Bankalar krediler konusundaki rekabeti şimdi de ATM’ye taşıdı. Beş dakikada kredi, cep telefonundan kredi, internet bankacılığı kanalıyla kredi derken şimdi de ATM’den kredi vermeye başladı. Banka müşterilerine cüzdanlarındaki kredi kartları ve debit kartlarını kullanarak 7 gün 24 saat ATM’lerden kredi kullandıran bankalar son dönemde potansiyel müşterilere ulaşabilmek için de atağa kalktı. Yalnız kendi kart müşterilerine değil gelirini beyan edebilen herkese ATM’lerden kredi vermek için seferberlik başlattı.
100 bin TL kredi veren de var
Bazı bankalar ATM’den krediye 5-10 bin TL gibi limitler uygularken, bazı bankalar geliri esas alıp geliri uygun olanlara 100 bin TL – 200 bin TL gibi yüksek tutarlarda kredilere de onay vermeye başladı. Konut dahil ihtiyaç kredilerinde vadeler ise 60 aya kadar uzadı.
ATM’den kartlı veya kartsız olarak yapılan başvurularda ise minumum 30 saniye, maksimum 5 dakikada kredi onayı kredi isteyenlerin cep telefonlarına gönderiliyor. Yani başvuran kişi krediyi alıp alamadığını anında öğreniyor. Hatta bazı bankalar aynı gün şubeye gidebilen müşterilerine krediyi de veriyor.
Bunun için tek yapılması gereken ise geliri ispat edecek belgelerin banka şubesine ulaştırılması…
Bankadan bankaya farklılık göstermesine karşın ATM’lerden 7 gün 24 saat kredi başvurularını alan bankaların uygulamaları ve maliyetleri ise birbirinden oldukça farklı…
İşte bankaların ATM’den verdiği kredilerin şartları ve faiz oranları…
3000 noktadan Garanti’li kredi
Garanti müşterisi olsun olmasın, kredi ihtiyacı olan herkes, 7/24 tüm Türkiye çapındaki 3.000’i aşkın Paramatik’ten kredi başvurusu yaparak 5 dakika içerisinde ön onay alabiliyor. Ön onay bilgisi ise cep telefonlarına kısa mesaj olarak gönderiliyor. Garanti Bankası müşterisi olmayanlar; herhangi bir karta ihtiyaç duymadan sadece giriş tuşuna basarak, Garanti Bankası müşterileri ise, kart şifreleriyle giriş yaptıktan sonra Bireysel Destek Kredisi Başvurusu adımından başvuru yapabilir ve sonucunu anında öğrenebilir.
Garanti Bankası Paramatiklerden maksimum 60 ay vadeli konut, otomobil ve ihtiyaç olmak üzere her ihtiyaca uygun kampanya ve faiz oranlarıyla kredi alabiliyorlar.
Ön onay alan kullanıcılar, herhangi bir Garanti şubesine gidip başvuru belgelerini ilettikten sonra değerlendirme sonucu olumlu ise 30 gün içinde kredilerini kullanabiliyorlar.
Daha hızlı nakit ihtiyacı içinse Garanti Bankası müşterileri, Avans Hesap kullanabiliyor.Avans Hesap, kullanıcıların hesaplarında para yokken bile 24 saat nakit çekmelerini veya EFT, havale, fatura ödemesi gibi her türlü ödemelerini gerçekleştirmelerini sağlıyor. Banka başvuru formunda belirttiği gelir bilgilerini belgeyebilen tüm bireysel müşterilerine destek kredisi ve Avans Hesap verebiliyor.
İş’den 4000 noktadan kredi
İş Bankası 4 bini aşkın Bankamatik cihazından sadece TC kimlik numarası ile ihtiyaç kredisi kullandırıyor. Nakit kredi almak isteyen herkes, Banka müşterisi olsun ya da olmasın bu hizmetten yararlanıyor. Bankamatik’ten kullandırılan kredilerde ise üst limit 30 bin TL ve en uzun vade ise 60 ay olarak uygulanıyor. 5 bin TL’lik 12 ay vadeli bir krediyi yüzde 0.41 faiz oranı ile kullandıran banka söz konusu bu kredi için 250 TL ücret ve 35 TL sigorta bedeli alıyor. Aynı tutarda kredinin vadesi 60 aya ulaştığında faiz oranı yüzde 0.83, toplam ücreti 300 TL sigorta bedeli ise 35 TL olarak uygulanıyor.
