Kredi notunuzu nasıl artırırsınız? İşte püf noktaları ve önemli ipuçları

Merkez Bankası, temmuz ve eylülde yaptığı toplam 550 baz puanlık faiz indirimi ile politika faizini yüzde 40,5’e çekti. Bankaların tüketici kredisi faizleri de 3 Ekim itibarıyla yüzde 64,5 ile 1 Mart 2024’ten bu yana en düşük seviyeye geriledi. Son dönemde bankalar, kredi almak isteyenler için cazip kampanyalar sunarken, Findeks Kredi Notu önemli bir kriter haline geldi.

Kredi notu yüksek olanlar avantajlı

Kredi notu yüksek olan kişiler, düşük faizle kredi çekme imkanına sahip oluyor. Kredi notu; kredi kartları, kredili mevduat hesapları, ödeme düzeni ve geçmiş kredi kullanımına göre hesaplanıyor. Bu nedenle finansal ödemelerinizi zamanında yapmak, kredi kartı ekstrelerini ve mevcut kredilerin son ödeme tarihlerini takip etmek notu yükseltmenin ilk adımı.

Kart limitini makul seviyede tutun

Kredi kartı limitinizi aşırıya kaçmadan kullanmak önemli. Özellikle asgari ödeme yerine borcun tamamını ödemek kredi notunu olumlu etkiliyor. Sürekli yüksek limit kullanımı yüksek risk olarak algılanabilir, çok düşük limit ise finansal kapasitenin sınırlı olduğu izlenimi yaratır. Dengeli bir kullanım ideal.

Borçlarınızı ve geçmişinizi düzenli yönetin

Hiç kredi veya kart kullanmamış kişiler sistem tarafından belirsiz riskli olarak görülebilir. Düşük limitli bir kredi kartı veya küçük bir ihtiyaç kredisi alıp düzenli ödeme yapmak notu artırır. Toplam borç tutarının gelir oranı düştükçe kredi notu yükselir. Kısa sürede çok sayıda kredi veya kart başvurusu, sistemde nakit ihtiyacı yüksek algısı yaratır ve puanı düşürür. Kefil olduğunuz kredilerde gecikme yaşanması da notu olumsuz etkiler.

Ödemeleri zamanında yapmak kritik

Kredi kartı, kredi taksitleri ve fatura ödemelerini zamanında yapmak kredi notunun en önemli belirleyicisi. Tek bir gecikme bile puanın düşmesine yol açabilir. Mümkünse otomatik ödeme talimatı vererek gecikmeleri önleyin.

Yapılandırma ile borç yönetimi

Ödeyemediğiniz borçları, yasal takibe düşmeden önce bankanızla anlaşarak yapılandırabilirsiniz. Borcun bir gün bile geç ödenmesi yasal takibe yol açabilir ve kredi siciliniz uzun süre olumsuz etkilenir.

Kredi notunu artırmanın 5 temel yolu

1. Ödemelerini düzenli yap: Tüm kredi ve fatura ödemelerini zamanında yapın, otomatik ödeme talimatı verin.

2. Kredi kartı limitini dikkatli kullan: Limitin %30-40’ını geçmemeye özen gösterin.

3. Kredi geçmişini canlı tut: Düzenli küçük krediler veya kart kullanımı puanı artırır; aktif banka hesapları oluşturun.

4. Mevcut borçları azalt: Borç/gelir oranını düşürmek kredi notunu yükseltir.

5. Sık sık kredi başvurusu yapma: Kısa sürede çok sayıda başvuru ve reddedilen talepler puanı düşürür.

Puan artışı ne kadar sürer?

• Kısa vadede: 1-3 ay içinde düzenli ödeme alışkanlığıyla gözle görülür artış sağlanabilir.

• Uzun vadede: 6-12 ay boyunca finansal disiplini sürdürmek, 300 puan veya daha fazla artış sağlayabilir.

• Tapu ve kredi kartı işlemlerinde 90 gün uyarısı

   

  Dünya Bankası'ndan Türkiye'nin sulama altyapısına kredi

   

  Rus bankalarında kredi riski alarm veriyor