Bank Asya Balkanlar'ı araştırıyor

Bank Asya Genel Müdürü Abdullah Çelik, yurt dışında büyümeye önümüzdeki dönemde de devam edeceklerini belirterek 2012 büyüme planlarını anlattı
- 2011 nasıl geçti?
2011 yılı Türk bankacılık sektörü açısından zor bir yıl oldu. Merkez Bankası'nın munzam karşılık kararlarıyla birlikte kaynak tarafında özellikle yılın ilk yarısında ciddi bir rekabet ortamı oluştu. Ayrıca cari açığı frenlemek adına kredilerde yıllık büyümenin yüzde 25 olarak sınırlandırılması, tüketici kredilerinin artış hızını azaltmak adına yeni karşılık düzenlemeleri getirilmesi, bankaların karlılığını oldukça etkiledi. Genel olarak banka kârlarının düştüğü bu dönemde, Bank Asya, sermayesini daha verimli kullanma stratejisine hedeflenerek ve ana işi olan mevduat-kredi bankacılığına odaklanarak, kârlılığını ve lider katılım bankası olma özelliğini sürdürdü. Bankamız tüm bu gelişmeler karşısında yıllık yüzde 20 seviyelerinde bir kredi büyümesi ile yeni politikaların negatif etkisini azaltmaya çalıştı.
- 2012 yılında banka olarak büyüme planlarınız?
KOBİ'ler, özellikle küçük işletmeler ve bireysel bankacılıkta büyümek ana strateji parçalarımızdan birisi olacak. Gayri nakdi kredilerin toplam kredi portföyündeki ağırlığı ise zamanla azalacak. Gayri nakdi kredilerde saklı olan sermayemizi bu şekilde daha kârlı sektörlerde değerlendirmek hem sermayenin etkin kullanımı, hem de kârlılık anlamında olumlu sonuçlar doğuracaktır. Şube ağımızı özellikle bireysel-KOBİ ağırlıklı olarak genişletmeyi sürdüreceğiz.
- Şubeleşme stratejiniz?
2011 yılı Aralık ayı itibariyle 200 şubeye ulaştık. 2012 yılında ise 20-25 şube açmayı planlıyoruz, bu da yaklaşık yüzde 10'luk bir şube artışı demek. Buna mukabil, yeni personel alımında bu bazda bir genişleme olmayacak. Operasyonel kârlılığımızı artırmak adına bankamız bünyesindeki personel ile yeni şube açılışlarımızı desteklemeyi planlıyoruz.
-Yurtdışında büyüme planlarınız var mı?
Bank Asya olarak önceden belirlediğimiz yatırım stratejisine uygun olarak bir kaç yıl önce başlattığımız yurt dışı çalışmalarımıza planlı bir şekilde devam ediyoruz. 2009 yılında İslam Kalkınma Bankası(IDB) kuruluşlarından ICD ile yaptığımız stratejik işbirliğiyle Senegal merkezli Tamweel Africa Holding SA'ya ortak olmuştuk. Kısa bir süre önce de Moritanya'da İslam Kalkınma Bankası'nın (IDB) ortaklığı ile kurulan Islamic Bank of Mauritania'nın (BIM), yüzde 40'ına ortak olduk. Bu bölgeye yatırım yapmaya devam edeceğiz. Ayrıca şu anda Hindistan'da temsilcilik açmak için çabalarımızı sürdürüyoruz. Kısa süre içinde sonuç alacağımızı umuyorum. Balkanlar, Kuzey Irak ve Turki Cumhuriyetlerinde büyüme potansiyeli var. Bu bölgelerdeki gelişmeleri izleyerek, orta ve uzun vadeli, stratejik ve büyük sermaye gerektirmeyen yatırımları değerlendirebiliriz.
Eurozone'daki ciddi bir kriz Türk reel sektörünü de etkiler
- 2012 yılında Türkiye ekonomisi ve Türk Bankacılık sistemi açısından gördüğünüz riskler?
