-2011 yılını bankanız açısından değerlendirir misiniz?
2011 yılı Bankamız açısından yine son derece verimli bir yıl oldu. 2010 yılında hayata geçirdiğimiz Türkiye'nin en hesaplı para gönderme programı olan UPT(Ucuz Para Transferi) sisteminde 2011 yılından itibaren yurt içi ve yurt dışı yabancı para transferleri de yapılabilmeye başlandı. Bu kapsamda yurt dışı bankaları, hızlı para transferi şirketleri ve diğer para transferi yapma lisansına sahip finans kuruluşları ile yapılan hızlı para transferi anlaşmaları dahilinde Global Transfer Servisleri hizmetini devreye almış bulunuyoruz. Maaşını PTT'den alanların birkaç dakikada kredi kullanmasını sağlayan Parantez Kredi Sistemi ile yüzmilyonlarca lira kredi verdik. Yaygın kredi bayi ağımız ile satış noktalarında daha geniş bir kitleyi ihtiyaçlarına paralel kredilerle buluşturduk.
PTT ofisleri ve Bayi'ler üzerinden verilen bireysel kredilerimizin bakiyesi 700 milyon TL'ye yaklaştı. Ayrıca öncü olarak başlattığımız bono ihraçlarında da piyasadaki ağırlığımızı artırmaya devam etmekteyiz. 2011 yılında proaktif bir satış stratejisi izleyerek sadece kendi müşterilerimizi değil, yaptığımız iletişim ve ziyaretlerle, ülkemizdeki tüm seçkin yatırımcıları hedefleyerek 2011 yılında toplam 2.9 milyar TL satış gerçekleştirme başarısını elde ettik. 2011 yılındaki en büyük atılımlarımızdan biri ise Ekim ayında gerçekleştirdiğimiz Türkiye'nin ilk Varlığa Dayalı Menkul Kıymet ihracı oldu. Bankamız tarafından kurulan Fonu'nun ihraç ettiği 187 milyon TL tutarındaki VDMK, gördüğü yoğun ilgi sonucunda ihraç edildiği gün, 7 günlük satışta kalma süresine gerek kalmaksızın ilk 2 saat içinde tamamen satıldı. Bankamız son üç buçuk yılda varlıklarını 60 milyon TL milyon TL'den , 2011 yılı sonunda her türlü bankacılık hizmetini en son yeniliklere sahip alt yapısı ile sunan ve 2.4 milyar TL'nin üzerinde aktif büyüklüğe taşıyan full servis bir finansal kuruluşa dönüştü.
-2012 yılında büyüme planlarınız?
2012 yılında da güçlü büyümemizin ardına yeni işbirliklerini koyacağımız ve sektörde öncü olduğumuz uygulamalara yenilerini ekleyeceğimiz bir yıl olmasını bekliyoruz. Kendi geliştirdiğimiz eşsiz altyapımız, müteşebbis iş tutuşumuz ve yenilikçi karakterimizi "Yeni Jenerasyon Bankacılık" felsefemizle harmanlayarak alternatif dağıtım kanallarında ve bölgesel bankacılık konularında daha fazla ön plana çıkacağımız bir döneme giriyoruz.
-Şubeleşme planlarınız var mı?
Biz hem bireysel hem kurumsal bankacılık yapmamıza rağmen bu hizmetleri ağırlıklı olarak şube dışı kanallardan veriyoruz. Örneğin bireylere şubelerden hizmet vermiyoruz. Açtığımız şubelere de şehir bankası adını veriyoruz ve ayrı konumluyoruz. 2007 yıl sonundan bu yana 40 kat büyümemize rağmen bunu şubelere dayandırarak yapmadık. Dolayısı ile bizim yeni jenerasyon bankacılık modelimizde şube önemli bir yer tutmuyor. Ancak 2 ilde daha bizim deyişimizle şehir bankası kuracağız. Personel konusunda bizim modelimiz az sayıda personele dayanan otomasyonun yüksek olduğu iş çözümlerinde yer almak.Bu sebeple yüksek sayıda personel istihdamı öngörmüyoruz.
-Yurtdışında büyüme planlarınız var mı?
Holding çatısı altında ortak bir sinerji ile çalıştığımız yurtdışı bankamız ve ilişkili finansal şirketimiz BKT ile Balkanlar'da 2 ayrı ülkede bankacılık hizmeti veriyoruz. Daha önce karar aşamasına geldiğimiz yeni ülke açılımlarımızı bölgesel ve uluslararası konjonktür nedeni ile ertelemek durumunda kaldık. Uygun zamanı kolluyoruz.
Özelleştirmeler krizden etkilenebilir
-2012 yılında Türkiye ekonomisi açısından risk gördüğünüz unsurlar neler?