Para miktarı 15 bin TL’ye 36 ay için yüzde 0.91 faiz uygulayan banka, para tutarı 25 bin TL’ye ulaştığında 36 aya uyguladığı faiz oranını ise yüzde 0.95’e yükseltiyor. 25 bin TL’lik 60 ay vadeli bir krediye 75 TL ücret alan banka buna karşın sigorta bedelini 175 TL’ye yükseltiyor.
Bankamatikler aracılığıyla ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunanların ön onay kodu anında SMS ile cep telefonlarına gönderiliyor. Onayı alan kişi aynı gün içerisinde şubeye giderek kredi sözleşmesini imzalaması halinde ise yine aynı gün kredi kullanabiliyor. Özetle, banka alınan başvuruları aynı gün içerisinde sonuçlandırıyor. İş Bankası bu krediyi aylık gelirini belgeleyebilen ücretli ve emeklilere kullandırıyor.
Maaş hesabı olan indirimli kredi
Yapı Kredi ise, hazır limit kapsamında bireysel ihtiyaç kredisi ile ilgili kampanyalarını ATM’lerden gerçekleştiriyor. Kredisi onaylananlar ise şubelere gidip işlemlerini tamamlıyor. Banka çok yakın bir tarihte de ‘Kredi Şimdi’ hizmeti kapsamında bireysel ihtiyaç ve konut kredileri başvurularını ATM’lerden vermeye başlayacak. Başvuruları uygun görülenlere ise ön onayları için SMS ile mesaj gönderilecek. Onay mesajı alanlar şubeye istenen belgelerle giderek başvuru sürecini tamamlıyor.
Yapı Kredi ATM kanalıyla verilen kredilere herhangi bir limit uygulamıyor. Bireysel ihtiyaç kredilerinde 36 ay, taşıt kredilerinde 60 ay vadeye kadar ödeme seçenekleri sunuluyor. Kredinin çeşidine göre faiz ve vade farklılaşabiliyor. Taşıt kredilerinde yüzde 0.85 ile başlayan faiz oranı ve 60 aya varan vade seçenekleri bulunuyor.
Bireysel ihtiyaç kredilerinde yüzde 0.69 ile yüzde 0.98 aralığında değişen kampanyalı faiz oranlarına, 36 aya kadar vade uyguluyor.
Örneğin Yapı Kredi 15 Mayıs’a kadar günde 9 TL ödemeli 36 ay vadede müşterilerine 9 bin TL kredi kullanma olanağı sunuyor. Ayrıca, banka müşterilerine dilerlerse faizsiz, peşin komisyonlu veya masrafsız bireysel ihtiyaç kredisi de kullandırıyor. Maaş ödemesini Yapı Kredi’den alan ve kamu sektöründe çalışanlar ise bu kampanyalara ek olarak indirimli faizlerden de yararlanabiliyor.
Bu uygulama ile bireysel ihtiyaç ve mortgage kredisi kullanmak isteyenlerin 4411’e kısa mesaj göndererek veya bankanın www.yapikredi.com.tr web sitesi üzerinden başvuruda bulunması yeterli oluyor. En geç 3 dakika içinde cevaplanan “Kredi Şimdi” talepleri Yapı Kredi şubelerinden de yapılabiliyor.
Vakıfbank’tan Dokunmatik
ATM’den kullandırdığı kredileri Dokunmatik adı altında toplayan Vakıfbank’ın bunun dışında web üzerinden ve cep telefonu ile de kredi kullandırdığını açıklayan Genel Müdür Yardımcısı Feyzi Özcan, bankanın kredi uygulamalarına ilişkin şu bilgiyi veriyor:
“Bankamız müşterisi olan ya da olmayan bireysel nitelikli tüm müşteriler Dokunmatik Kredi’yi kullanabiliyor. Müşterilerimizin ihtiyaçlarını acil olarak cevaplayabilmek için sunduğumuz DOKUNMATİK kredileri, ATM’ler kanalıyla kullandırıyoruz. Söz konusu kredinin başvuruları ATM’lerin yanı sıra web üzerinden ve cep telefonu ile de yapılabiliyor. ATM üzerinden kullandırılan diğer bir kredi başvuru kanalımız, Kredili Bankomat Kredisi’dir. Müşterilerimiz bu başvuru kanalı ile de acil nakit ihtiyaçlarını karşılayabiliyor. 36 aya varan vade seçenekleri ile kullandırılan Dokunmatik Kredi’nin üst limiti 50 bin TL, faiz oranı ise yüzde 1.17’dir. 7 gün, 24 saat boyunca Dokunmatik Kredi başvurusu yapabilme şansına sahip olan müşterilerimizin başvuru sonuçları da 5 dakika içerisinde cep telefonlarına SMS ile bildiriliyor.