Avrupa borç krizinin genel Türk ekonomisine yansımaları önemli bir risk. Bunun finans sektöründe oluşturacağı likidite azalması yine bir risk. Türkiye'nin yurt dışı ihracat/ithalat trafiğinin yüzde 48'i Eurozone dediğimiz Avrupa ülkeleri ile. Dolayısıyla bu bölgedeki ciddi bir ekonomik kriz, doğal olarak Türk reel sektörünü de etkileyecek. Bunun da bankaların varlık kalitesine yansımaları olacak. Fakat bunun 2008-2009 krizinde olduğu kadar radikal bir bozulma olmayacağını düşünüyorum. Çünkü reel sektörümüz böyle bir krize daha hazırlıklı, risk ve hedge bilinci daha da gelişti.
Ekonomi yönetiminin öngördüğünden daha küçük bir ekonomik büyüme gerçekleşmesi halinde bankacılık sektöründe kredi ve mevduat büyümesi açısından beklentilerin altında kalınabilir. Bu da genel olarak kârların düşmesi demektir.
- Türk bankacılık sektörünü nasıl bir yıl bekliyor?
-Rekabet yine kaynak alanında yoğunlaşacak. Yurt dışı borçlanmalar, uluslararası sermaye piyasalarındaki sıkıntılardan dolayı azalabilir. Fakat genel olarak Türk bankacılık sistemi, uluslararası borçlanmalarını disiplinli bir şekilde, bilançosunun makul bir düzeyinde tuttuğu için, bunun büyük bir negatif bir yansıması olmaz. Kredi büyümesi tarafında ise, regulatörlerin de hedef gösterdiği limitler çerçevesinde büyümenin sıkıntı olacağını sanmıyorum. Bankacılık hizmetleri, innovasyon ve kredi kartı segmentlerinde dünya genelinde oldukça ileri seviyede olan ve ciddi bir iç rekabet yaşayan bankacılık sektörümüzde bu rekabetin süreceği açık.
Türkiye güçlü ekonomisiyle ayrışıyor
- Avrupa'yı derinden sarsan küresel kriz Türkiye'yi nasıl etkileyecek?
Türkiye'de reel sektör krizlere karşı önceki yıllara oranla daha dayanıklı. Riskleri önceden sezen ve önlemini alan bir Türkiye, Avrupa'yı derinden sarsan küresel krizden ve bu krizin uzun vadedeki sonuçlarından en az düzeyde etkilenecek. Yine de bankaların varlık kredilerine bazı yansımalar olabilir. Kısaca Türk reel sektörünün derin yaralar almayacağını ancak bankaların bu dönemde biraz etkilenebileceğini söyleyebilirim. Oradaki zorluklar hem reel sektör, hem de bankacılık sektörümüz için sıkıntılar doğurur fakat çok kötü sonuçlar doğurmaz. Öte yandan, karşılaştırmalı olarak bakarsak, nispeten sağlam bir bankacılık sistemi, risk algısı gelişmiş bir reel sektör, neredeyse 10 yıldır aynı aktörlerle yönetilen ve ciddi bir know-how biriktirmiş yetkin ekonomi yönetimi ile Türkiye'nin bu resimde olumlu olarak ayrışması ve yabancı yatırımcılar için bir kez daha bir cazibe merkezi haline gelmesi de oldukça yuksek bir olasılık. Bu da bardağın dolu kısmı.
En az bir yıl sıkıntılar sürer
- Küresel krizden düzlüğe çıkış ne zaman gerçekleşecek?
Buna tam bir tarih verebilmek şu an dünya ekonomistlerinin en çok kafa yorduğu konu. Önümüzdeki en az 1 yıllık sürede bu sıkıntıların süreceği çok açık. Sonrasında düzlüğe çıkış hızını şimdiye kadar olduğu gibi, ekonomik göstergeler kadar Avrupa ve ABD siyasetinin iç dengeleri belirleyecek.
Dolar 1.81, euro 2.27 TL olur
- 2012 sonu itibarıyla faiz , dolar, euro, büyüme hızı, enflasyon, işsizlik oranı tahminleriniz?
Gösterge faizinin yüzde 8.85, doların 1.81, Euro'nun 2.27, enflasyonun yüzde 7.6, işsizlik oranının yüzde 9.7 olarak gerçekleşmesini tahmin ediyorum.
- Bireysel yatırımcılara yatırım tavsiyeleriniz neler?
Bireysel yatırımcılar için tavsiyem bir süre daha likit kalıp yatırım fırsatlarını değerlendirmeleri. finanscaddesi