AB ekonomilerinin yaşadığı kriz ve Arap baharındaki gelişmeler dış satım ve fonlamamız üzerinde baskı unsuru oluşturabilecek gelişmelerdir.Ancak çok iyi bir kamu maliyesi ile bu çok yakınımızdaki kısa vadeli olumsuz gelişmeleri karşılıyor olacağız. Bankalarımız Avrupa bazlı klasik fon kaynaklarından para temininde güçlük yaşayabilir.Ancak bu sıkıntılar yönetilebilir seviyede kalacak. Özelleştirmeler bir parça etkilenebilir ancak orta vadeli programda muhtemel bu gelişmelerin hesaba katıldığını görüyoruz. 2012 yılında da yurtdışı gelişmeler sebebiyle Merkez Bankamızın fazla mesai yapacağını bekliyorum.Öte yandan Türk Hazinesi yılın ilk ayları hariç çok rahat bir takvim içinde olacak. 2012'de bu da önemli bir avantaj teşkil edecek.
Kredi artış hızı yavaşlayacak
-2012 yılında bankacılık sektöründe ne gibi gelişmeler bekliyorsunuz?
2012 yılında küresel belirsizlikler ve politika yapıcıların kredilere ilişkin uyguladığı tedbirler nedeniyle bankacıların daha tedbirli olmasını ve kredi artış hızının yavaşlamasını bekliyoruz. Sermaye yeterlilik rasyosu, sendikasyon-seküritizasyon yenileme oranlarında olası düşüş ve Avrupa bankacılık sektöründeki darboğaz bankacılığın aktif büyümesini yavaşlatacak. Bankaların fonlama tarafında oluşan sıkışıklığı bankaların yeni finansal ürünler yaratarak aşma çabalarını sürdüreceklerini düşünüyorum. Nitekim mevduatın vadesinin ortalaması MB'nin politikaları ile artsa da Kasım itibariyle 64,4 gün oldu. Bu, kaynağın etkin ve ekonominin gereklerine uygun bir şekilde aktarılmasını engelliyor. Mevduat dışı bir kaynak olarak da Bankamızın öncülüğünü yaptığı tahvil ve bono ihraçlarının da 2012 yılında artarak devam edeceğini bekleyebiliriz. Öte yandan, 2012 yılında bankacılık sektörünün karlarında 2011 yılına göre düşüş olmasını beklemiyoruz. Önümüzdeki yıl makroekonomik yavaşlama ve azalan talep nedeniyle bankacılık alanında kredi ve mevduat hacimlerinde büyümenin yavaşlaması yanı sıra ve tahsili gecikmiş alacaklar artabilir. Her ne kadar 2009'daki yüzde 5,3 seviyesi gibi bir oran beklemesek de 2011 yılı Eylül ayında yüzde 2,7'ye kadar gerileyen bu rakamda ılımlı bir miktar büyüme görebiliriz. Yine de ayrılan karşılıklar ve teminatlarla birlikte dikkate alındığında sektörün maruz kaldığı kredi riskini karşılama açısından güçlü olacağını düşünüyoruz.
Türkiye dinamik bir ülke
-Küresel kriz Türkiye açısından bir risk mi, yoksa yeni fırsatları beraberinde mi getirecek?
Her ne kadar dış dünyadaki gelişmeler ihracat, sermaye akımları ve risk iştahının kanallarıyla yurt içi güveni etkileyerek ve iç talebi değiştirse de Türkiye genç nüfusu ve jeopolitik avantajları nedeniyle dinamik bir yerli talebe sahip. MB'nin Güz 2011 yatırım anketine göre gelecek oniki aylık yatırım beklentisi yüksek seviyelerdeki istikrarlı seyrini sürdürüyor. 2012 yılındaki brüt yatırım harcamalarının 2011 yılına göre yüzde 27,8 oranında artması öngörülüyor. Ayrıca küresel sermaye hiç düşünmeden gözü kapalı yatırım yaptığı ülkelerden tedirgin olmuş ve arayış içerisinde. Artık çoktan hak ettiğimiz yatırım yapılabilir ülke statüsüne de kavuşmamız bizim iyi yaptığımız şeylere çarpan etkisi de kazandıracak.
Kısa vadede kriz çözülmez
-Küresel krizden düzlüğe çıkış ne zaman gerçekleşecek?
Euro bölgesini sarsan krizin kısa vadede çözülmesi olası görünmüyor ve önlerinde uzun yılları kapsayan bir kemer sıkma dönemi olacak. Diyelim ki bu uzun yıllardan sonra temerrüt/iflas sorunu çözüldü ve yeniden yapılandırma gerçekleşti. Bütün bunlardan sonra bile yavaş büyüme veya negatif büyüme oranları AB, İngiltere, Japonya ve hatta Amerika için yeni norm olabilir. Demografik faktörler, kriz nedeniyle ertelenmesini beklediğim yatırım harcamaları ve belki finans sektörünün yeni yapısı temel nedenler olarak karşımıza çıkacak. Bu arada Türkiye, Brezilya ve Çin gibi ülkeler oldukça önemli yol alacaklar muhakkak. Ama gördüğümüz küresel krizden düzlüğe çıkıştan ziyade yeni bir norm olacak.
TL'ye yatırımdan şaşmayın
-Bireysel yatırımcılara tavsiyeleriniz var mı?
Bence Türk Lirasından şaşmasınlar ve özellikle yılın ilk çeyreği esnasında daha uzun vadeli TL yatırım ürünlerinde birikimlerini değerlendirsinler.finans caddesi
Yazdır