Kartı olmayan da kredi alıyor
Yaygın ağı bulunan Akbank da ATM’den kendi müşterilerinin yanı sıra diğer ihtiyaç sahiplerine kredi kullandırıyor. Bunun yanı sıra banka sadece kendi ATM’leri değil aynı zamanda Türkiye’deki ortak ATM paylaşımına dahil ATM ve BTM’ler kanalıyla da kendi müşterileri ve krediye ihtiyacı olan herkese bu hizmeti sunuyor. Akbank müşterisi olsun olmasın herkesin kullanabildiği ATM’lerden yine müşterisi olsun olmasın herkes İhtiyaç Kredisi başvurusunda bulunabiliyor.
Sistem üç farklı şekilde kullanılabiliyor. Akbank müşterileri banka veya kredi kartı ile ATM’ye giriş yapıp kredi talep edebiliyor. Diğer banka müşterileri ise kendi bankalarının kartlarıyla ATM’den kredi başvuru işlemini yapabiliyor. Herhangi bir bankadan kartı olmayanlar ise Akbank ATM’lerinde sadece giriş tuşuna basıp kartsız işlemler menüsünden istediği krediye ulaşabiliyor. ATM kanalıyla kredi kullanacaklardan banka sadece TC kimlik no ve cep telefonu bilgisi istiyor. Bu iki veri girildikten saniyeler sonra kredi işlemi olumlu veya olumsuz olarak tamamlanıyor.
ATM’lerden başvurulan kredilerin sistemsel bir limiti bulunmuyor ancak başvuru sahipleri krediyi kullanmak için şubeye gittiğinde gerekli belgeleri ileterek bankanın uygun gördüğü tutar ve vadelerde kredi kullanabiliyor.
ATM’den kullandırılan krediler için farklı faiz uygulamayan Akbank bu kanalı kullanan müşterilerini de söz konusu dönemde geçerli olan kampanyalardan yararlandırıyor. ATM’den başvurularda kredisi saniyeler içinde onaylanan kişiler gerekli belgeleri hazırlarsa aynı gün içinde bile kredilerine ulaşabiliyor.
Şekerbank’tan kartsız kredi
Şekerbank müşterilerinin yanı sıra potansiyel müşterilerine de ATM’den kredi verdiklerini söyleyen Şekerbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Abdurrahman Özciğer, bankanın bu konudaki uygulamaları hakkında ise şu bilgiyi verdi:
“Mevcut ve potansiyel müşteriler ATM’den kredi başvurusu yapabiliyor. Başvurular kartsız işlem olarak da gerçekleştiriliyor. Kredi başvurusunda bulunmak isteyen kişiler, Ana Menü/Kolay Başvuru menüsü altından; 11 haneli TC Kimlik Numarası, net gelir, istenen kredi tutarı, vade ve cep telefon numarası bilgilerini girerek kredi başvurusunda bulunabiliyor.
Kullandırılacak kredinin limiti, kişinin belgeleyebildiği gelir ile doğru orantılı oluyor. Vade ise 60 aya kadar uzatılabiliyor.
ATM’den yapılan ihtiyaç kredilerinde de faiz oranı vadeye göre değişiklik gösteriyor. 3-36 ay arası vade için faiz oranı yüzde 0.96, 37-60 ay arası vade için faiz oranımız ise yüzde 1.03’tür.
Nakit ihtiyacı olan kişi, başvurusunu yaptıktan sonra söz konusu başvuru ana bankacılık sistemine aktarılır, değerlendirme aşamasından sonra başvuru sonucuna göre müşteriye olumlu ya da olumsuz olarak SMS ile bilgilendirme yapılır. Ön onay bilgisini alan müşterimiz gerekli evraklarını şubemize ilettikten sonra bir iş günü içerisinde kredisini kullanabilir.
ATM’nin yanı sıra, 444 78 78 numaralı Şekerbank Çağrı Merkezi, www.sekerbank.com.tr ve Şekerbank internet şubesi üzerinden de kredi başvurusu yapılabiliyor. Ayrıca aralarında birer boşluk bırakarak KREDİ TCKİMLİK ve GELİR bilgilerini yazıp tüm operatörlerden 1953'e SMS gönderen müşterilerimiz kredi başvurusunda bulunabiliyor.”
