BİYOMETRİK TANIMLAMA / TANIMA NEDİR? Biometrik tanımlama, bir insanın diğer insanlardan farklı olan biometrik bilgisinin kayıt edilip sonradan kişinin doğru kişi olduğunun saptanmasında kullanılan bir teknolojidir. BANKACILIKTA BİOMETRİK ÖZELLİK KULLANIMI NEDEN GEREKLİ VE ÖNEMLİDİR? Güvenlik Bankacılık sektöründe özellikle alternatif kanalların (ATM, internet ve mobil bankacılık) kullanımının artması ile güvenlik konusunda ciddi açıklar ortaya çıkmıştır. AB üyesi ülkelerde* 2008’in ilk yarısında sadece ATM’lerde kart kopyalamadan kaynaklı zarar 260 milyon Avro’nun üzerindedir İnternet Bankacılığı üzerinden ciddi dolandırıcılıklar olmakta bu yüzden bu kanalın kullanımı yeterli düzeye ulaşamamaktadır Güvenlik ile ilgili sorunlar biometrik özelliğin doğru uygulanması ile minimuma indirilecek ve müşterilerin her kanalda daha güvenli bankacılık yapması mümkün olacaktır Verimlilik Bankacılık sektöründe temelde güvenlik sağlama amaçlı müşterinin ve banka çalışanın kimlik doğrulamasının sağlıklı yapılabilmesi için çok verimli olmayan bir çok metot geliştirilmiştir. İşlemlerin ikinci ya da üçüncü bir çalışan ile onaylanması, müşteri imzasının ikinci bir sicil ile kontrolü gibi. Bu durum işlem hacmi düşünüldüğünde ciddi bir verimsizlik yükü yaratmaktadır. Biometrik özellik kullanılarak yapılacak işlemlerde güvenlik sağlamak için geliştirilen tüm yöntemler sadeleşecek ve sektörde hizmet kalitesi verim ile birlikte artacaktır Kullanım kolaylığı Düzenleyici ve Denetleyici Kurumun belirlediği çerçevede müşterilerin karta ya da cep telefonuna ihtiyaç duymadan ATM kanalını kullanabilmesi, kart kayıp sorunu, kartın deforme olma sorununu ya da kartın unutulması sorununu ortadan kaldıracak ve müşterilere ciddi kullanım kolaylığı sunacaktır * Türkiye’de Bankaların bu bilgiyi paylaşmamasından dolayı gerçek kayıp rakamı bilinmemektedir Kaynak: European ATM Security Team BANKACILIK SEKTÖRÜNE EN UYGUN BİYOMETRİK TEKNOLOJİSİ HANGİSİDİR? Güvenlik Kullanılabilirlik Kullanıcıda algı Değerlendirme boyutları İris teknolojisi Yüksek / olumlu Düşük / olumsuz Parmak izi teknolojisi Damar haritası teknolojisi Maliyetin uygunluğu 3 teknolojiyi 4 temel boyutta karşılaştırdığımızda damar haritası teknolojisi 3 boyutta en başarılı teknoloji olarak karşımıza çıkıyor. Kullanıcı algısının doğru pazarlama teknikleri ile sorun olmayacağı düşünülmektedir. Bu yüzden biometrik tanımlama uygulamaları arasında damar haritası* teknolojisine yatırım yapılmasının doğru olduğunu düşünmekteyiz * Damar haritası teknolojisi Tubitak tarafından da uygun görülmüş ve yeni Türkiye Cumhuriyeti Kimlik Kartlarında bu teknolojinin kullanılması düşünülmektedir Kaynak: Tubitak UAKAE, Nisan 2009 sunumu DAMAR HARİTASI TEKNOLOJİSİ NASIL ÇALIŞIR? Yakın kızıl ötesi ışın vücuttaki damar haritasının resminin çekilmesini sağlar Damar haritası resmi vücut özelliklerinden dolayı stabil bir yapıdadır ve birey için tekil yapıdadır. Damar haritası okuyucu cihazdaki kamera ile resim şifrelenerek dijital hale dönüştürülür Daha sonra merkezi veri tabanına güvenlikli iletişim ağı üzerinden gelir ve burada 3. seviye şifreleme yapılarak saklanır. BANKACILIKTA BİYOMETRİK İÇİN PLANLARIMIZ… Faz I – Teknolojinin Tanıtılması FAZ II –Teknolojinin İmzaya alternatif oluşturması FAZ III – Teknolojinin Yaygınlaştırılması ATM’lerden sunulan Bankacılık hizmetlerinin müşterinin talep etmesi halinde biometrik tanıma ile yapılabilmesinin sağlanması. Kullanıcı talep etmesi durumunda hem ATM’lerden hem de Şubelerden bu uygulamaya geçiş yapabilecek. Tercihine göre kart kullanımına devam edecek ya da kartını iptal ettirecek. Bu uygulama ile Bankacılık hizmetlerinin özellikle nakit ve transferler anlamında hacmin %60’ını oluşturan işlemlerin ATM kanalında Daha güvenli Daha az maliyetli yapılması sağlanacaktır “Biometrik tanıma uygulamasının ATM cihazlarında kullanımı” Faz I sonuçlarına göre, teknolojinin müşteriler tarafından kabul edilmesine paralel uygulamanın yine müşterilerin talep etmesi halinde Şube bankacılığında; işlemlerin onaylanması, başvuruların alınması, talimatların onaylanması gibi müşterinin kimlik verifikasyon operasyonunda daha güvenli işlem yapılması İnternet Bankacılığının hem daha yaygın hem de daha güvenli kullanılmasının sağlanması “Biometrik tanıma uygulamasının Şube ve İnternet Bankacılığı işlemlerinde kullanılması” Uygulamanın Faz I ve II’deki başarısına bakılarak uygulamanın kart kullanılan her yerde kullanılmasının sağlanması Daha güvenli işlemler ile nakitten uzaklaşılarak Ekonominin daha fazla kayıt altına alınması Bankacılık sektöründe Avrupa’dan çok daha ileride olduğumuzun vurgulanması “Biometrik tanıma uygulamasının ödeme aracı olarak kullanımı” Her bir Faz bir sonraki Faz’ın yapılıp yapılmaması kararının verileceği bir adım olacaktır VAKIFBANK BU UYGULAMAYI SAHAYA ÇIKARMAK İÇİN TÜM HAZIRLIKLARI TAMAMLADI 4 farklı ülkede bu uygulamanın örnekleri incelenmiş Japon mühendisler ile aylarca çalışılmış Türkiye Bankacılık mevzuatına uygunluk araştırılmış, Düzenleyici ve Denetleyici Kurumdan onay alınmış Bilgi sistem altyapısı ile entegre edilmiş Kullanımı kolay özel aparatlar geliştirilmiş ATM’LERE ÖZEL KULLANIM KOLAYLIĞI SAĞLAYAN APARATLAR HAZIR, İKİ AYLIK PİLOT ÇALIŞMALAR TAMAMLANDI Farklı kurgular tasarlanmış ve test edilmiş Uygulamanın son hali Nisan ayından beri Banka personelinin kullanımına sunulmuş ve gerçek hayatta test edilmiştir Güvenlik unsurunun yanında verimlilik ve müşteri memnuniyetinin artırılması için şube ve internet bankacılığı işlemlerinde kullanımın yaygınlaştırılması.