ürünlerin işlenmesi, paketlenmesi, pazarlanması döneminde de, tarımsal işletmelere ihtiyaç duyabilecekleri finansal desteği sağlıyoruz. Özellikle son yıllarda uygulanmaya başlanan hibe programları çerçevesinde, yatırımcılara ihtiyaç duydukları eşfinansman desteğini sunuyoruz. Bugüne kadar ziraat odalarıyla yaptığımız birçok anlaşma kapsamında, oda üyesi çiftçilere uygun koşullarla kredi veriyoruz. Ayrıca Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu ile yapılan protokole göre, 2010-2014 dönemi içerisinde uygulamaya konacak AB hibe programları çerçevesinde, tarım işletmelerine gerekli desteği sağlıyoruz.Üreticilere TMO Makbuz Senedi Kredisi kullandırıyoruz.
Örneğin; ticaretin finansmanını banka garantisi altına alan yenilikçi ürünümüz “Garanti Ödeme”yi KOBİ’lerin kullanımına sunduk. Kadın girişimcilere yönelik ürün ve hizmet geliştiren ilk banka olarak, özel faiz oranlarıyla ihtiyaç ve yatırım kredisi sağlayan Kadın Girişimci Destek Kredisi sunuyoruz. Bugüne kadar 423 milyon TL tutarında yaklaşık 15.000 adet kredi ile finansman sağladık.
KOSGEB ile yaptığımız işbirliği kapsamında bugüne kadar yaklaşık 31.500 KOBİ’ye 1,48 milyar TL ve 356 milyon ABD Doları kredi kullandırarak, KOSGEB kredilerinde KOBİ’lerin en çok tercih ettiği banka konumuna geldik.
Ayrıca, Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası’nın 200 milyon dolarlık “Türkiye Sürdürülebilir Enerji Finansmanı Kredisi”nin (TURSEFF) 60 milyonluk dilimini almıştık. Bu kaynakla, KOBİ’lerin, enerji verimliliğini artıracak projelerine finansman desteği sağlıyoruz.
Dünyada ilk defa Garanti tarafından özellikle eczane, büfe gibi küçük işletmelerin hizmetine sunulan KOBİ'lere özel POS'tan Kredi sayesinde işletmeler, Garanti POS üzerinden kredi başvurusu yapabilir ve POS cironuza bloke konulmadan, kefil ya da herhangi bir ek teminat istenmeden kredileri anında kullanabilir.
İhracatçı KOBİ’leri her ortamda desteklemeye özen gösteriyoruz. Örneğin en son AKİB ve Garanti Bankası, yaş meyve sebze ihracatçılarına desteği artırmak için protokol imzaladı. Protokol kapsamında, birliğe üye yaş meyve, sebze ve narenciye ihracatçısı firmalara, yatırım kredisi, TL ve döviz cinsinden ihracat hazırlık kredisi, 1, 3, 6, 12 ayda ödemeli taksitli kredi sunacak ve teminat mektubu düzenleyeceğiz.
Aynı zamanda ihracat yapan KOBİ’ler için sunduğumuz İhracatçılara Destek Paketi'nde, ihracat alacaklarının finansmanına yönelik kredi imkanları, dış ticaret konusunda danışmanlık hizmetleri, yurtdışı fuar kredileri, AB uyum yasaları çerçevesinde sertifika kredileri yer alıyor.
Bunun yanında Ege’li ihracatçılara özel hazırlanan “Egeli İhracatçım Bonus Business Kart” ile ihracat yapan şirketlere özel kartlarıyla yapacakları şirket harcamalarında bonus kazanırken, şirket masraflarını da kazanca dönüştürebiliyorlar.
İşletmelere kullandırmak üzere Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası’ndan ilk olarak 50 milyon Euro, daha sonra da 60 milyon ABD doları tutarında kredi aldık ve reel sektörün hizmetine sunduk.
Türkiye Kalkınma Bankası’yla (TKB) KOBİ’lerimiz için çok yararlı işbilikleri gerçekleştirdik. TKB’den aldığımız 20 milyon TL tutarında krediyi Ankara’da OSTİM-İvedik Organize Sanayi Bölgesi’nde faaliyet gösteren imalatçı KOBİ'lere kredi olarak kullandırdık.
Yine TKB’nin Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası’ndan sağladığı SUFI programı dahilindeki fona, aracılık ediyoruz. OSTİM Kümelenme Bölgesi’ne yönelik sağlanan 15 milyon Euro’luk fonu işletmelerimizle buluşturuyoruz. Ayrıca, Dünya Bankası kaynaklarından TKB tarafından sağlanan fonun 65 milyon dolarlık kısmına aracılık ettik.
Anadolu Sohbetleri ile 25 bine yakın KOBİ ile bir araya geldi
KOBİ’lerin sürdürülebilir büyüme sağlayabilmesi için bilgi ve fikir paylaşımı yaptıklarını aktaran Karadere, 2002’den bu yana düzenledikleri Garanti Anadolu Sohbetleri ile 56 ilde yapılan 75 toplantıda 25.000’e yakın KOBİ ile fikir alışverişinde bulunduklarını ifade etti.
Anadolu’daki kadın girişimcilerin de faydalanmasını sağlamak için 2008 yılında “Kadın Girişimci Buluşmaları”nı başlattıklarını da kaydeden Karadere, bugüne kadar Kıbrıs Girne dahil 15 ilde toplantı düzenleyerek 3.000’e yakın kadınla bir araya geldiklerini belirtti.
“2011 senesinde KOBİLGİ adını verdiğimiz yeni bir bilgilendirme toplantılarına başladık” diyen Karadere, “İşletmelere; iş yapış şekillerinde değişime yol açacak yeni düzenlemeler, mevzuat/kanun değişikliklerinin getireceği yeni süreçler gibi konularda, uygulamaya yönelik bilgiler vermeyi hedefliyoruz. Garanti’nin, Facebook sayfasında KOBİ’lerin Yeni Türk Ticaret kanunu hakkındaki sorulara canlı yayında cevap bulabileceği interaktif bir format planlayarak, Garanti’nin yenilikçi yaklaşımıyla bilgilendirme hizmetlerimize bir yenisini eklemiş olduk. Garanti Facebook Sohbetleri daha sonrasında “Melek Yatırımcılık” hakkında yaptığımız canlı yayınla devam etti” bilgisini verdi.
Karadere, tüm bunların yanı sıra modern tarım uygulamalarına yer veren ve modern tarımı teşvik eden Türkiye’nin ilk açık alan uygulamalı fuarı olan Tarla Günleri Fuarı’na da 2 yıldır destek verdiklerini hatırlattı
Dünya