TEB’den 30 saniyede kredi
Müşterilerine 10 bin TL’ye kadar ATM’ler üzerinden kredi kullandıran TEB’in bu işleme en az üç en fazla 36 ay vade uyguladığına açıklayan TEB Alternatif Dağıtım Kanalları Direktörü Deniz Devrim Cengiz, banka uygulamalarına ilişkin şu bilgiyi verdi:
“Müşterilerimiz Türkiye çapındaki 1.000’e yakın TEB ATM’sinden ihtiyaç kredisi için başvuru yapabiliyor. TEB ATM’lerinden yapılan başvurularda müşterilerimizin en az 500 TL, en fazla 10.000 TL’lik nakit ihtiyaçlarını en az 3, en fazla 36 ay vade ile karşılamaktayız. Faiz oranı ise, TEB’in dönemsel olarak değişen ihtiyaç kredisi faiz oranları ile müşterimizin istediği tutar ve vadeye göre değişiklik gösteriyor.
Müşterilerimiz, kredi başvuruları ile ilgili 30 saniye gibi oldukça kısa bir süre içerisinde cep telefonlarına gönderilen kısa mesajla bilgilendiriliyor. Başvurusu onaylanan müşterilerimiz 600’e yakın TEB şubesinden herhangi birine gittiğinde gerekli dokümanları tamamlayıp kredilerini kullanabilirler.
Sadece TEB müşterileri değil herkes, kredi için TEB ATM’lerinden başvuru yapabilir. Başvurusu onaylanan kişiler en yakın TEB şubesinden kredilerini kullanabilirler.”
ING’den limitsiz kredi
ING Bank, bankanın müşterisi olsun ya da olmasın herkese ATM’leri kanalıyla kredi kullandırıyor. Kredibilitesinde sorun olmayan kişiler ise kredilerini aynı gün içinde alabiliyor.
ING ATM’lerden ihtiyaç kredisi başvurusu yapıldığı zaman müşterinin kredi ödeme gücüne göre limiti belirleyip mevcut kredi kampanyaları ile kullandırıyor. ATM’lerden kullanılan kredilerde farklı bir kampanya veya faiz uygulanmıyor. Şubelerden kullandırılan krediler ile aynı limit ve vadeye sahip olan ATM kredilerinde, maksimum vade 60 ay. Banka ATM kredilerinde herhangi bir üst limit ise uygulamıyor.
Bankanın ATM kanalında da mevcut olan Kredi Butik ihtiyaç kredisi paketi ile düşük faizli, masrafsız ve faizsiz kredi seçenekleri sunuluyor.
Düşük Faizli Kredi Butik paketinde yüzde 0,85’den başlayan faiz oranları ve sabit masraflarla kredi sağlanıyor.
Ayrıca 100 bin TL ve 60 ay vadeye kadar olan masrafsız Kredi Butik paketinde yüzde 1,09’dan başlayan faiz oranları uygulanıyor.
Banka 7 gün 24 saat ATM'lerinden ATM kartı ya da kredi kartına ihtiyaç duymaksızın kredi başvurusunu anında karşılıyabiliyor. Bunun için başvuru sahibinin sadece TC kimlik numarası, cep telefonu numarası ve aylık net gelir bilgisini ATM ekranlarındaki Kartsız İşlem Menüsü’ne girmeleri yeterli oluyor. Kredi sonucu ise anında SMS yolu ile başvuran kişinin cep telefonlarına ulaşıyor. Kredi cevabı olumlu olan kişiler ise ING şubelerine giderek aynı gün içinde kredilerini kullanabiliyor.
Nakit avansa 36 ay vade
ATM’den müşterilerine kredi kullandırmayan banka buna karşın Deniz Bonus’ta bulunan nakit avansa 36 ay vade imkanı sunarak müşterilerinin nakit ihtiyaçlarını hızlı şekilde karşılıyor.
Deniz Bonus kart sahipleri nakit avans limiti kadar taksitli işlem yapabiliyor, borcunu 36 aya kadar vadelerde ödeyebiliyor. Buna karşılık kefil ve teminat talep edilmiyor ve anında kredi sunuluyor. Taksitli Nakit Avans'a AçıkDeniz İnternet Şubesi, DenizBank ATM'leri, 444 0 800 AçıkDeniz İletişim Merkezi ve DenizBank Şubeleri kanalıyla ulaşılıyor.
Banka işlem başına minimum 1.500 TL, maksimum 5.000 TL tutarında Deniz Avans kullandırıyor. Deniz Avans’ın faiz oranı ise aylık 1.90. Banka bu işlemlerde, Deniz avans işlem ücreti alıyor. 1.500-2.000 TL arası kullanımlarda 100 TL+BSMV; 2.001-2.999 TL arası kullanımlarda 150 TL+BSMV, 3.000-3.999 TL arası kullanımlarda 200 TL+BSMV; 4.000-4.999 TL arası kullanımlarda 250 TL+BSMV; 5.000 TL kullanımında 300 TL+BSMV işlem ücreti alıyor.
ESİN ÇETİNEL - PARA
Yazdır