BANKALAR kredi verecek müşteri bulmakta zorlanmaya başladı. Öte yandan, mevcut kredilerini ya da kredi kartı borçlarını ödemekte zorlanan müşteriler de kredili mevduat hesaplarına yöneliyor. İşte bunu gören bankalar, bu hesapları gelir kapısı olarak görmeye başladı. Memurların tamamı, işçilerinse büyük bir kısmı artık maaşlarını bankalardan alıyor. Bankalar da kendilerinde maaş hesabı bulunan bu müşterilerine kredili mevduat hesabı ya da avans hesabı gibi farklı isimler altında belirli miktarlarda destek, yani bir nevi kredi sunuyor. Bankalar özelinde de Kurtaran Hesap, Avans Hesap, Artı Para gibi isimler altında açılan bu hesapların limiti, genelde en fazla 1 aylık maaş tutarında oluyor.
KMH, sürekli açık olan ve tanımlanan bir hesap çerçevesinde her zaman, her yerde nakit olarak ya da maaş kartıyla harcama yapılarak kullanılabilen bir kredi türü. Tabii her kredide olduğu gibi belli bir faizi var...
İşte kredili mevduat hesapları son günlerde tekrar gündeme geldi. Maaş alan herkesin gündeminde bu hesaplar var. Bunun başlıca nedeni de bazı bankaların bu hesapları tekrar vitrine çıkarması.
Peki bankalar neden kredili mevduat hesaplarına yöneldi? Çünkü ellerinde bol miktarda likit para var ve kriz nedeniyle kredibilitesi yüksek müşteri bulmakta zorlanıyorlar. Doğal olarak bu süreçte düzenli maaşı olanlar bankaların gözde müşterileri haline geldi.
Bazı bankalar bu hesapları müşterisine sormaksızın açıyor. Bu yöntemi izleyen bankalar, KMH limitlerini dikkat çekmeyecek miktarlarda tutuyor. Böylece hesabını dikkatli şekilde izlemeyen ancak kredi kullanmayı da sevmeyen müşterilere kredi satılmış oluyor.
KMH GELİR KAPISI OLDU
Malum bankacılar için maaşı bankadan alan müşteri çok kıymetli. Hele bir de borç yükümlülüğü düşükse, bankalar o müşteriye kredi satabilmek için her yolu deniyor. Çünkü bu kredinin geri dönmeme ihtimali yok denecek kadar az.
Yüksek faiz dönemlerinde bu ürünü çok fazla müşteri hizmetine sunmayan bankalar artık bu hesaplardan önemli bir gelir elde etmeye başladılar. Bu hesaplar artık kredi kartları kadar önemli bir kaynak haline geldi.
Bankalar, bu ürünü ilk zamanlarda düşük faizlerle sunarak İhtiyaç duyduğunuzda kullanırsınız sloganıyla pazarlıyordu. Hatta faiz oranları da kredi kartlarının neredeyse yarısı kadardı. Ama artık devir değişti. Banka bilançolarında ücret ve komisyon gelirlerinin önemi arttı. Böyle olunca da bankalar bu hizmeti yüksek faizlerle vermeye başladılar.
FAİZLER NEDEN YÜKSELDİ?
Bankaların kredi kartlarına uyguladığı aylık faiz oranları yüzde 3.90 ile 3.96 arasında değişiyor. Kredili mevduat hesaplarına uygulanan faizse yüzde 3.5ten başlayıp 5.49a kadar ulaşıyor. Yani kredili mevduat hesaplarında faizler kredi kartı faizlerini geçti.
Peki riski az olmasına karşın bankalar bu hesaplara uyguladıkları faizleri neden yükseltti? Birçok bankacı, bu ürünün tüketici kredisi faizinden farksız olduğunu söylüyor. Ürün tüketici kredilerinden farksızsa neden faizler tüketici kredilerinin yaklaşık üç katı? Bankacıların bu soruya verdiği cevap kısa ve net: Çünkü bu krediler teminatsız. Yani her ay bankaya yatan maaşlar teminattan sayılmıyor. Durum böyle olunca da faizler hem tüketici kredilerinden hem de kredi kartlarından daha yüksek.
Önemli bir ayrıntı da bu hesaplara günlük faiz uygulanması. Söz konusu hesaplardan çekilen para üç gün sonra yatırılırsa üç günlük faiz uygulanıyor. Çünkü bankalar artık her türlü hizmetten ücret ve komisyon geliri elde etmek istiyor.
HANGİ BANKANIN FAİZİ NE KADAR?
Kredili mevduat hesaplarına en yüksek faizi uygulayan banka HSBC Bank. HSBC, kredi kartlarına yüzde 3.96, kredili mevduat hesaplarına ise yüzde 5.49 faiz oranı uyguluyor. HSBC gibi kredili mevduat hesaplarına yüzde 5in üzerinde faiz uygulayan iki banka daha var. Akbank yüzde 5.25, Denizbank ise yüzde 5.15 faiz oranı uyguluyor.
KMHya en düşük faiz oranı uygulayan bankaysa Ziraat Bankası. Banka, kredi kartlarına yüzde 3.90, kredili mevduat hesaplarına ise yüzde 3.5 faiz uyguluyor. Yani Ziraat Bankasında eski sistem devam ediyor.
Kredili mevduat hesaplarını Kurtaran Hesap adıyla yeniden tanımlayan ve bunu yeni bir reklam kampanyasıyla duyuran Denizbank, geçen hafta tüketici kredisi faiz oranlarını düşürmesine karşılık Kurtaran Hesapta faiz değiştirmedi. Denizbank, tüketici kredisi faiz oranını yüzde 2.04ten tüm vadelerde 1.94e, konut kredisini ise yüzde 1.49dan yine tüm vadelerde yüzde 1.39'a çekti. Kurtaran Hesap faiz oranı ise yüzde 5.15...
EKSTRE MASRAFI VE KOMİSYON ALINIYOR
Bankalar, yüksek faizin yanı sıra kredili mevduat hesapları için gönderdikleri ekstreleri de ücretlendiriyor. Ekstre masrafı üzerinden BSMV (banka ve sigorta muameleleri vergisi) de alınıyor. Bankalar ayrıca, belli oranlarda komisyonu da müşteri hesaplarından tahsil ediyor. Alınan komisyonla beraber KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve BSMV gibi kesintiler de yine müşterinin sırtına biniyor. Örneğin HSBC, ekstre masrafı olarak müşteri hesabından 3.5 lira kesiyor. Banka ayrıca komisyon da alıyor.
Garanti Bankası ise KKDF ve BSMV olarak müşterilerinden 3 lira alıyor. Şekerbank ise her ay müşteri hesaplarına 2 lirayla beraber BSMV ve yönetim ücretini yansıtıyor.
ALPER TURGUT / [email protected]
Yazdır