Bankacılık sektöründe kârlılık neden geriliyor?

FİNANSİNGUNDEMİ.COM

2025 yılının Nisan ayında, bankacılık sektörü beklenenin aksine ciddi bir kârlılık düşüşüyle karşı karşıya kaldı. Sektörün net dönem kârı, önceki aya göre %51 oranında azalarak 48,1 milyar TL'ye geriledi. Bu düşüşte en dikkat çeken nedenler arasında net faiz gelirlerindeki azalma, ticari karın ticari zarara dönüşmesi ve diğer faaliyet gelirlerinin belirgin şekilde düşmesi yer aldı.

Kamu bankalarında yaşanan kârdaki sert düşüş, %68 ile dikkat çekici boyuta ulaştı ve kamu tarafında net kar 13,9 milyar TL seviyesine indi. Özel sektör bankalarının karı ise daha sınırlı fakat yine de yüksek sayılabilecek bir oranla, %37 gerileyerek 34,2 milyar TL oldu.

KAMU DAHA KARLI

Tüm bu sert aylık dalgalanmalara rağmen, Ocak-Nisan 2025 döneminin genelinde sektörün net dönem kârı geçen yılın aynı dönemine göre %38,5 artarak 264,2 milyar TL seviyesine çıktı. Yıllık karşılaştırmada kamunun kârı %75 gibi ciddi bir sıçramayla 100,6 milyar TL'ye ulaşırken, özel bankalarda bu oran %23 artış göstererek 163,6 milyar TL olarak gerçekleşti.

SERMAYE PİYASASI İŞLEMLERİ

Nisan ayında, bir önceki aya kıyasla net faiz gelirlerindeki yükseliş ivmesinin yerini azalmaya bırakması özellikle dikkat çekti. Net ücret ve komisyon gelirlerinde ise anlamlı bir artış yaşanmadı. Aynı zamanda, sermaye piyasası işlemlerinin katkısı negatif yönde oldu ve bankalar, bu dönemde 5,1 milyar TL ticari zarar bildirdi. Oysa önceki ay ticari kar 9,9 milyar TL seviyesindeydi.

Diğer faaliyet gelirlerinde de %42'lik keskin bir düşüş gözlendi ve rakam 27,7 milyar TL'ye kadar indi. Takipteki alacaklar için ayrılan karşılıklar ise %21’lik artışla 29,6 milyar TL seviyesine çıktı ve bu da net karı olumsuz yönde etkiledi.

ÖZSERMAYE KARLILIĞI

Kredi tarafında, TL kredilerde %3,7'lik büyüme öne çıkarken özellikle bireysel ihtiyaç ve kredi kartlarında aktivitenin arttığı görüldü. KOBİ kredileri de %4 büyüme ile dikkat çekti. Döviz cinsi kredilerde ise büyüme eğilimi devam etti.

Sektörün net faiz marjı nisan ayında yatay seyretti ve %3,7 seviyesinde kaldı. Karlılıktaki azalma, özsermaye kârlılığına da yansıdı ve %18,6’ya kadar geriledi. (Önceki ay: %38,3)

Ayrıca, sorunlu kredi oranında 10 baz puanlık bir artışla %2,03 seviyesine çıkıldı. Sermaye yeterlilik rasyosu da 21 baz puan daralarak %17,42’ye geriledi. Bu göstergeler sektördeki mevcut zorlu konjonktürün finansallar üzerindeki etkisini açıkça ortaya koyuyor ve önümüzdeki aylarda bankacılıkta risklerin ve optimizasyon ihtiyacının arttığını düşündürüyor.

Bankaların kârı yarı yarıya düştü

Bankalar 12 milyar liralık batık kredi sattı

Dev bankalar 156 milyar TL ile kâr rekoru kırdı